以下四种情况担保人免责

随着经济的飞速发展，民间借贷以及其他金融借款也急剧增加。出借人为了保证本息的回收，往往会在借款时以保证、抵押、质押、留置等形式设定担保。其中又以保证形式最为常见。

我们所说的保证，指的是信用保证，也就是常说的人保。这种情形下，保证人和债权人约定，当债务人到期不履行债务时，保证人按照约定承担保证，并且债权人常常会要求保证人签订保证合同。

但是，债权人需要知道的是，并非所有情况下，保证人都要承担担保责任的。有四大因素影响着保证责任的承担。

一、保证人身份

根据《担保法》第十三条的规定，无论是在独立的保证合同还是在包含保证条款的主合同上，保证人都应当以书面签字或盖章来确定其保证人身份。如果借条中明确注明“保证人”栏，则第三人在该栏签字即可认定其保证人身份：如果借条中没有注明“保证人”或者“担保人”字样，第三人在借条上的签字，但通过借条上的文字无法推断第三人有保证意思表示，则一般应认定第三人为见证人，不应承担保责任。

还有，碰见这几种主体提供担保一定要进一步核实，不然也会面临担保无效的风险。

1.国家机关。生活中，政府担保的情况并不少见，但是法律规定国家机关是不能提供担保的，除非国务院批准。所以当政府出面担保时，心里一定要打一个问号，多方了解信息，别让担保成了一张空头支票。

2.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。这个是没有例外的，公益组织一律禁止担保。

3.企业法人的分支机构、职能部门。分支机构和职能部门都没有独立的法人资格，不对外，但是如果获得了企业的授权，则可另当别论。

4.银行和其他金融机构。这类机构不但不会提供担保，反而是要求别人提供担保的。

二、保证期间

这是最重要的一个影响因素。债权人主张保证人承担保证责任的，应当在合同约定或法律规定的保证期间内向保证人提出，逾期未主张则保证人免除保证责任。当事人可以在保证合同中约定保证期间，法律对保证期间的约定没有限制性的规定。也就是说保证期间是没有上限的，但是通常的做法是约定5年，过长的保证期间也没什么用。

有的当事人没有约定保证期间，或是对保证期间约定不明，在这种情况下，保证期间则区别对待。没有约定保证期间的，则为主债务履行期满起六个月；约定不明的，则为主债务履行期满起两年。关键在于何为没有约定，何为约定不明。没有约定，是说对于保证期间只字未提，从保证合同中也推断不出任何信息；约定不明，最常见的就是“担保责任直至借款还清为止”。

需要提醒大家注意的是，保证期间的性质是除斥期间，不因任何事由中断、中止、延长，即便是不可抗力发生，也不会影响保证期间一天一天地计算下去。这是为了防止保证人无限期的承担保证责任。

如果超出了保证期间，保证人则不承担任何责任。

三、主合同变更

根据《担保法》第二十四条的规定，在保证合同没有另外约定的情况下，债权人与债务人未经保证人书面同意变更主合同的，保证人不再承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法》〉若干问题的解释》第三十条的规定，变更主合同是指对主合同数量、价款、币种、利率等内容作出变更，而且以上变更只有 “加重债务人的债务”时，保证人“对加重的部分”不承担保证责任。

所以，如果未经保证人同意，变更了主合同，应当主要审查主合同的变更是否加重了债务人的债务，是否增加了保证人的风险。如合同变更并未加重债务人的债务或者增加保证人的风险，不影响保证人按约定承担保证责任。

四、债权债务转移

根据《担保法》及相关司法解释的规定，通常情况下，主债权转让的，保证债权随着主债权的转让而转让，保证人应当按照原合同约定向主债权的受让人承担保责任，但保证人与债权人特别约定不得转让的除外；主债务转让的，如未经保证人书面同意，保证人对转让部分的债务不再承担保证责任。划重点，是对转让部分的债务不承担责任。

以上情形一旦发生，担保人妥妥的免责，所以，担保人的选择以及担保合同的签订、履行非常之重要。

我是河南公众法律服务有限公司的律师杨健，谢谢大家。

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