【非标体专题】甲状腺结节，还有机会正常承保吗？
我这种体况能不能标体过？ 有甲状腺结节还能买保险吗？ 我2年前患过xx病，健康告知规定不明确，那我要不要告知？
甲状腺结节一般通过甲状腺B超发现，少部分通过CT扫描发现，在体检报告里翻一下这些项目的描述或是总检结论，就能知道自己是否有甲状腺结节了。
甲状腺位于颈部正前方，调节全身的能量及代谢。甲状腺结节可以简单理解成长在甲状腺里边的肿块。
虽然有甲状腺结节对买保险影响很大，但也没那么吓人，多数为良性，也不会导致疾病，甚至不用治疗。不过，因为有甲状腺结节的人群基数太大了，就很小的一部分恶性的可能，也导致保险公司对甲状腺结节的核保非常谨慎。
甲状腺结节既可以用病因区分，也可以用超声影像学进行区分。不同病因引起的甲状腺结节大致分为增生性结节性甲状腺肿、肿瘤性结节、囊肿、炎症性结节等，这里面当然是恶性肿瘤引起的结节最严重，也是核保最关注的问题。
而想要判断甲状腺结节的性质，一般就要辅助其他项目的检查了，常见的甲状腺检查包括促甲状腺激素或甲状腺激素检测、甲状腺超声、穿刺活检等。穿刺活检虽然可以明确结节的性质，但检查不容易实施，患者创伤也不小，不到疑似恶性的紧急情况也没必要一来就穿刺。所以，在这步之前就要通过超声影像图来大致的判断一下结节的状态。
甲状腺结节在影像学采用TI-RADS评分标准进行分级，0-6级，不同的大小、回声、血流信号、淋巴结状态等评价指标综合到一起划分不同的级别，同时，级别也反过来提示结节恶性的可能。具体评价标准如下：
TI-RADS分级标准
可以看到除了1级和2级可以确定为良性结节或没有结节外，其他级别都有一定概率恶性的可能。即便是3级恶性概率很小，医生也会建议定期观察。
重疾险、医疗险的健康告知几乎都会问到曾经是否有结节、肿块、息肉等情况，所以只要是曾经有过甲状腺结节检查记录，原则上都建议如实告知。
大多数常规体检出来的甲状腺结节都是良性的，不必过度担心，只有很小部分是恶性。引起甲状腺结节的原因可能是炎症、增生、肿瘤、囊肿等，不是特别严重，医生一般也建议回家观察就好了。因此，单有甲状腺结节影像也不能明确结节的性质，就重疾险而言，核保关注点主要在于排除恶性肿瘤或有恶性趋势的可能。
甲状腺超声分级刚好可以对良性结节有相对明确的归类，也就是说，代表良性的TI-RADS1级或2级还是有正常承保的机会。
另外，有些结节虽然不是恶性，但有影响正常生活的明显症状医生也会建议切除。切除后是否对甲状腺功能有影响，也是核保经常会考察的问题。
未手术正常承保：横琴优惠宝、守卫者3号、瑞华康瑞保满足相应条件可以标准体正常承保，都要求分级在1-2级，守卫者3号、瑞华康瑞保不要求结节必须为囊性，核保更加宽松。
手术后正常承保：手术且病理为良性的情况，达尔文3号、超级玛丽3号Max、横琴优惠宝、瑞华康瑞保都可以正常承保，前提是甲状腺超声和甲功无异常。
除外承保：其他未手术的情况，除以上正常承保的状态，大多一旦发现结节至少是除外责任，并且除外责任承保也有一定的要求，感兴趣的朋友可以具体核对。
拒保：以上不涉及的情况，结论为拒保或需要人工和核保再做判定。