年终奖怎么打理，才最科学合理？

大家好，我是喵叔。

一年又一年，转眼间今天就到了农历的腊月29，今天过后，大多数小伙伴们应该就开始过年了，当然，也有很多行业的朋友们依旧会坚守岗位，甚至工作强度会比平时强度更高，比如喵叔之前从事的民航业以及同属交通运输相关的铁路、公路等行业，当然还有警察、医生等，喵叔只能说一句：

既然是临近过年，各行各业的年终奖也到了兑现的时候了，俗气一点的公司，可能就是直接发钱、发车、发股票：

还有的公司，更加大手笔，人家直接发梦想：

从智联招聘的统计数据来看，年终奖的均值排序也不完全与城市的发达程度排名一致。

至于年终奖的用途，每个人的家庭情况各不相同，在对年终奖的打理上自然千差万别：

可以看到，储蓄、孝敬长辈、投资理财这三种方式成为去年最受欢迎的打理方式。

作为一名专业的家庭财务和保障规划师，喵叔也从自己的角度给到几个建议，毕竟拥有一个长远的财务规划，对自己、对家庭都是极好的。

首先我们聊聊未婚一族。未婚的朋友们现在也处在人生中最自由最潇洒的一个阶段，毕竟大家都没有家庭负担，一人吃饱全家不饿，不过这个年龄来说，大多数朋友们收入都比较有限，再加上很多朋友花销也比较大，常常成为“月光一族”，抗风险能力也非常差。

对于这类人群来说，喵叔建议大家不妨把年终奖分成三份：一份作为日常的花销，这笔钱放入货币基金等流动性较好的产品中来应对短期的开销，比如某东金融的银行账户余额理财，目前的年化差不多有3.3%左右；第二份可以给自己配置一个保障，因为大家都比较年轻，身体也很好，保费也非常便宜，常规保障型产品都建议保上一份，比如常规的重疾、医疗、意外等；如果还有余钱，则建议大家选择年金类产品，一方面利益高于银行，另一方面可用作强制储蓄，也能为以后的创业、深造等做好准备。

然后说说三口之家。对于刚组建的家庭来说，虽然父母的身体尚可，也无需额外照顾，不过也是需要提前为子女的后续养育和教育做好储备。

这个时期，除了上面所说的常规保障以外，也可以选择增长性比较不错的产品，一方面可以考虑指数型基金长期定投，另一方面也可以考虑给娃配置教育年金类产品，这类产品安全系数高、收益稳定、复利增长、专款专用，很多产品也能涵盖一定程度的子女人生保障。将年终奖用强制储蓄的方式投保教育金，可谓一举两得。

最后说说三代同堂这种类型。这个阶段，顶梁柱的家庭负担最重，上有父母身体日渐变差，需要有人照顾，下有子女正处读书阶段，每年的开销不小，作为顶梁柱不能有任何的丧失。

这个时候建议可以用年终奖给自己和配偶配置足额的保障类产品，重疾、定期寿险保额一定做足，利用好保险的杠杆作用，每年用较少的保费撬动足够的保额。与此同时，也可以给父母配置意外险、医疗险或者防癌险，给父母添份保障的同时，也减轻自己的负担。

上面是有年终奖的小伙伴们的安排，那么没有年终奖的小伙伴们怎么办呢，除夕夜喵叔给大家准备了一些小红包，可以关注公众号后台领取，红包数量和面额应该和今天这个推文的浏览量挂钩，大家可以多多推荐朋友关注喵叔，红包具体领取方式大家可以等我明天的推文。

差不多就这样，按照正常放假时间，我应该初八开始更文。提前祝大家新年快乐，万事如意，咱们牛年再见咯。