金融业对外开放步伐加快既是机遇更是挑战

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金融业对外开放步伐加快既是机遇更是挑战

（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）

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11月7日，国务院发布《国务院关于进一步做好利用外资工作的意见》。意见内容显示，要加快金融业开放进程。全面取消在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围限制，丰富市场供给，增强市场活力。

应当说，将加快金融业开放进程作为做好外资工作的重要内容，不仅是利用外资工作再上新台阶的重要举措，也是金融业对外开放工作步入新的阶段、迈上新的台阶、跨上新的平台的重要标志。因为，现代经济是金融经济，金融已经成为经济发展最为重要的因素。金融业对外开放的步子快、力度大、范围广，既是金融业的机遇与挑战，也是经济发展的机遇与挑战。如果能抓住机遇、迎接挑战，对中国经济金融发展十分重要。

从机遇来说，金融业对外开放水平提高，将推动金融业经营理念、经营思路、管理方法、发展视野等的改善，对提高金融市场效率、增强金融市场活力、释放金融促进经济发展的能量都将起到进学重要的作用。特别是外资银行在服务企业、服务经济方面的好的做法，可以有效地传递到内资银行身上，让国内的金融机构转变经营思维、拓宽经营思路、更好地为经济社会发展服务。

从挑战来看，金融业对外开放步伐的加快，必然会对国内金融机构传统的经营思维和理念带来不小的冲击，对金融机构在业务拓展、经营服务、产品开发、市场观念等方面提出许多新的课题。特别是外资金融机构在资金成本方面的优势，将形成两大冲击——要么利润水平极高、要么对国内金融机构形成极大的威胁，包括盈利能力威胁和防风险能力威胁。同时，对监管工作也将带来极大挑战，对监管部门的工作能力与水平等提出了很高的要求。

所以，意见出台以后，如果国内金融机构不能及时地调整思路、转变观念、确立现代金融理念，将很难适应新的情况、面对外资金融机构的冲击，甚至会出现一定的经营风险。尤其是中小金融机构，将面临生存危机。

客观地讲，自金融业对外开放步伐加快以来，多数金融机构已经在进行着充分的准备，特别是大型国有银行和股份制银行，已经按照国际金融市场竞争要求，做出了很多转变，吸收了很多国际先进管理经验，甚至在有些方面比国际先进经验还要先进、还要符合中国经济发展实际。但是，一些中小金融机构却没有能够完全跟得上金融改革的步伐，没有跟得上金融业对外开放的节奏，无论是经营业务的开拓、金融产品的开发、内控机制的建立、经营风险的防范等，都还存在着一定的问题和漏洞，都没有能够及时修正与完善。因此，如何适应金融业对外开放的要求，还需要金融机构加强技术研究、加大改革力度、加快金融创新，尤其是风险防范，必须有严密的制度与机制。

而随着金融业对外开放步伐的加快，金融监管如何才能适应形势变化，如何才能有效应对各种可能出现的矛盾和问题，如何在积极欢迎外资金融机构进入中国市场的同时，让外资金融机构能够严格执行中国金融监管制度，能够与中国金融机构进行有效合作，特别是如何防范金融风险方面，提出更多新的办法与举措，避免新的矛盾和问题，尤为重要。因为，全球金融危机发生的教训，监管是金融危机会不会发生的最关键环节，也是金融风险能不能防范的最重要内容。只有监管到位，监管能够不失位，监管能够堵塞一切漏洞，风险才能得到有效防范，问题才能得到有效解决。

很显然，从金融监管的角度来看，还是存在不少需要完善与健全的地方的。尤其是金融企业合规性经营和内控机制方面，还有许多漏洞与不足，需要监管的触角更加全面、监管的手段更加灵活、监管的制度更加完善、监管的方法更加科学、监管的目标更加明确。可以不去管制，但一定不能放任，对金融企业出现的违规违法问题，一定要严厉查处、决不手软，让其时刻保持风险防范这根弦，真正能够面对外资银行进入中国金融市场后的冲击，能够稳坐钓鱼台。

虽然金融业对外开放不可能一步到位，但是，开放的步伐一定会越来越快。此次意见提出的各项举措，标志着金融业对外开放已经步入快车道。因此，各方面的工作都要加快节奏、加大力度，要确保金融服务和金融监管都能跟得上金融业对外开放的脚步。