Efma-埃森哲2021年保险创新奖揭晓：中国人寿上榜，保险科技玩出哪些新花样？
保观 | 聚焦保险创新
上周，由133个国家/地区的2,550多家零售金融服务公司组成的协会Efma和埃森哲公布了2021年第六届年度保险创新奖的名单。这一奖项旨在表彰最佳保险技术创新，反映了保险公司在持续的疫情环境中，为应对新风险并满足不断变化的客户需求采取的创新举措。
本次的奖项分为7个类别，分别为互联保险和生态系统奖、核心保险转型奖、客户体验奖、保险科技奖、产品和服务创新奖、劳动力转型奖以及全球创新奖，每个类别分别评选出了金奖、银奖和铜奖三个奖项。奖项评估的标准有三个：包括原创性、产生长期竞争优势和投资回报的战略能力以及在其他市场和国家的适应性。
从宏观角度来看，保险科技渗入到了越来越多的领域、险种和保险行业的不同从业者。此前的保险科技相对集中于车险、健康险等大众化且市场规模大的险种，而今年的项目则更多集中到比较小众但仍然很重要的一些险种，涵盖了建筑保险、婴幼儿保健和保险以及电动汽车保险等，如能从哭声中识别婴儿需求的AI工具，能够协助在用户家中建立充电桩的Baloise。在人群方面，此前的技术更多在代理人和客户身上发力，而现今的技术注意到了一直被忽略的险企员工方面，不纯粹以盈利为导向，更多地将注重人的价值。
从微观角度来看，在保险的每个环节，技术也越来越智能化和精细化，如利用“Copy”功能，把AI报价做到寻速和即时的Discovery，集网络、比价、远程保健以及支付功能于一体的医疗保健应用程序等。
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保险生态系统奖：技术赋能建筑保险和评估
在这一奖项类别中，美国AXA XL凭借AXA XL建筑生态系统获得 2021年互联保险和生态系统金奖。AXA XL的系统是一个创新产品和服务的数字网络，专注于促进建筑客户采用技术，帮助他们降低业务风险、解决客户问题并改善业务结果。
具体来看，AXA XL建筑生态系统目前的核心产品包括技术库、技术采用成熟度指数 (TAMI)、高度保护项目 (HPP)、技术网络研讨会系列、智囊团以及技术冠军和大使。
技术库是一套精心策划的施工技术解决方案，通过技术咨询服务提供。TAMI是一项风险工程基准测试服务，可根据行业趋势及其同行评估承包商的建筑技术采用水平该评估提供定量评分和定性建议，以帮助客户通过技术降低风险并促进业务发展。
AXA XL建筑生态系统的技术库
HPP是一项量身定制的保险计划，适用于实施技术以降低每个项目风险的建筑项目。有资格获得HPP专业保险的建设项目包括价值2亿美元或以上的医疗保健、商务办公、高等教育和制造/加工建设项目。
技术网络研讨会包含教育、实验和网络。其中，Thinktank专注于通过设计思维和可信赖的合作伙伴关系共同推进创新和技术采用。智库的功能包括：创新者圈、策划的技术试用计划、网络和知识共享以及战略项目和实验。
技术冠军是AXA XL技术合作伙伴按风险主题指定的代表，并与他们专攻的风险配对，帮助客户驾驭风险与技术之间的联系。大使是核心生态系统团队的承保延伸，是生态系统产品方面的专家，可以帮助用户了解哪些服务适合业务，以及这些服务如何与保单产品相匹配和互动。
此外，瑞士保险控股公司Baloise和Chubb分别凭借Inshareance和Chubb Studio摘得银奖和铜奖。Baloise的Inshareance是一种为共享模式量身定制的保险解决方案。共享平台使商品的共享使用成为可能，也带来了特定的索赔风险。为了应对这些风险，Baloise为数字共享平台设计了Inshareance模块化产品，保费较低，且可以使用Baloise的API实时投保。
Chubb Studio类似于一个数字保险平台，提供保险产品、服务和理赔服务，涵盖的产品有健康险、家财险、手机保险、旅行保险和商业保险。针对开发人员，Chubb Studio提供了各类API，可与微型站点、小工具等进行集成。
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核心保险转型奖：“Copy”助力即时等效报价
Discovery 凭借AI Quote荣获2021年核心保险转型金奖。Discovery Limited是一家南非保险公司，通过各种品牌从事长期和短期保险、资产管理、储蓄、投资和员工福利服务，集团在南非、英国、美国、中国、新加坡和澳大利亚设有子公司。
借助Discovery 的AI Quote，经纪人和客户可以通过电话或桌面上传竞争对手的保险和投资文件的PDF或图片，并在几秒钟内收到等效的 Discovery报价。通过消除销售摩擦和自动进行比较，Discovery的AI报价提高了其产品对潜在客户的曝光率，吸引经纪人销售Discovery产品，并提高了更换的准确性。Discovery将报价提升到一个更高的水平，通过一个高效的、以客户和经纪人为中心的平台提供报价。
忠利集团凭借区块链交易平台获得银奖。这一平台是一个基于区块链技术的高度可扩展的基金交易平台，由 Generali France与Iznes合作开发，可降低交易成本并为欧洲保险公司和资产经理创建颠覆性的基金分配生态系统。富卫保险的智能保险框架AI-Everywhere利用大数据和人工智能构建智能、便捷和新鲜的客户体验，从而便利客户的数字化旅程。
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客户体验奖：集网络、远程咨询和直付功能于一体
意大利的Generali Welion 凭借WelionAPP获得了2021年客户体验金奖。Welion 是忠利集团的一部分，专门从事综合福利计划和相关健康服务，旨在提供完整、不同和创新的解决方案，在员工健康计划方面有着直接的经验。
疫情给意大利的医疗保健系统带来了压力，WelionAPP可帮助用户更轻松地获得满足日常和专业需求的医疗服务并预约咨询。
WelionAPP是一款应用程序，面向购买了数字服务的Welion客户。通过该应用程序，用户可以使用专门提供的服务，包括：1）访问网络：以优惠的价格访问出色的医疗网络，通过应用查找最适合用户的医疗设施并比较费率；2）远程咨询：用户可在远程咨询和视频咨询模式下与医生交谈，以便医生快速解答疑问；3）WelionCard：以优惠的价格访问出色的医疗保健网络，从附属机构列表中寻找最适合的医疗保健机构。
AXA Partners凭借TechOut摘得银奖，其中TechOut是一个会话式AI，能够减轻一线代理人的工作量。Aflac摘得铜奖，其项目是一个3D化身的人工智能聊天机器人，可进行自然对话。
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保险科技奖：翻译器让你读懂“婴语”
忠利集团旗下的HITS凭借bAIby赢得2021年保险科技金奖。bAIby是一款婴儿哭声翻译器，可识别婴儿的五种基本需求，与Zoundream共同开发。
bAIby是一种小型硬件设备，带有基于人工智能 (AI) 的独特软件，能够从新生儿的哭声中检测出他们的基本需求。全世界的婴儿都表达了相同的五种基本需求：饥饿、困倦、胃痛、需要打嗝和不适，bAIby能够根据婴儿的哭声，识别出这些需求，并告知父母。
Zoundream将与HITS、JenIoT以及Europ Assistance合作，改进AI并围绕BabyT推出保险解决方案。将来，该项目的核心是获得正确的技术，在早期检测到病理。目前，bAIby会在婴儿哭泣时了解她/他的需求，但在将来，这一工具将仅根据新生儿的哭声来识别他们的病状，包括自闭症、窒息、甲状腺机能亢进和听力障碍等疾病。对于儿科治疗和每一位希望更好地了解他们孩子的父母来说，这是一个巨大的里程碑。
Air Doctor获得银奖。认识到在旅行时难以找到高质量的卫生保健，Air Doctor简化了在旅行时寻找全科医生或专家的过程，能够帮助旅行者在国外寻找医生。在欧洲、亚洲、澳大利亚和美洲的国家，Air Doctor有成千上万值得信赖和许可的医疗专业人员。Bottech获得了铜奖。该公司构建了嵌入式保险生态系统，集成了非保险领域的创新企业，从而帮助这些企业提供保险产品。
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产品和服务创新奖：在家中设立充电桩成为可能
Baloise凭借Drive Electric保险被评为2021年产品和服务创新奖的获得者，该保险为电动汽车提供保险，并提供关键的增值服务，帮助客户转向电动汽车，包括协助用户在家中建立一个充电站，且用户可使用欧洲 180,000个充电站。
Bâloise Holding AG是一家总部位于巴塞尔的保险控股公司。该公司在欧洲拥有约7,300名员工，是瑞士第三大面向个人和企业的全行业保险服务提供商。
Bâloise Luxembourg 是一家具有环保意识的公司，不断寻求可持续的解决方案，同时简化客户的生活，希望为他们提供不同的保险，专为插电式混合动力汽车或100%电动汽车的驾驶员设计和实施。
通过订阅Drive Electric，被保险人受益于专为电动或插电式混合动力汽车设计的服务，例如电池、充电电缆以及燃料耗尽时的故障援助。Drive Electric产品旨在在客户购买车辆后为其提供支持，帮助他们过渡到电动或可充电混合动力车。
Bâloise Luxembourg观察到，在国内外充电的问题可能会拖慢用户决定购买新能源车辆的决策，因此该公司与Enovos和Diego合作，解决充电问题。投保客户将获得一张Zen enodrive充电卡，可在卢森堡和整个欧洲近180,000个充电站使用。 通过diego数字平台，用户还可以选择在家里安装充电站。这种个性化支持由受过当前安全标准培训的专业人士执行，同时满足了国家要求的所有行政程序和安全标准，且用户可申请国家援助。
Playmouth Rock的Home品牌获得铜奖，这一品牌能够快速承保房主或者租客保险，并提供有价值的附加选项，包括Airbnb房东的房屋共享，以及一些有用的折扣。在线报价工具高效快捷，可为用户提供所有三个不同层次的详细信息。Moonshot获得铜奖，该公司基于参数保险和数据监控，可以预测航空公司取消航班，并在客户知道他航班取消之前就进行赔偿。
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劳动力转型奖：给员工一个成为公司主人的机会
在这一类别中，忠利集团凭借We SHARE应用程序赢得了2021年劳动力转型金奖。We SHARE是该保险公司在集团层面创建的第一个应用程序，为集团员工提供股票计划的更新、金融知识计划以及公司新闻。
Generali We SHARE仅供全球各地签署Generali Ownership Plan并成为业主俱乐部成员的Generali员工访问。该应用程序可让员工访问有关计划、股价表现、忠利2021战略以及集团内容、媒体评论和集团经理领英个人资料的更新。
We SHARE也包括We SHARE计算器，该计算器旨在模拟员工在3年计划结束时可能获得的收入。We SHAR的The Wall部分提供视频、文章、信息图表和其他独家内容，如金融教育计划，包括每周词汇，这是一个可以更好地理解金融术语并深入了解金融世界的专栏。
AXA Partners凭借BlockCo获得了银奖。BlockCo是一个区块链技术，能够促进公司之间的金融交易。VidaCaixa凭借Vidatathon获得铜奖。VidaCaixa是西班牙凯克萨银行的保险子公司，侧重于为个人和企业客户设计、管理和营销人寿保险和养老金计划。这家总部位于马德里的公司拥有该国最大的养老金管理公司，管理着超过 670 亿欧元的资金。
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全球创新奖：把“创新”刻入基因的传统保险公司
综合以上各奖项，意大利忠利集团旗下各公司共摘得四项大奖，凭借其在推出多种产品方面的创新而被评为2021年全球创新金奖 。其创新成果除了上述提到的各家公司的项目，还包括其智能自动化卓越中心、车辆所有权生命周期数字管理，以及使用地理空间数据的订阅服务。
南非的Discovery公司荣获全球创新银奖，该公司的AI Quote获得了核心保险转型金奖。
值得注意的是，中国人寿获得了全球创新铜奖，它也是本年度唯一入围的中国公司。中国人寿本次申报了“投保慧眼智能风控系统”、“理赔全流程智能服务”、“国寿视通视频面见系统”等6个项目，充分展现了与数字时代同步，在科技赋能与运营服务等方面的创新成效。其中，“销售人员智能化价值评估体系”“扶贫保险理赔直付服务”项目分别入围“核心保险转型奖”及“互联新保险和生态融合奖”。
以上就是2021年荣获Efma-埃森哲保险创新奖的所有公司及相关项目。正如埃森哲欧洲保险业集团负责人Daniele Presutti表示：“保险业已迅速采取行动，适应疫情造成的巨大变化。该行业正在加快转型步伐，利用云、数据和生态系统将创新服务和产品推向市场，例如风险建议和预防方法。今年的这些公司正在引领变革，他们为客户和生态系统带来了新的价值。”
获奖的这些公司在促进自身业务转型的同时，也给行业带来了一些新技术和新产品，在更广的范围内影响行业的革新和发展。技术永远都在发展和变化，因此也将成为推动保险行业以及更广泛的大健康行业不断突破和创新的一个驱动力。我们期待有更多公司给行业带来创新，同时期待看到更多中国公司能够参与进来，走向全世界。
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