石投金融 CTO 谢东升：从电商到互联网金融的技术管理转型之路
EGO 上海分会会员、石投金融 CTO 谢东升作为线上分享第一季第二期的嘉宾，与 EGO 的全国会员们共同探讨了「从电商到互联网金融的技术管理转型之路」。
本文根据当日口述整理
分享嘉宾 | 石投金融 CTO 谢东升
一、从电商到互联网金融
2017 年 9 月，我正式加入石投金融，担任 CTO 。这也是我从电商转行到互联网金融行业的第二年。在此之前，我历任 eBay 中国研发中心架构师和工程经理，设计了 eBay 第一个移动端自动化测试框架；曾任顺丰海淘技术总监，经历了技术团队从小到大的整个发展历程；积累了超过10年以上的互联网从业经验，对微服务、高并发、虚拟化有深刻的理解。
2016 年，我离开电商行业，正式进入互联网金融行业，担任资邦金服摇旺理财技术负责人。我本人对分布式和高可用架构设计有兴趣，关注技术人的成长，在努力探索一条技术人可以通用的成长技巧和思路。平时自己也会写写文章，现在在维护微信公众号「架构栈」（公众号 ID： ForestNotes ），定期分享有关架构和技术人成长的话题。
二、跨界路上的三个挑战
作为技术管理者，我在跨行进入互联网金融的过程中，主要面临三个挑战：
金融知识的学习；
（金融术语和业务流程的了解）
同级业务和向上的沟通；
（多数业务人员不懂技术，也不关心技术）
系统和团队的升级。
（传统的IT系统架构和非互联网的工作方式）
➣ 金融知识的学习
与电商行业相比，互联网金融领域的业务专业性更强。如果没有相关经验，技术人员会很难和业务团队、运营团队进行有效的交流，甚至会被业务方质疑、难以取得对方信任。双方甚至多方的沟通要有共同的话语体系基础，所以必须补充金融知识。
首先确定学习路线，我推荐先提纲挈领的学习一下框架，也就是总的了解一下什么是金融，这样子才能明确你真的对金融感兴趣吗？等真正了解金融这个行业，你才可能有一点清楚是否要学习这个行业、进入这个行业。
接下来进行按部分的学习，就像是不同的模块，理财、股票、风险投资、固定收益，一部分一部分的了解和学习，然后在每个部块都学到一定程度时，你会发现很多内容是可以融会贯通的。
书籍的阅读或者网上资料的学习是一种输入，有输入，必须要带上输出，方可起到量化成效的作用。我当时的做法是通过参与「基金从业人员资格考试」和「证券业从业人员资格考试」提升自己。在准备考试阶段，可以学到很多专业术语（例如：标准化产品，非标产品，基金的类型，发行，监管机制等）。另外一方面，通过考试也可以在一定程度上证明自己的专业性。
需要补充的是，这两个考试的难度不太高，基本不用参加培训班。每天抽 1 个小时看看书，做做练习，准备 2-3 个星期，就足够了。
总结一下个人学习金融知识路线：理解金融范畴 ⇢ 找到自己当下工作所在的分类 ⇢ 学习此分类下的专业知识 ⇢ 以考试辅助，监督自己不断学习。
➣ 同级业务和向上的沟通
大家经常遇到的情况是：业务方或者老板对技术领域并不了解。这在互联网金融领域也是常态。这时候，如果你和团队想投入时间和人力做基础设施的改造，很可能会遇到阻力。金融不像电商一样，有双 11 ，有 6·18 ，业务团队也都很清楚，依靠技术力量的积累可以创造非常高的业务成果。
这里的阻力主要是来源于不理解，不理解的根源在于缺乏有效沟通。遇到这方面的困难，可以尝试做以下 2 件事：
将改造方案进行拆分，定期向业务团队展示技术改造的效果，比较改进前后的变化，发布效率的增长，线上故障率的降低，客户端的性能提升等等，通过可量化的方法以获得业务团队的支持。一定不要闷头做事，要学会用数据化的方式来展示。
搜集同行业中对应技术团队的发展，了解目前同业团队已完成的或者正在进行的技术改进，进行横向的比较，证明这件事的必要性。
换个角度看，要做好同级或者向上沟通，必须要对公司的业务有详尽的了解，公司的盈利模式、产品优势、市场地位等等。这些都是作为 CTO 需要快速了解的。有了这些知识点，才能在未来与业务部门做更有效的沟通，缩短入职后的适应期。
➣系统和团队的升级
你接手的系统架构往往是一个比较传统的 all-in-one 的架构，说夸张点，一个 war 包丢进 Tomcat 就算完了。最初的产品也是从外包团队接手过来的，代码质量不高，文档也缺乏，团队成员的水平也是参差不齐。面对这些困难，我做了以下几件事：
发现现有团队中的核心力量，组成突击队，梳理现有系统的问题，定期进行技术和架构的改进和优化。在系统优化过程中，一定亲力亲为，冲在团队的前方。保持技术人的初心，降低自己的姿态。让原有的技术团队深刻感受到，自己是过来做事的，是和大家一道来解决问题的，共同迎接未来挑战。
梳理团队中的研发关键节点流程，特别是需求评审，提测标准，发布计划。这三个节点的好坏决定了产品的质量和团队的效率。
做好招聘工作，通过自己的各路渠道去找到合适的人，建立良性的推荐机制，物以类聚。形成技术氛围浓厚的文化，尊重技术，技术上追求卓越。
当好“ 背锅侠 ”。在系统改造或者改造升级过程中，发生线上事故或者技术团队引起的问题，愿意为团队成员出头，同时敢于承担责任。
根据目前公司技术团队的技术栈，组织对应的技术培训，包括联系外部团队的专家过来和团队进行交流，弥补团队中的技术短板和拓展大家的眼界。
过去 3 年，我们在产品研发过程中，始终以建设强有力的风控系统作为我们产品前进的突破口，从一开始的线下操作为主，逐步建立起我们的线上风控模型和评分系统，最终建立了我们的智能风险管理系统（ IRM ）。
三、关于石投金融
从业务而言，整个金融行业受国家政策影响比较大，有一行三会的管制，所以互联网金融的发展是充满活力，但也是比较曲折的。从技术角度看，互联网金融还处于起步阶段，大数据，AI ，虚拟货币，都有很多可以去做的。
从市场角度来看，在经历了外汇占款增速下降后，季末现金需求增加、流动性需求大增，从而加速了理财类互金平台的快速崛起。移动互联网时代的到来，及风投资金的持续关注和投资，致使互联网+形成了新的风口，互金平台迎来了快速发展的态势。目前尽管已经有了蚂蚁金服这样的巨头存在，但是现在还没有到分出胜负的时候，特别是在国内的三四线城市、农村、西部等区域，还有很多可以去开拓。
另一方面，互金平台井喷式发展后，平台质量参差不齐，鱼龙混杂，客户体验下降，资本风投收紧，大批互金平台在资本运作艰难的情况下，纷纷跑路，从而引起了相关政策的管制和资本寒冬的到来，使得互金平台不得不由井喷走向洗牌和消沉。一切归为平静之后，存留下来的互金平台自身优势，找到平台发展的新契机已成为大家关注的焦点。
对于石投金融，一方面我们针对小微企业和个人提供信贷服务，另一方面针对投资人提供理财服务。目前我们公司有两款产品，第一款产品是石投金融，是针对个人的理财产品。第二款产品是石投金融贷呗，针对个人和小微企业的一款贷款产品，包含消费贷和企业贷。
我们产品的优势在于：第一，我们的风控准确度和严格性达到甚至超过了国内大型银行的标准；（例如我们的数据采集和模型打造了一套成熟的贷前、贷中、贷后管理体系。）第二，依靠我们这几年在技术上优势，我们的审批效率大大高于银行目前的流程。
所以，我们能为客户提供安全和高品质的服务，为投资人提供担保及风险保证金的双重投资保障，以及银行存管的资金安全保障。
四、关于 EGO
加入 EGO 后，我的收获超出了我的预期。我目前在 EGO 上海分会第 9 组。9 组有多名互联网金融领域的成员，我从他们身上了解到各自公司技术团队的现状，解决问题的思路，技术的流程和方案等等，让我少走很多弯路；遇事也有人一起讨论，相当于自己有了一群可以依靠的顾问。
大家如果在互联网金融领域，有系统基础设施和团队建设方面的需求，我可以提一些建议，大家一起交流。
五、互动问题
1.由大公司的技术总监到新公司的 CTO ，如何整合团队、保持士气？
一家公司需要 CTO ，一定是公司技术发展遇到瓶颈或者团队面临各类管理的缺失，所以首先要尽快了解目前团队中存在的问题，和团队中成员沟通以收集反馈。在初期，在日常的工作中，要与团队在一起。同时可以参考我之前写的一篇文章。
2. 问个外行的问题。互联网金融是个特别火的概念/行业，EGO 会员也有好多是互联网金融行业。互联网金融行业是怎么细分的，比如智能投顾、P2P 、余额宝这些？
大致包括这些类别：互联网货币（比特币、莱特币）、互联网支付（支付宝、财付通），互联网借贷（易贷网、人人贷），互联网理财，互联网保险（众安保险），互联网银行（微众银行、网商银行），互联网征信（芝麻信用），互联网担保，互联网集资（京东众筹、淘宝众筹）。
3. 为何想要从电商转到金融？
这是一个很好的问题。电商在国内发展了差不多 20 年，逐步形成了以阿里、京东等电商巨头。互联网金融的真正发展也就是在过去 5 年，大的产业格局尚未成型，还存在很多机会。另外，由于本人在上海工作，上海是中国的金融中心，聚集了大批互联网金融企业，整体环境也非常适合互联网金融人才的发展。
< 完 >
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