银行的结构性存款与普通存款到底有何不同?不弄清楚不要乱存?

去银行存钱，一般我们只知道存定期、活期，发现了没，现在你去银行存钱还会告诉你有结构性存款，这是什么?

随着监管部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，银行业保本保息、刚性兑付的理财产品将会慢慢成为历史，而且新规还规定了过渡时间，过渡期延长到2020年底。缺少了保本理财的优势，必然会对银行有着不少的影响，揽储压力也会进一步的变大，因此在过渡期内，银行会想办法寻找合适的业务来解围，不少银行瞄准的就是结构性存款。

打开腾讯新闻，查看更多图片 >

结构性存款是银行理财产品吗?

不是!从产品说明书内容来看，结构性存款将获得的是预期利息，而结构性理财产品是讲预期收益率。结构性存款本金投向的是银行存款，而理财产品的本金一般投向了低风险固定收益类资产，后者本金和预期收益都不在存款保险范围内。从收益率来看，结构性存款一般是保本的，而结构性理财产品既有保本型又有非保本型。按照资管新规的征求意见稿，保本型银行理财产品将退出资管市场，因此结构性存款可能成为其替代品，适合于风险偏好较低的投资人。

什么是结构性存款?

结构性存款是在满足客户基本的保本需求上，加入一定的金融衍生品组合而成的的理财产品，并非传统意义上的存款。银行通常的操作是把部分本金投资于银行的定期存款，保证本金的安全，再将定期存款的利息和部分本金拿出来买金融衍生品，使投资人在承担一定风险的基础上获得比普通存款更高的收益，收益可能会出现浮动。而金融衍生品包括利率、外汇、股票、债券、指数、基金、商品等。

即结构性存款是“存款+期权”相结合的一种金融产品。投资收益将由固定收益投资(定期存款)产生的收益以及衍生品交易收益组成，这也是结构性存款的关键所在——有望获得更高收益。

结构性存款和普通存款的区别：

普通存款的利息是确定的，而结构性存款的利息是浮动的，产品实际收益水平不仅取决于存款利率，还与挂钩的这些资产价格有关。正是因为引入了一些高收益、高风险的衍生品，所以结构性存款的利息要高于普通定存利息，但不一定能达到预期最高收益率，最终要看挂钩标的物的价格。尽管如此，结构性存款的整体风险并不大，保本型的结构性存款本金部分纳入存款保险范围。从已发行的产品来看，现有结构性存款产品大多都是保本型的。此外，结构性存款一般有认购期，需要到起息日才能起息，而定期存款则是当日起息。

如何购买结构性存款?掌握5点!

(1)对于结构性存款的购买，大家可以选择自己熟悉的市场进行投资，如对外汇比较了解，就可以购买挂钩外汇的结构性存款。

(2)有的银行会把结构性存款放在理财产品中展示和销售，要注意辨别是保本型结构性存款还是银行理财产品，毕竟有些银行理财产品是不保本的。

(3)投资者要对预期收益率有正确的认知，结构性存款虽然风险不高，但毕竟挂钩了金融衍生品，波动幅度较大，预期收益波动也大，最终收益可能较高，也可能为零，甚至会出现本金亏损的风险。

(4)资管新规给了银行一个过渡期，短期来看银行还会有部分的保本理财产品发行，并不会一刀切，投资者依然可以购买，不必着急购买结构性存款产品。

(5)了解结构性存款挂钩的衍生品是哪些，在实际购买之前还需要了解产品收益类型、投资期限、是否保本。