资产规模超4000亿 零售业务收入增长36% 郑州银行半年报泄露转型密码

投实消息   资产规模扩增至4175.35亿元、净利润达23.25亿元…郑州银行交出2017年上半年亮眼成绩单：

8月28日，郑州银行发布2017年中期报告，截至6月末，郑州银行资产规模扩增至4175.35亿元（人民币），较年初增长513.87亿元，增幅达14.03%；上半年实现营业收入48.60亿元，同比增长3.36%，净利润23.25亿元，同比增长9.10%。

截至2017年6月末，郑州银行存款余额为2454.01亿元，较年初增长人民币290.11亿元，增幅超13.41%，在郑州市银行系统内，存款规模稳居第一位置。

各项贷款余额1219.53亿元，资本充足率12.08%，不良贷款率1.38%，拨备覆盖率208.84%，各项主要监管指标符合监管要求。2017年上半年，郑州银行的平均总资产回报率（ROA）为1.19%，平均权益回报率（ROE）为20.80%。

2017年上半年面临金融市场强监管，郑州银行主动调整资产负债结构，把更多资源留给对公和零售，截至2017年6月30日，郑州银行公司贷款为911.12亿元，占全行发放贷款总额的74.71%，较上年末增加98.57亿元，增幅12.13%。

上半年，郑州银行收入结构持续改善，中间业务持续爆发，业务转型取得实效。其中，非息收入增长明显。手续费及佣金同比大增53.55%，代理及托管业务手续费收入增幅达54.62%，证券承销及咨询业务手续费收入增速迅猛，为87.05%。

目前，郑州银行已开业10家地市分行、在河南全省范围内共开设了137家支行，控股1家金融租赁公司，并持有5家村镇银行股权，实现了与区域经济的相融共生和共赢发展。

产品创新上，郑州银行是全省开办创新业务种类最多的法人银行，在全省范围内，率先获批信贷资产证券化、B类主承销商、开放式理财、金融衍生品等业务资格，全省率先开办信用卡、外汇业务。2016年，在上交所发行了全国城商行首单贸易融资资产支持证券。

除了小微金融、市民金融，郑州银行还结合河南交通物流的独特优势，联合国际知名咨询公司麦肯锡，启动商贸物流银行项目建设，致力打造全国商贸物流领域的标杆银行。

优异表现也让郑州银行冲A之路更进一步，目前郑州银行A股上市处于已反馈阶段，并已完成首轮资料补充，郑州银行回A之日渐近。

资产规模突破4000亿

多渠道补充资本

根据郑州银行半年报披露，截至2017年上半年末，郑州银行资产规模突破4000亿元，达到4175.35亿元，较年初增长513.87亿元，增幅达14.03%。

2017年上半年郑州银行持续优化业务结构，加强资本管理，截至2017年6月30日，郑州银行的资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为12.08%、8.61%、8.59%。在英国《银行家》最新公布的2017年全球1000家大银行榜单中，郑州银行一级资本总额排名第322位，较上年提升16名。

根据郑州银行半年报披露的资产结构，2017年上半年发放贷款（净额）1184.45亿元，较上年同期增长10.045%，占总资产的比重为28.37%。

此前，7月31日，河南银监局发布批复，同意郑州银行境外非公开发行不超过8000万股的优先股，募集金额不超过等值人民币80亿元，并按照有关规定计入郑州银行其他一级资本。

3月30日，郑州银行发布公告，在全国银行间市场发行了总额为人民币20亿元合格二级资本债券，票面利率为4.8%，募集资金用于充实二级资本。

2016年12月19日，郑州银行在全国银行间市场发行了总额为人民币30亿元合格二级资本债券。

收入结构调整 中间业务持续爆发

手续费及佣金收入增长53.55%

2017年上半年，郑州银行实现营业收入48.60亿元，较上年增长3.36%，净利润23.25亿元，同比增长9.10%。

在郑州银行上半年的收入结构中，利息净收入40.60亿元，较上年增长3.05%，占营业收入的比重为83.54%；利息净收入依然为营业收入的主要构成部分，但这一比重呈现出下降趋势，较上年同期下滑0.255个百分点。

2017年上半年，郑州银行手续费及佣金净收入9.09亿元，占营业收入的比重为18.70%，中间业务占比迅速增长。2014-2016年，郑州银行手续费及佣金净收入分别为3.48亿、7.13亿、12.15亿元，占比分别为6.32%、9.07%、12.17%。

从增量看，2017年上半年郑州银行的利息净收入同比增长只有3.05%，而手续费及佣金净收入同比增长了53.55%。中间业务收入正在迅速成为郑州银行新的收入增长极。

郑州银行在半年报中披露，业务规模扩大促进利息淨收入增加人民币10.10亿元，收益率或成本率变动导致利息淨收入减少人民币8.90亿元。

2017年上半年，郑州银行实现手续费及佣金净收入大幅增长，主要是由于代理及托管业务和承销及咨询手续费增加所致。

公司银行、零售银行业务双增

2017年上半年，郑州银行公司银行业务实现营业收入20.22亿元，占营业收入比重为41.61%，这一比重较2016年末增长2.58个百分点；零售银行业务实现营业收入9.52亿元，占营业收入比重较2016年末增长9.22个百分点至19.59%。

而资金业务营业收入18.65亿元，占营业收入比重则由2016年末的48.81%降至38.37%。

从增量看，2017年上半年，郑州银行公司银行业务和零售银行业务营业收入较2016年上半年分别同比增长3700万元、2.51亿元，增幅分别为1.86%、35.81%。

而资金业务营业收入则较上年同期减少7600万元，降幅3.92%。

2017年上半年，郑州银行通过积极应对宏观经济形势及不断趋严的金融监管政策变化，通过投资银行业务和贸易融资业务的拉动，深入推进了公司业务的转型升级；利用对公负债产品组合和创新，进一步提升公司存款的综合效益；加快对战略客户的营销推动，深入挖掘客户的潜力；同时通过加强与河南省及各地市政府的合作，不断提升财政事业类存款的质量。

2017年上半年，郑州银行对公存款继续保持增长态势。截至2017年6月30日，郑州银行对公司存款余额人民币1783.83亿元，占各项存款余额的72.69%，较上年增加228.20亿元，增长14.67%。

截至2017年6月30日，郑州银行公司贷款为911.12亿元，占全行发放贷款总额的74.71%，较上年末增加98.57亿元，增幅12.13%，主要由于郑州银行持续致力于满足快速发展的批发零售业资金需求及发展小微企业贷款业务等。

截止2017年6月30日，郑州银行小微企业贷款余额为人民币644.13亿元，较年初新增人民币53.89亿元，增幅9.13%，小微企业贷款户数24614户，同比增加4966户。

旗下九鼎金租利润1.09亿元  ROE18%

五家村镇银行总资产超170亿

郑州银行半年报披露，截至报告期内，郑州银行已有10家分行获准开业，分别是：南阳分行、新乡分行、洛阳分行、安阳分行、许昌分行、商丘分行、漯河分行、信阳分行、濮阳分行和平顶山分行。截至2017年6月30日，其在河南全省范围内共开设了137家支行。

除了郑州银行转型发展再提速，麾下小伙伴均表现不俗。

截至上半年末，由郑州银行主发起的九鼎金融租赁公司资产总额为人民币110.71亿元，租赁业务累计投放人民币114.57亿元，仅用一年时间资产规模和租赁业务规模就“双双破百亿”。九鼎金租2016年全年利润总额达1.32亿元，净资产收益率（ROE）达17.99%。九鼎金租赁为满足业务快速发展，注册资本拟由10亿元人民币增加至20亿元，资金实力翻番。

报告期末，郑州银行持有中牟郑银村镇银行股份有限公司18.53%的股权、鄢陵郑银村镇银行股份有限公司30.0%的股权以及新郑郑银村镇银行股份有限公司20.0%的股权。三家村镇银行资产总额达到人民币159.51亿元，各项存款达人民币143.83亿元，各项贷款达人民币100.75亿元。其中，中牟郑银综合实力名列全国村镇银行前列。

此外，郑州银行控股的扶沟村镇银行截至2017年6月30日，资产总额人民币4.29亿元，各项贷款人民币2.11亿元，各项存款人民币2.68亿元；新密村镇银行资产总额人民币6.69亿元，各项贷款人民币5.53亿元，各项存款人民币4.35亿元，不良率为6.21%。

郑州银行2016年年报中还披露，“2016年，战略与发展委员会共召开了2次会议，着重研究本行消费金融公司和村镇银行的规划与筹建，持续推进本行综合化经营的脚步，先后审议通过了发起设立九鼎消费金融有限公司和设立确山、浚县郑银村镇银行等本行重要战略发展议案。”