两部门简化已故存款人存款提取手续，5万以下存款或可以直接取款

存款人已故，其亲属如何提取存款一直是大家非议的重点内容，曾经有报道，河北沧州一位农村老太太田阿姨，在整理自己姥姥的物品时，从抽屉底下翻出一张存单。这张存单是田阿姨的姥姥在1959年当地信用社的存款，存款金额为41.6元。田阿姨拿着这张存单去当地的信用社取款，没有想到被当地信用社拒绝。当地农村信用社表示：由于这笔存单年代太久远，无法认定存单的真实性，银行无法找到这份存单的档案，没有办法取款。经当地媒体现场采访、咨询与沟通，当地信用社的梁主任给计算了利息，目前的本息合计为52.6元。

当时议论的重点是信用社应该如何确保存款可查询，但另一个根本点是：如果田阿姨的姥姥已经不在世，田阿姨是否有资格和权利取款就需要经过一定的法律认定程序。这个存单是田阿姨的姥姥去办的，无论钱是不是田阿姨姥姥的，都视为田阿姨姥姥的遗产。田阿姨要想取出这41.6元，首先要在法律上明确田阿姨有对姥姥的这笔存款有继承权才行，无论是有姥姥的遗嘱或者签署的遗赠扶养协议，或者经过法律公证的有效继承权利才行。即使目前的继承人只有田阿姨一个人，还得去法院或者公证机构走一个流程或者公证才行。也就是说，田阿姨要想取出姥姥的这41.6元并不容易。

关于这个存折如何处理？麒鉴当时就建议虽然最终可以取款52.6元，但毕竟还要经过很多的周折，而且这样的存折已经非常少了，具有了一定的收藏价值，建议好好保留收藏吧，毕竟作为一个老一代流传下来的物件收藏并传给下一代可能更有意义。现实中有些朋友反映，有的银行工作人员直接告诉你，几百的事别折腾了，折腾半天办完手续取出来还不一定够交手续费呢？

这一问题已经会得到解决了。2021年2月4日，中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅联合发布了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》，已故存款人免公证费可取存款1万，最高或达5万。已故存款人小额存款提取流程由原先“继承公证+银行审核”简化为仅由银行进行审查，有关流程更为便捷。其中，鼓励银行在1万元至5万元之间具体确定免公证提取限额。

以前需要公证实际上是为了确保存款人的存款安全，根据我国的《中华人民共和国继承法》和《婚姻法》，有遗嘱的按照遗嘱继承，如果没有遗嘱，则根据《中华人民共和国继承法》第十条，遗产按照法定顺序继承。要继承已故存款人的存款，首先要在法律上明确取款人有对已故存款人的这笔存款有继承权才行，无论是有遗嘱或者签署的遗赠扶养协议，或者经过法律公证的有效继承权利才行。即使目前的继承人只有取款人一个人，还得去法院或者公证机构走一个流程或者公证才行。

但现在如果是在1万元以下或者在银行机构规定的5万元限额以下，可以不需要公证直接取款，但是不是只要拿着存单或者银行卡就可以取款呢？也没是。还是需要一些手续和资料的，根据规定不同的情形之下的主要提交的材料有：

如果是已故存款人的配偶、子女、父母办理已故存款人小额存款提取业务，应当向存款所在银行同时提交以下材料，一是死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；二是居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料；三是提取申请人的有效身份证件；四是提取申请人亲笔签名的承诺书。

如果是已故存款人的公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人办理已故存款人小额存款提取业务，应当向存款所在银行提交两个材料，一是死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；二是指定提取申请人为已故存款人的继承人或受遗赠人的公证遗嘱。

还有一点要明确的是，除了存款以外，银行自身发行的非存款类金融产品一并纳入简化提取范围，也就是说银行理财产品等也在这个范围之内，存款未结利息不受该限额的限制。这一点规定非常人性化。

已故存款人小额存款的支取不需要办理公证，是在控制风险的前提下提高办事效率，更重要的是节省公证费用支出，这对那些小额存款继承非常具有意义。

还需要明确的是，提取申请人必须是已故存款人的配偶、子女、父母，或者公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人，并不是随便谁都可以主张取款的权利，从这一规定看，实际上我们开始举例的田阿姨姥姥存款的提取好像仍然有一定的难度。

同时，取款申请人应当提交能够证明存款人死亡事实和亲属关系的材料，并做出承诺，并对提取的后果承担责任。如果提取申请人隐瞒真实情况，通过提交虚假材料、作出虚假承诺等方式冒领存款，涉嫌犯罪的，银行业金融机构应当将相关线索移交司法机关。可见，取款人要对未来可能出现的争议承担责任，同时对冒领者承担法律责任。

看到这个新闻，有朋友说，我父亲去世后查到银行有5000多块钱的存款，以前银行要我去公证后才能取款。现在是不是可以不公证就取款了？（麒鉴）