数字化转型 | 商业银行“组织进化”三部曲:构建成熟的数字化组织
| 数字化转型中组织面临的挑战
传统银行多为体量巨大的金融机构，想要完成数字化的组织变革，需要做好打持久战的准备。在此过程中组织的模式也在不断进化，比如西班牙的BBVA（毕尔巴鄂比斯开银行）银行，其数字化转型历经了十多年，其间多次调整了组织结构和运营模型。对于国内的传统银行来说，这场组织的深刻变革也将在未来多年占据议事日程的重要位置。
图2 - 西班牙BBVA银行总部
尽管银行在数字化成熟曲线上的起始点不同，但是银行对数字化最终状态的看法高度一致。成熟的数字化组织需要具备四项基本能力：客户体验提升，流程精益，大数据能力打造，创新中心建设。
1. 提升客户体验
在提升客户体验方面，数字化客户体验不但需要深度嵌入业务的方方面面，更要求各业务部门充分协调以确保形成无缝客户体验。比如平安银行从总行高度运用平安金融科技的支撑赋能力量，明确提出在组织范围内清晰地传递组织使命：“尽最大的努力提供最佳的精准客户服务”，让所有员工入职之初都须在客服中心工作。
平安银行在海量客户数据搜集存储的基础上构建包含：客户特征、行为、价值三个 维度的2,000多个客户标签，并根据业务和营销需求组合不同的标签，形成针对性更强的客户细分策略。
图3 - 平安银行基于大数据开展精细化客户细分
2. 流程精益
在流程精益方面，数字化组织通过协调业务部门的实施来持续改进端到端流程。在这方面领先的金融机构大多运用精益流程方法论，通常专注于无纸化及流程提速。同时，重新审视行政、职能、后台流程、简化产品组合，缩短前中后台距离。
3. 打造大数据能力
在大数据平台方面，应制定统一、严格的管理和协调要求，以便发挥大数据平台的规模化效应，所有本地业务团队均可使用。随着大数据技术的不断提升，越来越多的商业银行成立专门的大数据部门，并设立首席数据官（Chief Data Officer）的职位，以协调和赋能各个业务部门。一切转化为数据、以数据为核心“数据即洞察”，从传统的部门银行到流程银行向“数据驱动型银行”转型。
4. 创新中心建设
在创新中心建设方面，商业银行管理层需要为创新中心分配专门的业务资源，进而通过该中心创造、孵化新的业务模型。创新中心对项目的投资采用“风险投资”的理念，允许快速试错、反复迭代。银行不仅要在组织内部实施创新变革，更应顺应时势，跨界整合创新。
2017年被称为中国银行业金融科技转型之元年。从2017年上半年开始，国有四大行纷纷开启与互联网巨头达成战略合作，成立金融科技创新实验室或金融科技公司，通过互联网金融科技的创新赋能助推银行传统业务的可持续发展。先进银行陆续制定金融科技转型的银行转型战略，由此开启了银行业金融科技转型的序幕。
图4 - 中国银行业网点转型之路：1.0-4.0
2017年3月28日 建行携手阿里、蚂蚁金服签署第三方合作协议
2017年6月16日 工行与京东金融 启动全面合作
2017年6月20日 农行与百度宣布战略合作
2017年6月 中行与腾讯达成战略合作，9月成立金融科技联合实验室
与成功的组织设计一样，商业银行数字化组织架构的实现，需要统一组织设计和战略、明确权责分工、选任合适的领导以及逐级实施组织架构，但同时，数字化组织有其独特之处，比如当前很多传统银行的数字化能力与未来愿景之间的差距巨大，因此需要设立阶段性目标来开发工具和能力。（完）
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