“借贷”与“放贷”之间，真的存在矛盾关系吗？

我们贷款居间人在日常从业过程中，经常遇到下面这么两个类型问题。

一是借贷人朋友们常说的，“有收入，我贷款干嘛？”或者“我要是流水好，还用贷款？”亦或者“我要是征信好，找你们贷款中介干嘛？”

二是贷款机构经常回复的，“批不了，客户还款能力太差……”或者“客户流水太差，批不了！”亦或者“客户征信都花了，批不了！”

乍看上面的文字，一些不明就里的朋友可能感觉“借贷人”与“贷款机构”存在着天然的矛盾关系。之所以看到这种假象，其实就是我们遗漏了“贷款”本身这个要素，将三者关系直接简单地看作两者的互对关系。

没了贷款本身，借贷人和贷款机构之间可能不存在任何关系。各位作为借贷人也罢，贷款从业者也罢，可以仔细回忆一下是不是这样。

我敢说，有不少朋友在借贷之前甚至不知道还有叫某某名字的贷款机构。如果我们不贷款，谁也不会去和贷款机构产生借贷关系，谁去在乎贷款机构的名称？

“借钱”和“贷款”两码事儿，千万不要混为一谈。

直白一些说，“贷款”作为动词讲就是“借钱”，作为名词使用就是“借来的钱”。只不过人们习惯了从亲友之间借钱不支付利息，从贷款机构借钱需要支付利息而已。

“贷来的款”既然是“借来的钱”，那么都是需要还的，自古有云“欠债还钱天经地义”就是这个道理。

不过“借钱”和“贷款”毕竟是两回事儿，可作为借贷人的我们通常却把“借钱”的习惯不自觉地转移到了“贷款”上。

比如，不到最后关头不会开口向别人借钱，放到“借钱”这个事儿上，这绝对是美德，是优良品质，可放到“贷款”这个事儿上却是一个错误的观念。

亲朋好友会在你拮据的时候，会在你资金周转不灵的时候，依着你们之间的情谊伸出援助之手，贷款机构是绝对不可能的。它们可不看重情分，它们看重的是在你身上赚取了可观的利差之后，你还能如约把钱还上。

那么贷款机构怎么能确定你能如约还款？无外乎从下面这三个方面推断评估。

1、以前：

a、有过和其它贷款记录，当前办理贷款可以参照；

b、没有逾期记录，还款习惯和意愿都不错；

2、现在：

a、虽然现在缺钱，可收入不错，还款能力依旧在；

b、名下有资产，可以作为回款保障；

c、负债不高，不至于伤筋动骨；

3、未来：

a、工作单位优质，未来收入稳定；

b、正值壮年，未来几年出现收入下滑的可能不大。

看起来很简单，可是证明这些是需要真材实料的，没有数据佐证，空口白牙的告诉贷款机构你未来一定能如期把贷款还上，那是不现实的。

而且，到了最后关头，往往我们借贷人的负债和收入已经大不如前，甚至可能完全无法满足贷款机构所要求的条条框框。

所以将我们日常“借钱”的逻辑放到“贷款”上，本身就是不对的。

根据上文，我们了解了正规贷款机构放贷的逻辑，但是并不是所有贷款机构都能够秉持着良心和依照国家政策指导进行贷款发放。因为利差收益是他们最大的目的，俗话说人为财死鸟为食亡，总有一些人或者机构为了赚更多利润冒着风险。

“贷款”的本质是资金服务，就是一种服务商品，有买方需求就有卖方大胆宣传，所以铺天盖地的贷款广告才会出现在大家面前。

贷款本身是不具备善恶属性的，贷款机构也只是引导有贷款需求的人进行借贷而已，借贷人如何使用贷款才是重中之重。

贷款用得好不仅可以解决短期资金周转，还可以作为杠杆撬动更大的盘面获取更多的财富。收入满足不了消费，能力撑不起欲望，贷款绝对是催命符。这不是耸人听闻，我遇到过太多此类的案例。

不要想着贷款来钱快就好逸恶劳，那钱不是你的，借贷之前先考虑好自己能不能还上，不要被欲望牵着鼻子走。

当然本文是从个人贷款产品角度进行分析的，写给大多数有贷款需求的朋友，希望有用。

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