退休健康辅助计划
永明人寿保险公司的长期看护保险6月中旬已经停止发售了，在过去的两个月里，很多人第一次了解了这种保险。也有人询问了报价之后觉得有些贵，或者担心日后的涨价，有些人寄托在没有被取消的这款“退休健康辅助计划”上，反正可以以后再买。
这是一款什么样的保险呢？它能给退休以后的生活带来一些什么样的保障呢？
1
首先，它也是一款用来赔偿长期看护用费用的保险。
与被取消的长期看护保险相比，它有一些限制条件。它的销售对象是45岁到71岁的申请人，销售的年龄范围稍微窄一些。
其次，它的最小赔偿额是125元每个星期，也就是每年6500元赔偿。最大赔偿额是2300元每个星期，也就是每年119,600元。所有的赔偿都是免税的，不用计算收入报税。
它的赔偿期限只有“无限期”一个选择，这与长期看护保险可以选择短期赔偿时间不同。不过其实投保人买的最多的还是无限期赔偿。
什么时候可以开始获得赔偿呢？必须是在投保人65岁以后又或者是在投保人购买了此产品5年以后。
怎么理解呢？如果投保人45岁开始购买此种保险，那么她要到65岁之后才可以开始领取赔偿。所以这个计划才叫做退休健康辅助计划呀。
如果投保人在65岁购买此产品呢？那么从70岁开始才可以获得赔偿。
当然大部投保人都是在45-65岁之间购买，并且预计自己的使用年龄是在75岁甚至是80岁之后，所以还是符合产品的设计要求的。
开始索赔之后，要等待多久才可以获得赔偿呢？有两个选择，365天或者730天，也就是1年或者2年。
这个产品自动包含了3%的通货膨胀保护。也就是说从支付那一年开始，每年会自动提高赔偿额3%。这对于担心通货膨胀的投保人来说无疑是一个很好的保护。
2
它的返还保费条款设计有一点复杂，它把保单分为两个阶段。第一段是在可以获得赔偿期限之前，第二段是在可以获得赔偿期限之后。
还记得刚才我们说过什么时候可以开始获得赔偿吗？65岁之后或者在保单生效5年以后，无论哪一个更加靠后。
那么如果投保人45岁就购买了这款保险，但是还没到65岁就过世了，保费不是白白的浪费了吗？
不会的，这份保险当中自动包含了一个保费返还条款，就是当投保人在开始获得赔偿期限之前就过世的话，那么全部保费会返还受益人。
如果投保人在开始获得赔偿期限之后过世呢？那么需要返还保费这个保护的话，投保人可以自行购买。如果您没有购买这个条款的话，那么在65岁之后或者在保单生效5年之后过世，保费是不会返还的。
3
这款保险的保费会不会提高呢？这是投保人最关心的问题之一。答案是：有可能。
跟长期看护保险一样，它的保险价格可以保证最少5年不变动，5年之后可能会根据产品的情况调整价格，当然每次变动同样至少保证5年不再更改。
是不是可以通过保证20年或者25年付清的方式来抵消掉价格可能上涨的风险呢？抱歉，这款保险只有终身支付保费一种选择，没有保证多少年付清或者只支付到65岁的选项。
当然一旦投保人开始获得赔偿金，就不需要再继续支付保费了。
因为终身支付，所以价格相对便宜。
举例来说，一个45岁的女性，如果选择周赔偿额1000，等待期1年的话，价格是1369一年。就算她连续支付40年到85岁，一共也才支付了54760，只要索赔54个星期，也就是一年零两个星期就可以把全部保费都拿回来了。
如果是一个55岁的女性购买，同样周赔偿额1000块，等待期1年，价格是2697块一年。如果她连续支付30年到85岁，那么一共支付了80910，需要索赔80个星期，也就是大概1年半的时间就可以把全部保费拿回来。
这都是在不考虑涨价的情况下。
这种保险是唯一的男性价格低于女性价格的保险。如果一位55岁的男性购买周赔偿额1000，等待期1年的保障，年付保费只需要1658元。比女性的价格便宜了几乎40%。
这款保险也没有夫妻两个人同时购买，一方获得赔偿，另外一方不用支付保费这个条款了。
4
Sun Life的大病保险包含一个条款，就是可以在65岁的那一年将保险取消掉并且在无需体检的情况下直接购买长期看护保险，哪怕投保人当时的身体状况已经需要看护了。
这种转换的最大好处就是无需体检。原来Sun Life有两种产品可以供投保人选择，现在购买了这一条款的投保人就只能选择是否转而购买这款退休健康辅助计划了。
当然，如果身体情况已经不太好，那么转而购买这个计划还是很划算的，等5年之后就是70岁就可以开始申请赔偿，1年的等待期之后就是71岁就可以开始领取每周赔偿金了。开始获得赔偿就不再需要支付保费，而且赔偿期限还是终身的。
它的索赔要求与长期看护保险是一样的，要么失忆或者脑子受损，无法独立生活，要么就是6种独立生活能力当中无法独立完成两种。具体判断要由专科医生做出。
虽然跟已经取消的保险产品比较，这款推荐健康辅助计划有一些限制，但是它还是可以满足大多数人对于老年看护费用的需求。而且它的价格相对便宜，还是可以负担的。