这些常见妇科疾病,投保有问题吗?
乳腺增生、乳腺纤维瘤、子宫肌瘤、卵巢囊肿是女性常见妇科疾病,那么这些疾病会对投保造成什么影响呢?今天浮生君来解读一下。
乳腺增生是一组以乳腺上皮和间质不同程度增生为主要表现的病变,主要与内分泌失调有关,常见于25岁-50岁的女性。
乳腺增生可以分为生理性增生和病理性增生两种。他们的风险程度完全不同,核保人员对待的态度也是完全不同的。
生理性增生是由乳腺不完善的周期性改变而造成,常见于腺泡、腺管、腺小叶周围的纤维组织增生,或者腺泡、腺管上皮细胞增生,以及腺小叶发育不规则。所以往往也会叫做乳腺小叶增生。
大多数女性体检时发现的乳腺增生是属于小叶增生,基本不会发生癌变。乳痛是其主要的临床表现。
病理性增生是由小乳管高度扩张而形成囊肿,多数中小乳管可发生乳头状瘤。因为病理性乳腺增生不仅仅局限在上皮组织,而是有囊肿形成,所以也被称为囊性乳腺增生。
囊性增生的癌变率要比小叶增生高,大概在4%左右。当出现重度乳头瘤时,癌变率还会明显增加。如果乳腺触及增厚或者有结节,3个月后没有缩小反而增大了,则癌变率达到10%左右。
患者投保时,需要提交病历、乳房B超、X线钼靶摄片、组织活检等检查报告。
一般来说,对于投保寿险或重疾险的, 有以下几种处理方式:
●乳腺小叶增生,一般可以标准费率承保;
●如果是刚发现的肿块,病变不明确的,以及正在增长中的肿块,一般延期承保;
●如果是病理性增生初期,一般延期处理;
●如果病理性增生已有一段时间,核保人员能够判断其风险,一般轻度加费承保;
●如果病变只影响一侧乳房,或者绝经后反而渐进,则会慎重对待,甚至拒保;
●如果肿块不再增大,病情稳定已有3年,已手术切除或者病理证实是良性,一般可以标准费率承保。
乳腺纤维腺瘤是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤,多发于青年女性,与体内性激素水平失衡有关,一般无痛感。
从病理形态方面区分,乳腺纤维腺瘤可以分为纤维腺瘤、腺纤维瘤、腺瘤三种。但这三种也仅仅是病理形态不同,临床表现、治疗及预后并没有什么差异,因此统称为纤维腺瘤。
乳腺纤维腺瘤多数1~3cm,生长缓慢,妊娠或哺乳期时有急速增长的可能。也有极少数在青春期发生的纤维瘤会迅速增大到8~10cm,但也仍然属于良性肿瘤。
恶变成纤维肉瘤或乳腺癌的仅有不到1%。
患者投保时,需要提交病历、乳腺X线、乳腺活检等检查报告。
一般来说,对于投保寿险或重疾险的,有以下几种处理方式:
●乳腺纤维瘤,只要已明确性质,一般可以标准费率承保;
●如果有恶性病变趋势,则考虑延期或拒保。
子宫肌瘤主要由平滑肌纤维组成,是女性最常见的肿瘤,它是属于良性的。
子宫肌瘤多见于30-50岁的女性。据统计,至少有20%育龄妇女有子宫肌瘤。但是因为该病平时没有什么症状,只有体检才可能发现,因此真实的数据可能是要高于该值的。
子宫肌瘤的发生可能与女性性激素有关,在妊娠、外源性高雌激素情况下生长明显,绝经后逐渐缩小甚至消退。
子宫肌瘤极少发生恶性病变,只有大约0.4%-0.5%的子宫肉瘤样恶性变恶化程度高,一般只要正确治疗了,大部分预后良好。少数年龄较大的,引发了其他并发症才会导致预后较差。
患者投保时,需要提交病历、B超、宫腔镜、腹腔镜、子宫输卵管造影等检查报告。
核保人员根据这些资料,结合发病年龄、肌瘤大小及变化情况、是否合并贫血及其他并发症综合判断。
一般来说,对于投保寿险或重疾险的,有以下几种处理方式:
●无症状、肌瘤体积无变化的,一般可以标准费率承保;
●如果引起月经过多、贫血等情况的轻度加费承保;
●如果引起尿路梗阻,一般延期处理。
值得一提的是,在住院医疗险的核保过程中,相对会谨慎一些,如果子宫肌瘤未做手术,而且处在渐进过程,一般会除外责任。
卵巢囊肿有良性和恶性之分。
良性肿瘤一般较小,无症状,肿块多为单侧,在妇科检查或体检时才被发现。如果肿瘤持续长大,可能会出现尿频、便秘、气急、心悸等压迫症状。
恶性肿瘤肿块多为双侧,早期常无症状,晚期表现为腹胀、腹部肿块及胃肠道症状,会有不规则阴道流血或绝经后流血症状,并且会有消瘦、贫血等恶病质表现,常伴有腹水,以及腹股沟、腋下或锁骨上淋巴结肿大。
良性肿瘤以后通常良好。恶性肿瘤预后和病理分期、残存肿瘤数量、年龄有关,病理分期越早,残存肿瘤越小,则预后越好。
患者投保时,需要提交病历、B超、CT/MRI/PET、肿瘤标志物、腹腔镜、组织活检等检查报告。
核保人员根据上述材料,重点区分是良性还是恶性,如果是恶性处在哪一个阶段。
一般来说,对于投保寿险或重疾险的,有以下几种处理方式:
●良性卵巢囊肿,已经手术摘除了,一般可以标准费率承保;
●良性卵巢囊肿,但未进行手术,可能除外卵巢癌责任承保;
●恶性卵巢囊肿,一般拒保处理。
今天针对乳腺增生、乳腺纤维瘤、子宫肌瘤、卵巢囊肿等常见妇科疾病进行讲解,相信浮生君讲解的还是很透彻吧!
可喜可贺,疾病投保系列今天正式结束了,以后应该不会开专题讲解系统疾病对投保的影响了。但是如果你有对某种疾病特别关心的,可以留言或者后台询问,我会单独分析特定疾病的投保影响。
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