小公司理赔垃圾？真相都隐藏在这3张表里！
经常会收到很多类似的留言或咨询，
其实，这背后透露出的是，对这些"没听过"的公司的隐隐担忧：
怕这些公司不靠谱；怕自己在这些公司买了保险，保险公司恶意拒赔，或者倒闭跑路，自己的保障没了着落....
通常我都会苦口婆心：
保险公司最低注册资本2亿，无论大小，实力都非常强大。
你没听过的保险公司，并不代表它就不行，只不过它是把铺设分支机构和招揽业务人员的钱，给省下来让利到了产品上而已...
感觉保险科普还是挺任重道远的。
这次干脆给大家看3份数据吧，咱们用数据说话：
保费规模：
没有听过的公司，不等于小公司
保费排名，往往体现着一家保险公司的品牌影响力，
品牌影响力强、公司规模大、公司/产品实力强，
相应地，收到的保费也就越多。
从这份2020年人寿保险公司保费排名中，可以看到，
前20名里，除了国寿、平安、太保等老牌公司，不乏一些很多人没听说过的“小公司”；
其中，好几家保险公司排名快速上升，例如：
百年人寿进了前15；
信泰人寿，相继推出了如“超级玛丽”“达尔文”这样的超高性价比重疾险产品，以及像如意享、如意尊2.0这样优质的年金险、增额终身寿险，保费收入同比增长116.88%，一跃挤进前20；
....
成绩亮眼，
而平安寿险、太保寿险的市场份额，同比其实是有所下降的。
我觉得吧，
大家还是应该拿动态的眼光，来看待保险公司的发展，
国寿、平安、太保之所以能够被人们所周知，除了自身的实力之外，更离不开国家早期的大力帮扶，
再加上这些“大公司”，在品牌和广告宣传上可是卯足了劲的，
某安三年光广告费就要400多个亿...
但羊毛出在羊身上的道理，大家应该都懂吧。
而且时代在发展，市场也变得更加开放和多元，主攻互联网市场的后起之秀，也是不容小觑的存在。
偿付能力：
没有听过的公司，不等于没有钱理赔
很多人担心，买了“小公司”的保险，出了事，保险公司没钱赔。
这本质上，担心的是保险公司"偿付能力"的问题。
偿付能力通俗来讲，
其实就是保险公司的现有资产，够给所有卖出去的保单赔多少次的。
如果说综合偿付能力充足率是100%，那就是刚好够赔一次的；如果是200%，那就是够赔两次。
所以，其实只要综合偿付能力充足率>100%，保险公司都是有钱赔的。
从数据看，
大部分保险公司，无论大小都是符合要求，基本不存在赔不出来钱的情况。
况且买保险，保险公司的偿付能力越高，也不就见得越好，
有些保险公司，成立没多久，业务都没怎么开展，股东的资金一直在账上，偿付能力自然高；
有些保险公司，引入了大股东，资金飙涨，比如中法人寿就是这样，上一季度的偿付能力还是负的，第4季度就飙到了46820.8%，
随着业务量的增加，累计的赔付风险也会跟着增大，偿付能力则会出现快速下降。
在看一个保险公司赔不赔得出来钱的时候，
我们可以去关注它的长期赔付能力，只要长期能够稳定在100%以上，基本就没什么大问题。
根据银保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定》：当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，风险综合评级≥B级，就算是偿付能力达标的公司。达标就代表，无论发生什么，99.5%的概率下不会倒闭，能够应对200年一遇的大灾难。
硬要去纠结赔付能力一百大几和两百出头之间的区别和差距，没什么必要。
理赔年报：
大小公司差异不大，最终还是看条款
最后再来看看保险公司披露的理赔报告，
我把目前已经公布了的，59家保险公司2020年理赔报告的数据，
给整理出来了：
理赔难不难、理赔服务好不好，
我们可以重点通过“理赔率”和“理赔时效”这两个指标来量化。
96%以上的人都能赔：获赔率在96%~100%，其中招商信诺99.85%的获赔率，比中国人寿99.6%的还要高，名不见经传的“小公司”理赔也不难。
平均理赔时间都在2天内：得益于理赔线上化的进展，整体理赔速度都在加快，理赔时效基本上都不超过2天。像中信保诚、东吴人寿、幸福人寿等很少听过的保险公司，甚至半天就能理赔下来。
所以，你们完全不用担心，所谓“小公司”理赔难、理赔慢的问题，
事实、数据都摆在这呢。
而且保险公司在开发产品的时候，就已经把各种疾病发生的概率，计算到成本里了，
只要是合理的理赔，都不会让保险公司亏钱。
如果恶意拒赔，省下几万几十万的理赔款，都还不够它公关的。
以后大家一提到恶意拒赔，就会联想到这家保险公司的名字，那可是砸多少钱，都难以挽回的。
相反，理赔服务做得好，
还能给它们带来良好的口碑，和源源不断的客户，
孰轻孰重，明眼人一眼就能看明白吧？
而且我之前也给大家科普过，
保险公司都是由银保监会兜底的，破产倒闭的可能性非常小，
即使是将来保险公司倒闭了，合同也依然有效；
银保监会，也会把这些合同指定给其他保险公司，完全不影响用户之后的理赔。
咱们与其担心：
保险公司知不知名、有没有钱赔、理赔服务好不好，
还不如多花些时间，把产品的保障条款弄明白、把健康告知做踏实，
绝大多数的拒赔，
都是因为健康告知不符、不在保障范围内，以及恶意骗保所导致的。
买保险前没有仔细阅读健康告知，自认为身体没啥问题，直接就买了，结果得了甲状腺癌被拒赔，才发现体检查出来的结节没告知；
或者是认为买了保险啥都能赔，只要生病了保险公司拒赔，就是它的不对。却没搞清楚自己买的保险到底涵不涵盖这方面的保障。
所以说，选择适合自己的产品、研究好保障条款、踏实做好健康告知，
才是我们买保险的重中之重。