我们来算一笔账,假设60岁退休,一日三餐,每顿花费20元,健健康康活到80岁,一共需要花费43.8万。如果每个月能领到3000元养老金,仅仅能解决吃饭问题,但把衣食住行都加上,再考虑到就医费用,那就远为不够了。而且,根据社科院公布的报告来看,到2035年,我国的养老金储备将会耗尽。以后到底能领到多少养老金,还是未知数。还是应该早点另作打算,到退休时才能多一份底气。今天十步要给大家分享一款养老年金——长城人寿的金彩一生,这是一款很不错的产品。究竟有哪些亮点?怎么领才能多“送”10年养老金?快跟十步一起看看吧。金彩一生有哪些特点?
金彩一生支持为出生30天-55岁人群投保,最长可以10年缴费,没有健康告知,3000元起投。
保证领取20年,就是在开始领取的20年内,不论是否活着,都一定能领到手的钱。
金彩一生有两个亮点:2个保障期间、递增领取。
2个保障期间
与一般“活到老、领到老”的养老年金不同,金彩一生给了投保人充分的选择空间,可选两个保障期间:至80岁、至终身。60岁开始领取,保证领取20年(至79岁),到80岁时一次性领取“祝寿金”,金额相当于多领10年的基本保额(就是第一年领取的养老金金额),保障结束。举个例子,老王每年交1万,10年缴费,本金为10万。老王60岁那年能领取1.11万,到79岁时总共领取了28.52万,80岁能一次性领取11.9万元。也是60岁开始领取,保证领取20年,活到老领到老,只要没有身故,就能按时收到养老金。虽然保障至终身的话,活的越久就越赚,但很多人也会担心,万一自己没活到那么久呢?对于平时工作压力大、生活不规律,或者习惯熬夜的人来说,都是提前透支了自己的身体,这部分人也存在对自己健康和寿命的焦虑。而金彩一生保障到80岁,除了有保证领取20年的钱,如果到80岁还健在,还能一次性多领10年的钱。虽然80岁以后不能继续领钱,但也能保证未来几年的生活,万一身故了,还能给孩子留下一笔钱。但如果是针对生活自律,或者家族有长寿基因的人来说,还是建议选择保障至终身,收益更高。
递增领取
金彩一生不论男女,都是从60岁开始领取。60岁时领取基本保额,此后每年多领5%,直到67岁达到135%基本保额的上限后,开始稳定领取。67岁后,维持了较高的领取金额,超过了很多同类产品。虽然前几年领取的养老金少一些,但整体收益还是很高,尤其是保证领取金额,更是跻身同类前三名。同类产品中,目前收益最高的是福瑞一生和京福颐年两款产品。不过福瑞一生最长只有5年缴费,并且投保门槛较高,适合收入较高,或者已经有一定积蓄的人用来补充养老金。而京福颐年则是跟金彩一生一样,最长可以10年缴费。下面分别对比一下三款产品的收益情况。以老王为例,每年投入10万元,60岁开始领取。(注意不同产品的缴费年限不同)
福瑞一生,最少3万起投,64岁以下都可以投保,开始领取后,保证领取20年。老王从60岁开始,每年可以领取8.39万,保证领取金额为167.8万,如果一直领取到90岁,总共可领取251.7万,是本金的5.03倍,此时收益率IRR为4.01%。金彩一生,60岁可以领取6.12万,前7年每年领取金额递增5%。到67岁后,每年开始稳定领取,领取金额为8.26万。保证领取金额为156.7万元。一直领到90岁时,总共可领取239.3万元,是本金的4.79倍,此时收益率IRR为3.83%。京福颐年,1000元起投,男性也可以55岁开始领取,开始领取后,保证领取20年。老王从60岁开始领取,每年可领到14万,保证领取金额为280.2万。到老王90岁时,总共可领取420.3万元,是本金的4.2倍,此时收益率IRR为3.77%。金彩一生,60岁时可领取11.14万,此后每年多领5%,到68岁后,每年稳定领取15.04万,保证领取金额为285.2万元。到老王90岁时,总共可领取435.6万元,是本金的4.4倍,此时收益率IRR为3.82%。如果是目前收入较高,或者手里有存款,考虑短期缴费的,可以选择福瑞一生,不仅60岁以上退休人员也有机会投保,而且收益最高。如果想分散经济压力,选择10年缴费的,建议选择金彩一生,不仅可以灵活选择定期领或终身领,而且保证领取的金额更高。长城金彩一生是一款很不错的产品,3000元就能投保,可支持定期领或终身领。如果选择定期领,到期时还能领取“祝寿金”,相当于再多领10年。如果生活自律,或者家里有长寿的人,可以选择终身领,活的越久就越赚。5年以下缴费,收益最高的是福瑞一生,但如果想分散经济压力选择10年缴费,金彩一生则是目前产品中收益最高的。