蚂蚁金服开年预言：支付宝可“拷贝”、区块链成破局重钥
文 / 朱婷
编辑 / 斯问
1月4日，蚂蚁金服在上海举办了2019ATEC城市峰会。
发布新一代、传说可以“拷贝”支付宝的移动开发平台mPaaS，会上，蚂蚁金服联手20余家机构，还发布了2019对未来金融科技趋势的开年预言。
蚂蚁金服副总裁 刘伟光：
金融科技推动银行建立数字银行“操作系统”
银行正在从一个“物理的地方”，变成一种随时、随地、随需、“永远在线”的服务。金融科技推动银行建立新一代数字银行“操作系统”，打造三大数字化核心能力：最佳客户体验，敏捷型业务，生态开放能力，获得数字化发展新动能。
现场演讲内容（电商在线整理）
今天在蚂蚁金服有超过60%以上的人员都从事科技研发，蚂蚁科技在背后不断创新的是真正的原动力。今天我们联手20余家机构，来发布2019年对未来金融科技趋势的一些预言。
2018年是Fintech元年，2020年内将有超过50%的银行会完成新一代架构改造，迎接全面的数字金融时代。在数字金融时代，“数字化半径”=“业务迭代半径”，银行更加注重“数字化生态连接”的建设，以获得更多的业务场景和流量。同时，数字化成熟度高的银行将率先完成“乐高式银行”，整合内、外部业务资源，形成“APPStore”的运营模式。
银行业正面临巨大变革，传统对公业务为主的银行被迫向零售转型，大银行将从综合经营走向开放式，无界、开放、虚拟银行将成为未来银行发展的方向。
未来，金融和场景将无处不在的结合在一起，金融服务将像水电煤一样存在于我们身边的每一个场景中。银行将从单纯的“金融服务商”转变为“综合类生活服务商”，超过60%以上金融服务将隐藏在各个生活场景中，金融服务将随手可得。
而在这其中，“数据资产”将成为最重要资源和核心竞争力，从现有的“流程银行” 转变为“数据银行”，数据驱动的智能化应用将成为差异化竞争的关键，“零人工干预”信贷将成为所有银行提供标准化普惠金融服务。
我们用了一年多的时间助力南京银行实现了从线下到线上的路径转型。一年顶十年，这是南京银行讲的一句话。当风险难度系数足够加大的时候，真实地可以把这句话从理想变成目标，变成真正的实现的结果。
蚂蚁不是100%的科技公司，我们是一家100%的金融科技公司。一直致力于寻找志同道合的合作伙伴，他们有理想，有目标，有远见，这些合作伙伴金融机构跟我们一起努力地砥砺前行。
蚂蚁金服创新科技部资深总监、BaaS平台负责人李杰力:
蚂蚁区块链BaaS，链接天下信任
区块链的技术体系不是泡沫，区块链的春天才刚刚开始，区块链的商业应用时代正在加速到来。
2019年区块链的商业应用会加速落地将会伴随着三个特征：1、解决实际问题，创造真实价值；2、企业级应用为先，通过TO B 传递到TO C端；3、新的商业模式将会开始涌现。
会上，基于区块链技术的供应链协作网络“蚂蚁双链通”宣布上线。
现场演讲内容（电商在线整理）
我们回首2018年，区块链经过了迅猛的发展，在社会上有了很大的影响。
作为一套有颠覆性的技术体系，它的独特特征，比如说去中心化，比如说点对点，不可篡改，这些已经广泛被大家所接受。接下来就是怎么样去走向实际的应用，解决实际的问题。
我们认为，脱虚向实，解决实际问题，创造真实的价值才是区块链长期发展的方向。蚂蚁区块链团队从正式组建到今天差不多两年的时间，我们主要聚焦两件事情，一个是自身的内功，技术方面，另外一个是去探索区块链这项技术在实际落地中的应用。
在不久前举行的乌镇互联网大会上，区块链也获得了整个行业唯一的世界互联网领先科技成果奖。在应用方面，比如说我们的溯源品牌，在2018年的双11活动中我们对超过1.5亿件的商品进行了溯源支持。
在电子的发票和医疗票据这些应用领域，我们整合业务多个环节的流程，实现了价值形成闭环。以前这些事情可能会花几天甚至好几周的时间，贴发票、报销流程。现在都上链之后，可以在几分钟之内实现到账。
还有一个就是我们的跨境汇款，跨境在各个国家之间有不同的银行体系，不同的金融体系、监管，还有不同的端之间转账是非常复杂。以往要走一套全球的体系，非常慢，也非常贵。费用平均在5%-10%。我们希望可以把一个款项像在支付宝一样秒级到账，成本几乎为零。
我们认为，企业级的应用应该会率先地发展，通过连接B端的价值，再把价值转到C端。在这个过程中一系列新的商业模式之前没有接触到的商业模式会出现。
蚂蚁金服金融科技产品技术总监 杨冰：
生物支付的时代来临
生物认证技术可以构建网络可信空间，区块链的发展也开始从企业的技术专利储备变成构建信用社会基石。他指出，历经10年双11大促，生物支付的时代真正来临。2018年“双11”2135亿成交额中，60.3%的交易是通过指纹/刷脸支付完成。
现场演讲内容（电商在线整理）
过去双11从0点交易创建到我们付款高峰来的时间，是在0点过后2分半钟。今年整整快了2分钟，就是在0点以后的第30秒钟，整个支付的高峰就到来了。
在这样一个生物支付到来的时刻，我们把物理世界更多的一些人的身份物体标志信息逐步给数字化。这一段描述让我想起一个很火的电影叫《头号玩家》，我们真实世界上有这样一个生活方式和身份，我们在游戏和虚拟化世界里面都有非常多的身份，无论是在什么样的场景，所有的这些方面信息都是非常有用的，如何辨别一个真实的身份，是一个巨大的挑战。
蚂蚁金服为了解决这样的问题，跟整个业内包括硬件厂商、软件厂商，标准化制定机构，评测机构其他一些机构共同推动建立一个IFAA联盟，它是互联网金融身份认证联盟。
对于IFAA来说，面向于未来，因为IFAA我们现在更多做的指纹支付，生物认证技术包括指纹、声纹、虹膜等等一系列技术。2017年苹果发布了iphoneX，支持整个业内对于人脸识别作为标准化的技术，有行业的趋势分析，在整个安卓体系里需要两年的时间才能够出现这样的体系跟苹果抗衡。
在过去我们跟合作伙伴通过了9个月时间的努力，就跟一些安卓厂商和硬件厂商共同推出了基于安卓平台的3D认证系统，在华为以及oppo两大系列平台上边已经得到广泛应用。我相信在不久未来，刚才提到各种维度的生物认证技术，应该会更加成熟，然后在方方面面渗透到我们的应用场景当中。
说完了这些新东西，我们回顾一下传统的技术在技术挑战上发生的一些变化。相信对于CEO来说，业务稳定压倒一切。
我们应该主动去做些什么。我们在团队包括平台上，真的像军队一样，形成了整个红军部队和蓝军部队，红军负责防守，蓝军负责进攻，系统上面也提供整个平台给他们做攻防演练。
在对抗的背后，是整个金融交易体系的免疫系统在工作，包含了高可用的能力，包括资金安全上做的一些小时级甚至分钟级的能力，包括打通整个监控体系以及分布式架构平台分布的体系。其实我认为这些能力当中最为关键最为重要的其实是我们呈现在这上面的一些经验，包括很多200多个风险模型。
在这个过程当中，既走这条技术规则模型的路，其实我们还在走基于AI自动发现沉淀模型的路。相信在不久将来，我们会把AI能力开放给大家，让大家可以自动学习系统领域故障，自动解决这些故障。
网商银行一直是中国第一家跑在分布式体系上的网上银行，同时也是真正的核心系统。在过去双11当中，网商银行本身业务TPS增长400%的时候，平稳帮他们完成这样的迁移。对于他们来说真正拿到的红利主要是两方面。
第一是资源利用率上面，网商银行每一台物理机变成容器这种模式，所以整个物理机的利用率提升25%。除了资源利用率之外，我们在效率提升上也为容器提升了效率，让我们可以做到5分钟之内可以做到重启和自律。
结合整个mPaaS运营平台，客户不但可以利用自己的团队做拉新和运营手段，当然他也可以利用整个阿里巴巴经济体，客户资源和生态以及场景来完成自己服务的转化。这个层面上我们在小程序建立上，跟整个生态包括天猫、飞猪、高德等等技术团队形成了统一的一套标准，意味着大家开发的小程序，不但在自己端内可以投放，也可以投放到阿里巴巴任何体系里，帮助大家推广自己的业务做一些运营。