2020年最好的保险，我们替大家选出来了
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大家好，我是飞飞。
魔幻的2020年只剩最后一周，旧版重疾的大限也只剩最后一个月。
在这关键的节骨眼上，我们内部、外部同时进行了「2020年你心目中的最佳保险」评选，希望帮大家选出最好的产品。
【评选人员】
内部：关哥、我、顾问老师A、顾问老师B、顾问老师C。
我们5个人日常工作就是看产品，完整经历了2020年的产品变化，视角相对专业。
外部：关哥说险读者评审团。
这些都是我们的忠实读者，他们就代表了大家的认知和看法。
从内外两个视角出发，结果比去年更加全面。
【入选标准】
1、评选之前，我们有考虑要不要让停售产品参与评选，不过讨论之后发现，加不加停售产品，结果变化不大。所以，停售/下架产品就没放入评选。
2、这次评选集中在保障类产品，年金险/增额终身寿险也不参与此次评选。
3、虽然说是最佳保险评选，但也只是整体最佳，不可能面面俱佳。预算多少、健康状况、保障期限长短、身故是否捆绑等等，都会影响产品选择。
所以，你买的产品没有上榜未必是选错了，最好的产品 ≠ 适合你的产品，这就是保险的个性化。
【计票规则】
3位顾问老师、关哥、我，每人1票；
读者评审团得票最高的产品，计2票；如果票数比较接近，排名2、3位的，也算1票，所以总票数可能会超过7票。
看完投票大家就会发现，有的产品竞争力强，所有人的意见极其统一；有时候产品竞争力差不多，意见分歧就比较多。
话不多说，现在开始。
2020年最佳多次重疾险
【得票情况】
守卫者3号（7票）
上榜理由：
#重疾不分组赔付两次；
#身故灵活可选，不强制捆绑；
#轻/中/重症保障扎实，前15年赠送50%保额。
产品分析：新产品是真的好，但一定要先看看我的建议
【点评】
结果相当一致，不仅3位顾问老师、关哥和我都投给了守卫者3号，读者评审团中85%的用户也投给了守卫者3号。
没办法，产品确实强，全票通过，实至名归。
2020年最佳单次重疾险
【得票情况】
达尔文3号（6票）
上榜理由：
#60岁前额外80%保额；
#轻症、中症赔付比例高；
#轻症、中症自带高发心血管疾病二次赔；
#4种高发重疾可附加二次赔付；
#身故不强制捆绑，保障灵活；
产品分析：达尔文3号 | 就它吧，一步到位
钢铁战士1号（1票）
上榜理由：
#60岁前杠杆比例高；
#基础保障扎实，癌症、心血管疾病都可以二次赔；
#心脏瓣膜介入手术也可以二次赔付；
产品分析：钢铁战士1号 | 我们都是历史的见证者
【点评】
达尔文3号同样没有异议，6月推出以来就一直稳坐最强重疾的位置。
钢铁战士1号整体也不差，它的心血管保障比达尔文3号还要好。
读者投票中，还有一些投给了康惠保2.0。
这款产品整体比达尔文3号差一点，不仅捆绑癌症二次赔，价格也贵一些。
它最大的优点是不问体检异常，如果因为体检异常买不了达尔文3号，康惠保2.0也会是不错的选择。
2020年最佳少儿重疾险
【得票情况】
妈咪保贝（6票）
上榜理由：
#可附加重疾二次赔付，且不分组；
#可定期可终身，保障时间灵活自选；
#少儿高发特定重疾覆盖全面，双倍赔付。
产品分析：看懂「后发优势」，少儿重疾就这么选
守卫者3号少儿版（1票）
上榜理由：
#重疾不分组赔付两次；
#基础保障扎实，前15年赠送50%保额；
#轻症、中症赔付比例高。
产品分析：新产品是真的好，但一定要先看看我的建议
晴天保保超越版（2票）
上榜理由：
#重疾保额每2年递增20%，变相抵御通货膨胀；
#健康告知相对宽松；
#投保人豁免支持核保。
【点评】
终身少儿重疾，虽然我把票投给了妈咪保贝，但妈咪保贝和守卫者3号少儿版不分高下，评审团两者的选票也差不多。
妈咪保贝的少儿特定疾病更好些，如果真不知道怎么选择，我建议：不满10岁的低龄儿童，选妈咪保贝；10岁以上的，选守卫者3号少儿版。
预算不足的，定期少儿重疾也不错，晴天保保超越版在评审团中呼声很高。
2020年最佳百万医疗险
【得票情况】
超越版2020（4票）
上榜理由：
#两个计划可选，扩展特需/VIP/国际部，满足多种需求；
#住院费垫付+院外药+质子重离子可报销；
#6年保证续保；
#价格便宜，支持智能核保/人工核保；
#附加复星的绿通增值服务。
产品分析：比好医保还便宜的百万医疗险，来了
好医保·长期医疗（2票）
上榜理由：
#健康告知宽松；
#累计免赔额；
#保证6年续保；
#价格便宜；
#住院费垫付+院外药+质子重离子可报销。
产品分析：最宽松的医疗险，再见...
平安e生保·长期医疗险（2票）
上榜理由：
#20年保证续保；
#基础保障扎实；
#提供医疗专案管理。
产品分析：可以20年续保的百万医疗险，来了
【点评】
百万医疗险竞争比较激烈，大家的票很分散。
3位顾问和关哥都选的是超越保2020，我比较懒，不想换来换去，选了平安e生保·长期医疗险。
读者评审团投票中，好医保最多，平安e生保长期医疗次之。
之所以会这样，是因为没有一款能完全胜出，长期续保的保障一般，保障好的，保证续保时间又比较短。
比如我选的平安e生保·长期医疗险（保20年）明确不保外购药，如果要选这款，就一定要加一份特药险。
官方规范保证续保概念后，「长期合同」与「保证续保的1年期合同」区别已经不大了，加上定心丸无法核保，导致现在落选。
不过，这些百万医疗险中，依然只有定心丸「不限公立医院」，这点依然很有竞争力。
2020年最佳定期寿险
【得票情况】
大麦2021（7票）
上榜理由：
#价格便宜；
#健康告知宽松；
#限1-6类职业，免责条款只有3条。
产品分析：500元换百万保额，赶停售也别忘了它
瑞和2020（1票）
上榜理由：
#价格便宜；
#不限职业，免责条款只有3条；
#健康告知宽松，乙肝大三阳唯一能买的定寿。
【点评】
定期寿大家意见很统一，都选了大麦2021。
因为它不仅健康告知宽松，免责条款只有3条，价格也刷新底线。
瑞和2020稍贵一点点，每年几十块钱这样子。它的优势在于不限职业，健康告知更宽松，乙肝大三阳、肺结节都能直接买。
2020年最佳防癌险
【得票情况】
泰安心（6票）
上榜理由：
#癌症多次赔付；
#可选责任都很有价值；
#能智能核保；
#最高投保年龄75岁；
#价格便宜。
产品分析：我等了一年多，终于盼到它
康爱保（2票）
上榜理由：
#价格便宜；
#原位癌也能保。
【点评】
泰安心这款防癌险，全方位都很优秀，防癌险选它不用犹豫。
读者评审团中选择康爱保的也很多，因为康爱保出的比较早，价格也稍微便宜一点。
2020年最佳综合意外险
【得票情况】
锦慧保（7票）
上榜理由：
#保障全面，价格便宜；
#至尊版能保100万，还能覆盖社保外用药。
【点评】
这款没啥说的，意见相当一致。
比较让我意外的是，有十几个朋友选了守护神长期意外险。
长期意外险除了长期这个卖点，其他表现都很一般，不仅价格贵，而且没有意外医疗，经常被人诟病。
但是它的优点是长期稳定，对于价格不敏感、不想每年折腾续保的朋友还是可以选的。