这东西太魔怔,类似的问题每月都能收到无数遍,堪称“月经题”
又上浮!首套利率高达6.13%,买房多付几十万利息?没想到还是有很多小伙伴不太清楚具体情况,纷纷抛来各种疑难杂症。加上,最近又传出:“成都20年老房子停贷”的消息,大家又有点坐不住了
所以,今天我们整理了一下被问得最多的房贷问题,给大家做个全面解答。
3.22新政中,对曾有过贷款记录的人群,调整了首付比例。截至目前,争议最大的一点:“认贷”到底是认成都贷款,还是认全国贷款?
说了很多遍了噢,官方的回答是“认贷只看成都贷款记录”,但是,具体贷款政策以各银行为准。【官方回答原文戳这里
官宣!认房认贷只针对成都市范围内!】
解释一下这句话的意思,官方只出指导意见,银行的具体政策才算数!据我们核实,成都各大银行基本都是查征信报告的,征信报告记录是全国的,所以要看全国贷款记录。大家请按“认全国”做准备,绝大部分银行“认贷都看全国贷款记录”。如果以往有车贷、公寓贷款记录等不算,只查住宅贷款。(可能会有些小银行只查成都贷款,但绝大部分都是查全国,银行政策随时可能变化,具体请以贷款时的银行政策为准)
那么这次新政之后,“房贷首付比例”究竟是怎么调整的?弄清了第一个问题:“查全国范围内的贷款记录”,接下来的问题就好解决了。你是哪类人群,你目前的首付比例是多少,我们给了3个版本供大家理解。·在成都买首套,就算贷款已结清,最低首付也要从30%涨至40%或50%;·在成都买二套,就算无贷款记录,最低首付也要从30%涨至40%或50%;·在成都买二套,就算贷款已结清,最低首付也要从30%涨至40%或50%;房小团“首付计算”功能全新上线 ,一键查询你的你最高能贷多少成,点击卡片即可免费查询。如此清晰明了的解答,应该不会还有人搞不清楚自己首付几成吧
原先买房贷款,是不分普通住宅和非普通住宅的,新政后才提到它们的区别。普通住房维持原先的3成首付,非普通住宅首付提升至4成。住宅小区容积率在1.0以上+单套建筑面积在144㎡以下+实际成交价格低于同级别土地上住房平均交易价格1.44倍以下。也就意味着,只要有一个不符合,你家的房子就是非普通住宅。
银行贷款利率时实时浮动的,最终利率要以银行放款时为准。重点是,你们记住一个基本规律,利率基本是呈上浮趋势的
据我们调查,年前大多数银行商贷最低利率是5.88,到今年,部分银行最高上浮了30%,基本维持在6.1以上。从中介朋友那里收集到成都4月最新贷款利率,可供参考↓新房贷款难度小,特别是大开发商,合作一般合作银行多,选择也更多。二手房贷款比较难,多数银行额度管控,暂缓接单,预计要到今年中旬才有额度。如果是首套刚需客户,优先选择新房,贷款办下来更容易些。
有人会问,为什么没有公开文件可查,其实这属于银行贷款细则,只有你去办理贷款时才会告知你,所以网络上没有具体细节。如果想提前了解贷款情况,新房建议咨询楼盘置业顾问,二手房建议咨询代办中介。我咨询了几个近期取证的新房项目,一二圈层都有,置业顾问都表示,银行的确在查“首付来源”↓①提供首付款银行卡近3-6个月的流水,看有没有大额转账,看是否是通过其他贷款流入。②如果是亲戚朋友借款,亲戚朋友能证明这笔钱的来源即可。刚需朋友可以放宽心,允许借款买房,只要你的首付款不是通过抵押贷、经营贷、信用卡套现等违规来源借来的,都可以通过审查。
图源:近期取证新盘置业顾问
北上广深等地对首付款的核查更严格,成都刚刚开始核查,宽松度比较高。所以,只要不是违规来源的钱,都可以按照以往政策贷款。
这个问题因楼盘和银行而定,有的只查公积金贷款,有的都要查。我刚咨询到一个二圈层刚需项目,它表示合作银行包括邮政,浙商,交通,上海银行等,目前首付款查的比较严格。只要涉及住房贷款,且不管是公积金、商贷,还是组合贷,都要做好首付款来源证明。如果有新盘贷款问题,也可咨询咱们活跃的置业顾问哥哥姐姐们呀↓
↑点击图片,可向活跃置业顾问咨询贷款问题↑
这条消息最开始是在抖音里流传的,但这仅仅是一条“旧新闻”。早在去年,就有多家银行传出“20年房子拒贷”的消息。成都的贷款年限是首套房不超过30年,二套房不超过25年。而实际贷款年限还跟贷款人年龄有关,贷款年限=可贷款周岁(男65周岁、女60周岁)-贷款人实际年龄。所以为啥劝你早点买房呢,等你老了,银行也会嫌弃你啊
如果遇上二手房,贷款年限=贷款时间-房龄。(注意,房龄指的是房屋竣工验收的年份。)举个栗子,如果某男性今年30岁,准备入手一套房龄15年的二手房,贷款年限就只有20年。(贷款年限=65-30-15)如果这个人还想用公积金贷款,最多只能贷15年。(购买二手房,公积金贷款年限=30年-房龄,并且≤20年)所以,你只需要记住一点:房龄越大的房子银行估价越低,贷款额度也越小。现在银行额度本就紧张,房龄超过20年的房子,大多数银行都会直接拒贷哦。这样的老房子,你买它几乎要全款、日后缺钱想在银行抵押抵不了、想卖掉还找不到人接盘、不卖呢,又没钱置换二套,只能让它烂在手里。所以,除了带学区价值的,大家尽量别买房龄太大的老房子呀!【戳蓝字,可查看成都老破小购买攻略
单价1万出头买住宅,还在市中心,劝你别当“接盘侠”!】
既然清楚了最近贷款政策的变化,近期,特别是刚需群体,一定要提前做好准备。①提前3-6个准备好首付款,最好不要大额转账,一笔笔存进去更靠谱。②足额的流水,流水不够可找父母担保,或提高首付比例。③提前结清信用卡、网络贷款,千万不要逾期行为,可以的话最好别用,以免被拉入黑名单。④如果有闲钱,可以了解一下银行的理财产品,据说不仅可以降低贷款利率,放贷速度也会快人一步哦
一个在银行工作的朋友跟我透露,银行常常会按照4:3:2:1的比例给全年分配贷款额度。往往年初和年中旬银行会比较宽裕,年末额度紧张,这个时候也会是申请房贷最困难的阶段。听懂意思了吧,已经准备好买房的,最好别拖到年底了哦~针对网贷太多,且有逾期,征信不良好,向银行申请贷款时难度较高的人群,其实也有解决办法。可以找借款公司垫款,全款买房,过户后再将房子抵押给银行,办一笔抵押贷款,之后慢慢向银行还钱。举个栗子,假如你要买的房子是200万,但只有50万首付,剩下150万贷款办不下来。第一步,找借款机构借150万,一般是按天计利息(约1.5‰),据说最快40天左右可以完成过户。接着,全款买房,并办理过户,随后将房子抵押给银行,抵押贷款160万。然后,将从银行抵押贷来的160万还给借款机构,本金150万,40天利息约10万。最后,就可以向银行还贷款了,但一般是先息后本方式(年化约4.5%),且最长贷款年限约5年。需要注意的是,这种贷款成本非常非常高,而且可能因为征信不过关,在向银行申请抵押时被拒贷,风险也很大。如果不是迫不得已的情况,最好不要尝试这种贷款方式。总之,刚需朋友们,请一定珍惜自己唯一的首次贷款资格。其实早在“银行二道红线”政策出来时,贷款政策就有变严的趋势了。今年的3.22新政更像是一双推手,让“房贷严”这一问题彻底被暴露出来。贷款成数提高,房贷额度收紧,严查首付款来源,利率上浮等等,本意是遏制炒房情绪,维持房价平稳,无意中误伤一批刚需人群。但还是那句老话,只要你的首付款是正规渠道,没什么大问题
还有,急需买房的先别管利率高不高了,现在的重点是先摇到房子,先上车。特别声明,以上信息均为人工收集,具体贷款政策以银行为准哦。