人生资本论|商业领袖的财富奥秘

人生资本论

君子爱财,取之有道

财富传承,存亦有道

-----张慧宇

导语

人生的不同阶段,怎样配置你的财富?

在不同年龄阶段,我们面临的约束条件、财务状况、家庭情况都有很大不同,所以我们的风险偏好和可选择的金融工具都是完全不一样的。在《人生资本论》栏目中,One Media特约撰稿人张慧宇将会与您分享成功人士的资本配置方案,相信会对您有所启发。

1-Media特约撰稿人|张慧宇

编辑|Effy

从李嘉诚与李敖的家事说开来

香港首富、全球华人商界领袖李嘉诚出生于1928年,今年刚好年满九十。李嘉诚于3月16日宣布正式辞任长江和记实业及长江实业集团主席,由长子李泽钜将接任。一代华人商业领袖退居幕后!

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传奇“财富偶像”李嘉诚

李嘉诚退休备受关注,原因在于他具备了“财富偶像”所需的几乎全部要素。他的致富经历香港人耳熟能详,只有小学文化程度、白手起家,经历过香港的英殖民时代,借内陆改革开放大展拳脚,直到成为香港首富。李嘉诚是香港人的偶像,为生活打拼的几代香港人都梦想自己能像李嘉诚一样成功,而李嘉诚的发迹史则成了他们的“香港梦”。李嘉诚的商业王国在香港无远弗届,甚至有人说,生活在香港,要是不让李家挣你的钱那是不可能的,其对香港经济的影响力可见一斑。

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李嘉诚到底有多少家产?

李嘉诚在职期间担任多个集团董事局主席,经营范围包括房地产、能源业、网络业、电讯业以及传媒业。根据彭博社亿万富翁榜,截至2017年7月24日,李嘉诚共有329亿美元的资产,位列世界第20位。其资产相当于2,066万盎司的黄金、香港2016年GDP的10.2%、美国家庭年平均收入的58万倍。

李嘉诚高超的投资策略一直以来是人们争相学习的对象。一代富豪在谢幕之际向社会公布家产分配,将他的财富管理策略与众人分享。他的智慧这一次给人们带来了财富传承的启迪与思考。

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身家怎么分?一个给股票、一个给现金

李嘉诚分家产方法是:将财产和主业留给办事稳重的李泽钜,而全力扶持李泽楷创业,去收购有潜质的公司。同时,李嘉诚公开表示他的“李嘉诚慈善基金”的规模早已经超越他个人定下的目标,对公益事务服务投入的金额更加是高到“估不到”,基金的慈善事业将会由两个儿子共同管理。

李嘉诚将自己持有的大约四成的长江实业及和记黄埔权益,以及三成半的赫斯基能源权益,分配给大儿子李泽钜(市值约2041亿港元);而对一直被传不和的次子李泽楷,李嘉诚表示会全力帮助李泽楷收购心仪的公司,金额会是李泽楷现时身家的倍数计,但没有透露具体数目。李嘉诚亦借机澄清与次子李泽楷不和的传闻,“我这个做父亲的,不现代,有少少错就会骂,不是关系不好,是我恶。”他说,父子俩不会没话说,时常会一起吃饭。

 

李嘉诚的 “李嘉诚慈善基金”被他视为 “第三个儿子”。从上世纪70年代至今李嘉诚一直投身慈善事业。他说,基金占了他家产很大的一部分,早前投资的Facebook股权亦已全部注入基金。他还透露,近两年频频增持的公司股份,他亦会注入基金。李嘉诚表示,他这样的良苦用心,也得到两个儿子的认可,他们对财产分配此表示没有异议。

另一位李氏名人

分家产本该是家务事,完全可以关起门来讨论,以减少不必要的社会争议,但李嘉诚却公之于众,显然是有某种考虑的。比如,让媒体、公众来当见证人,再如,李嘉诚旗下的长江实业及和记黄埔均是香港上市公司,即公众公司,涉及股民利益因而要做到透明。

在同一周的3月18日,另一位李氏名人也引起了大众的注意。83岁高龄的李敖,因脑癌在台湾病逝。

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“狂人”李敖

李敖一生桀骜不驯,亦是独步文坛的知名学者,在台湾文学和政治界有“狂人”的美誉。他是一个捍卫言论自由的战士,敢作敢当、不吝批评的傲骨之人。李敖去世,蔡英文在Facebook上写道,“李敖是个勇于挑战体制、对抗权威的作家。他的过世,也代表了一个时代的消逝。当年他所挑战的威权,已经成为历史。他笔下渴望的自由,已经变成台湾的生活方式。”

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李敖私生女

公开宣布要财产

就在人人都在悼念一代文豪去世的这天下午,李敖长女李文通过Facebook回应社会的关心,并声明要打“亲子诉讼”,争取自己在李家的地位。李文说自己是为了争口气,小妈和其子女没在赚钱,父亲财产并不多,并表示“我就是不甘心,就算要到5%财产我也开心”。很多网友不禁感叹:父亲尸骨未寒,是不是想钱想疯了。

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遗传了李敖脾气的长女

李文要“争口气”

李文出生于美国,李文是李敖与当年台大校花王尚勤的女儿,是李敖的长女。与其父李敖一样,她也有一种疾恶如仇的性格,她将自己的成长历程写进《我和李敖一起骂》(Like Father, Like Daughter)。虽然经历坎坷、屈辱,仍能坚忍不拔,还形成了叛逆、孤傲、我行我素的个性。与其父相比,有过之而无不及。李文自己也说“我最崇拜爸爸”。

据李文向媒体透露,李敖每个月都会通过经纪人给她零用钱,而作为女儿,李文也会从美国带一些治疗脑癌的有效药给父亲。李敖去世后,弟弟李戡不通知她吊唁,也没能见最后一面,这才导致今天姐弟关系闹僵的局面。不过,李敖的儿子李戡透露一切后事都会按照父亲的遗愿去做,看来李敖已经将自己的后事交待清楚。如果按照李文的说法,“如果遗产不是4人均分,我一定出面争遗产”。遗传了李敖脾气的李文定会掀起一场家庭伦理争斗剧。

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财富传承之道

在笔者看来,李嘉诚分财产兼顾了中西文化,做到了合理分配。众所周知,中国的传统里精神传承和财产传承首当其冲,而最理想的继承者就是自己的子女。若财富的分配、传承没有提前准备好,无论是夫妻分财产还是子女分财产,往往是冲突不断,分财产演变成了争财产。

诚然,每一场财产分割大战各有各的原因。但不难发现,很多家庭分财产,包括李敖的身后事,似乎缺少李嘉诚的经营智慧。如果提前安排好分配和传承计划,用理性的方式去经营、用专业的手法去管理,不仅规避风险、还能做到对家人和财富的最大保护。

瑞士银行和普华永道合作出版的最新亿万富翁报告(2016版),《UBS/PwC 2016 Billionaire Report》指出,在中国的引领之下,亚洲每三天会诞生一位新的亿万富翁。其中2015年就诞生了113位亿万富翁。当前的实际数字很可能又有新的增长,亚洲超级富豪们的财富创造能力在过去20年有了质的飞跃和惊人的积累。不过值得注意的是,亚洲富豪大部分人都是创一代,他们中85%的人还仅是财富积累的第一代,而欧洲的富豪们明显更在传承上要更胜一筹(如图1)。

报告预计在下一个20年,全球富豪们将要考虑的重点是如何将积累的财富传承给下一代。因为,年龄在70岁以上的亿万富豪们将要传承的财富数量是2.1万亿美金(图2),相当于印度整个国家2015年的GDP,当年印度经济全球排名第7!

在财富传承的解决方法中,亚洲亿万富翁也许可以借鉴欧洲成功的财富保值模式。不过,中国富翁还存在一个担忧,许多家庭仍然只有一个孩子,独生子女继承的财富既是不小的资源、也是莫大的压力。

Vesta 商务关系总监  张慧宇

慧宇2009年来美国学习,此后在美国多家知名机构工作过,其中包括美中贸易全国委员会、迪斯尼世界。她积累了项目策划管理、公共关系、政府关系和市场推广等方面的丰富经验,让她有意识地通过商务合作创造更多价值。

加入Vesta团队之后,她倾注热情带领团队与合作伙伴、客户、商务关联方一起取得有效业绩,并且形成可信赖的、长期稳定的合作关系。

下篇文章

我们将谈谈财富传承的思路和遗产规划的方法

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