【金融问答】第2期：“理财陷阱”专盯老年人钱包！如何守卫你的“养老钱”？

“——

“金融”是一种很“玄”的东西

它既“如影随形”的在我们身边

它又有点儿“高深莫测”

需要有一定的知识储备去认识

…

——”

为了消除盲点、理性投资、控制风险

用金融投资理财知识把头脑武装起来

是时候一起学学了

「金融问答」专栏

帮助您掌握相关投资理财知识

为您解读最新投资理财政策

引导您树立审慎稳健投资理念

教您识别市场上的“李逵李鬼”

助您保护金融投资与消费合法权益

防范控制风险守护咱的钱袋子

第2期「金融问答」

我们邀请到了

民生银行资产管理部产品研发中心

来和您聊聊

“老年人理财”

1

 Q ：

老年人理财关注的问题：老年人抗风险能力低，理财过程中本金如何得到保障？如何控制风险？

 A ：

老年人资金收入的预期降低，主要以资金支出为主。在理财方面的目标主要是获得稳定的现金流入，需要控制理财的本金安全。在理财过程中，应当降低权益类资产的配置，提高固定收益类资产的配置。根据国外目标日期养老基金资产配置下滑轨道的设计经验来看，随着年龄的增长，权益资产配置比例逐步降低，到达退休年龄之后，个人资产配置主要都是固定收益类资产。

2

 Q ：

有哪些理财产品适合老年人购买？

 A ：

从目前银行理财产品的特点来看，适合老年人购买的理财产品包括：一是，现金管理类产品，有比较好的流动性以应对突发的资金支出；二是，用成本法估值的、完全投资于固定收益类资产的产品，这类产品相对期限较长，但是产品净值稳定，适合用于个人资产的保值增值；三是，固收+产品，这类产品有不低于80%的仓位配置于固定收益类资产，剩余不超过20%的仓位配置到权益等其他资产上去，产品净值相对稳定又具备一定弹性，适合希望稳中求进的个人投资者。

3

 Q ：

在银行买到的理财产品不一定是银行的，为什么会有这种情况发生？

 A ：

银行柜台、电子渠道销售的理财产品实际是包罗万象的，即包括银行自营或银行理财子公司发行的银行理财产品，也包括基金、券商、保险、信托发行的公募或私募产品。因此在银行渠道买到的理财产品实际是一种广义的理财产品，主要是满足居民的各类理财需求。而银行自营或银行理财子公司发行的产品实际上是狭义的银行理财产品。

综上所述，理财产品包括银行的产品，也包括非银行的持牌机构发行的产品，如果是银行的产品，就是我们通常所说的银行理财。