【重疾险评分】横琴无忧人生2020
文|谢大脑袋
测评结果
Results
无忧人生2020
系统得分 87.45
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
高发轻症保障齐全，中症病种设置合理
轻症赔付比例高，60岁前患重疾保额增加50-60%
女性投保费率较低
扩展新冠肺炎保障责任优质
不足
重疾单次赔付
观点
无忧人生2020（条款名称：琴心保）由横琴人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等指标在消费型重疾险中评分较高。这款产品在大鱼的系统综合得分为87.45，给予4星半评级，无忧人生2020病种设置合理，附加险责任优质，60岁前患重疾额外赔付50%以上，额外赔付时间长，赔付保额高是无忧人生2020的独特优势。按照需求合理配置，可以为投保人节约不少保费，适合投保前期需要高保额的消费者。
无忧人生2020扩展确诊新冠肺炎普通型按轻症赔付，重症或危重按重疾赔付，扩展责任优质。不足是，重疾单次赔付，只能通过附加险来弥补。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的无忧人生2020来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
横琴人寿保险有限公司，由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司等5家公司共同发起筹建。2016年12月27日，中国保监会发文，同意横琴人寿保险有限公司开业。公司注册资本金20亿元，总部设在珠海横琴自贸区。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前横琴人寿得分为84.01。2019年四季度综合偿付能力为170.4%，运营状况良好。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
亨通集团有限公司 成立于1991年，是服务于光纤光网、智能电网、大数据物联网、新能源新材料等领域的国家创新型企业，拥有全资及控股公司70余家（其中3家上市公司），产业遍布全国13个省，是中国光纤光网、电力电网领域规模最大的系统集成商与网络服务商，跻身中国企业500强、中国民企100强、全球光纤通信前3强。 中植企业集团有限公司最早于1995年4月从黑龙江省伊春市起步，是一家多元化经营的大型民营企业集团，主要从事金融、房地产开发、交通与水利等基础设施建设以及矿业资源开发等的综合性集团公司。
经营指标
成立日期：2016年12月
注册资本：20.0亿
最新综合偿付率：170.4%
上年度原保费规模排行：55
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。无忧人生2020的保障指数得分为86.08，该项评分表现较好。
重症
重症疾病覆盖113种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。
重疾责任的优势是，50岁前患重疾，额外给付50%保额，50-60岁患重疾，额外赔付60%保额，对家庭责任较重，保费有限，想做高前期保额的被保险人十分友好。
轻中症
轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。
制表：大鱼测评
轻中症责任的优势是赔付比例高，轻症赔付保额的45%为行业最高，且确诊新冠肺炎普通型按轻症赔付，理赔条件宽松。
中症病种方面，包含单个肢体缺失、中度帕金森病、中度阿尔兹海默症、中度脑炎后遗症等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。另外，轻微脑中风按照中症赔付。
身故责任
无忧人生2020主险无身故责任，可额外附加身故赔付保额责任。
价格分析
在价格方面，我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较，无忧人生2020女性投保价格更有优势。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，无忧人生2020的价格指数得分为94.42分，考虑到60岁前额外赔付比例高，产品价格比较合理。
其他
投保灵活度
投保年龄：投保年龄规定28天-55周岁。
缴费期限：缴费期除可选趸交/5/10/15/20/30年。
保障期：70岁/80岁/终身。
可附加险种
1、投保人豁免
2、身故赔付保额责任
3、恶性肿瘤二次赔付+特定顺序重疾二次赔付：此项附加险在被保险人首次患重疾为恶性肿瘤时，启动恶性肿瘤复发再赔付责任，间隔期3年，包含复发、转移、新发、持续全部情况；若首次患重疾为非恶性肿瘤，则启动再赔付恶性肿瘤责任，间隔期1年。
4、心脑血管重疾二次赔付：间隔期3年，包含急性心肌梗塞、主动脉手术等12种重疾，但不含脑中风后遗症。
投保
目前，无忧人生2020支持线上投保，但暂时不能智能核保。