什么是个人财务规划？

进入社会的我们，工作、生活、和家庭中发生的每一件事儿，几乎都涉及到钱和信用。

因此，拥有个人财务规划是非常重要的，尤其是刚出社会的年轻人，可以避免很多陷阱，少走弯路呢。

个人财务规划是一个大概念，包括预算、退休计划、储蓄、保险和摆脱债务！今天，我就从这个5个方面和大家聊聊个人财务规划对每个人的影响。

1.预算

任何财务管理的第一步都是预算。公司的项目立项时会需要财务部门建立预算，我们个人财务规划更是离不开预算。

预算是告诉我们，每个月该做什么，以及在哪些地方可以花钱。最简单的说，预算表列出了你每个月的收入和支出。

制定一份详细的书面预算可以让你在面对消费选择时做出明智的财务决策。当你忍不住想要花钱买东西的时候，脑中有预算，则会要求你停止冲动消费。

因为你会意识到在一个地方花钱了，则不能在其他的地方花钱或存钱。因为你的支出是固定的呀！

当制定预算后，你就会清楚地明白自己有多少钱，以及确定自己的可支配支出金额。预算会让我们更好地认识自己真实的实力，培养我们的责任心。

创建预算最简单的方法是写在纸上，也可以使用电子表格或预算APP。我们自制的表格里就包含预算表：

如果觉得麻烦，可以试试【青子记账】，非常可爱的记账软件。

不管使用哪种记账软件，都要找到最适合自己的方法，并且能够长期坚持。

2. 减少支出

当你成功地建立了一个基本的预算后，你会更好地了解你的钱都花在哪里了，那么接下来你就可以在一些不必要的消费上削减开支了。

对一部分人来说，这是很简单的事情，减少一些频繁发生的小额消费。比如减少不必要的视频订阅服务费。

但对其他人来说，这可能意味着要仔细地审视支出，进一步削减支出，比如减少外出就餐次数等。

这样做的目的是让每个月的资金流入和流出之间形成更大的差距，也就是拥有更多结余。

为什么减少开支很重要？我可以给你三个原因。

首先，它可以在你的预算中结余出更多的钱。我们已经讲过了收入高并不代表财富多（收入就是财富吗？），有结余才是财富。

拥有结余可以让你不用再依赖信用卡或贷款来弥补支出的缺口。很多人的债务就是这样缓慢产生的，等意识到的时候，数字已经很吓人了。

其次，如果你有债务，在预算中有结余可以帮助你更快地还清债务。第三，你可以用结余的钱来储蓄应急金或用于投资。

3. 还清债务

即使创造了一个合理的预算和削减不必要的开支，你仍然会发现自己的债务挥之不去。

使用信贷和承担一些债务本身并不一定是坏事，但当你无法用自己的钱偿还平台的最低债务还款额时，你可能就会陷入债务困境。

当你面对信用卡或贷款的高利率时，摆脱债务变得更加困难。摆脱债务的最重要步骤就是每月支付的还款额超过信用卡要求的最低还款额。为什么呢？请阅读使用信用卡的5大错误！

你可以尝试一下滚雪球法（债务雪球 vs 债务雪崩，哪种还债方法适合你？），或者研究一下债务重组的方法，也许还可以帮助你更快地摆脱债务，但前提是你要越快处理，拖的越久则越难。

4. 养老储蓄

通货膨胀的速度多么可怕，看看最近的猪肉和鸡蛋价格。

你只依靠政府的养老金哪里够呢，你要明白你不可能一直这样劳动下去，社会保障的不确定性等因素，因此自己为养老做储蓄和做退休计划就显得无比重要了。

但很多年轻人都觉得每个月没有足够的钱来储蓄，基本生活都已经很难了。然而，如果你把储蓄推迟到晚年，那就要付出高昂的代价了呢，因为这意味着失去了复利的力量。

退休储蓄需要成为我们的优先考虑的事项，可以把自己辛苦攒下来的钱投资到指数基金里。

指数基金简单地通过购买和持有股市的全部或部分股票（债券）来构建投资组合。通过认购股市基金的一点份额，你就相当于取得了市场上所有大公司的少数份额。

没有人能持续地跑赢市场，就像投资大师伯纳德·巴鲁克说：“只有骗子才能每次精准地在熊市收手，在牛市入手”。

5. 保险

你已经制定了预算，削减开支，消除了信用卡债务，开始为退休储蓄了，所以你的个人财务已经准备好了嘛？还有最后一个重要的财务方面：保险。

意外和灾难都会发生，而且确实也会发生，飞来横祸。

如果没有足够的保险，它可能会让你陷入债务危机。你需要保险来保护你的生命，你的收入等。人寿保险、伤残保险、意外险等可以帮助大家解决这些问题。

你可能会问，我需要什么样的人寿保险？定期寿险为你提供固定期限的保险；永久性保险为你提供终身保险。

但如果要买保险，就应该自己花时间去了解保险和保险公司。保险合同怎么看？保险的价值是多少？

不要认为保险公司就只有平安（强烈不推荐平安，费用太贵）、太平洋或者太平或者人寿，中国有100多家保险公司呢。千万不要认为买一份保险就什么都赔了，理赔以保险合同为准。

个人财务规划是不是贯彻我们的一生呢！这些知识本应该在学校教授，但是却没有。进入社会后，如果不是主动学习这些财务知识，很多人就这样浑浑噩噩地度日了。

既然你已经看到这篇文章了，那么就关注我们吧，更多财商教育的文章，帮助大家更好地实现个人财务独立。