SAP SD基础知识之信用风险管理概述

SAP SD基础知识之信用风险管理概述

一，概要简介

在SAP系统中，有信用/风险管理的独立功能，通过FI和SD，目的是为了最小化交货和提供服务中的信用风险。有了信用管理功能，我们可以定义如何根据信用来处理客户以及设置系统以在相关的业务交易中反映这些信用流程。

自动信用控制和派生锁（resulting blocks）是销售和装运的一部分，信用代表可以使用这些功能快速有效地处理紧急交易。信贷管理包括下列特点：

· 根据信贷管理的需要，可规定基于判据多样性的自动化信贷检查。我们还可规定在销售和分销循环的那些临界点，应执行这些检查。

· 关键性的信贷状况，可通过内部电子邮件自动通知有关信贷管理人员。

· 信贷代表应处在这样的位置上，他能快速而准确地审查客户的信贷状况，并根据信贷政策决定是否延长信贷。

信用代表在这里定义，

二，不同形式的付款担保Different Forms of Payment Guarantee

SAP系统为我们提供了多种选项用于应收款的付款担保，所有这些不同的付款担保形式都包含在风险管理中。我们可以根据提供的安全水平来区分不同的付款担保形式。

在信用管理中，我们可以根据风险类别来分组我们的客户并为每个风险类别设置一个最大信用限制；我们如何设置这些分配依赖于我们想授予客户的信用水平。

我们也可以使用下列付款担保形式来减少应收款包含的风险：

· 财务凭证Financial document（保兑的和不保兑的信用证）；

· 出口信用保险Export credit insurance（连接到外部系统）；

· 付款卡Payment cards

相关配置见如下配置路径，

为销售订单类型分配付款担保策略，

三，信用管理中的总承付款Total Commitments in Credit Management

未清订单价值Open order value：未清订单价值是所有未交货的订单条目的价值，未清订单的价值是基于已确认数量的（已确认数量乘以信用价格=订单的未清订单价值）。因信用检查已经被锁住的订单不包含在已确认的数量里；只要锁还在，未清订单价值就不会增加。

未清交货价值：未清交货价值是所有尚未出具发票的交货条目的价值。

未清出具发票价值：未清出具发票价值是所有尚未传输到会计的出具发票条目的价值。

来自销售的应收款包含在总承付款中，只要它们没有标记为争议条目。来自特殊总账事务的应收款，如果它们与信用限额相关（例如，付款），则会从特殊承付款转移到总承付款。

四，处理带信用管理的业务交易Processing Transactions With Credit Management

要使用信用管理功能，我们必须首先维护FI的信用管理部分相关的主数据（例如，风险类别和信用限额）。

我们可以配置以使不同的检查在SD流程的不同点执行。这可用于锁住一张销售订单，如果信用限额被超出的话。信用代表收到一个锁住凭证的清单，这些凭证可以被检查然后可以被释放或者拒绝。一张被锁的凭证被释放后，SD中的后续功能可以再继续。

Credit group的配置，

可以在销售订单，交货单，以及发货过账三个环节定义credit group,实现credit management的切入控制，

Delivery type上的credit limit check,

销售订单类型上的credit limit check,

依赖于业务交易的阶段，系统会识别对客户总承付款有影响的值的修改。

信用管理和风险管理的集成Integration of Credit Management with Risk Management

当使用信用管理，我们输入一个我们准备授予客户的信用上限；然而，我们仍然没有实体性的担保应收款会被支付。

SAP系统提供给我们除了信用管理之外更加安全的付款保证形式，这些包括在了风险管理的类别中。如果，例如，我们接受客户使用信用卡支付，然后由信用卡后续授权的金额公司保证我们会收到付款。因为该流程使用一种安全的付款担保形式，他不会导致信用管理中定义的承付款总额增加。

现在信用管理可用作风险管理中的第二阶段，低于安全的付款担保形式。如果我们也授予了该客户一个信用限额并且我们收到一张不通过信用卡支付的订单，则该订单增加信用管理中的承付款总额，在这种情况下没有担保付款会被执行。

- 完 -

2020-2-13 整理于苏州市。