不懂这四个字，你会与财富无缘，成为债务的奴隶
本书（《财务自由之路》，副标题：7年内赚到你的第一个1000万）作者博多·舍费尔是欧洲首席金钱教练，畅销书作家，代表作还有《小狗钱钱》（全球销量过千万）。书中提到的投资理念和策略很有启发性和相当的可操作性，我打算用两到三篇文章来介绍它。这是第二篇，也是我财经类图书介绍系列的第五篇。欢迎朋友们关注、点赞、转发、评论。你们的支持是我写作的巨大动力。
在上一篇文章（《跟着《小狗钱钱》作者博多·舍费尔学习实现财务自由之路》）中主要谈到我们的三个财务计划：财务保障、财务安全和财务自由。如果你的财务保障目标还未实现，那么就要立马开始攒钱尽快实现最低的财务保障目标。假如，很不幸你不仅没有实现财务保障目标，还有债务，怎么办？那么肯定先得解决债务问题。
使用消费借贷是极其危险的。我强烈建议你限制任何形式的消费借贷。我们的目标是走向富有。借贷使我们提前享受还未挣得的财富，这会大大降低我们获取财富的动力，阻碍我们进步。如果我们深陷债务，就会成为债务的奴隶。
如何避免债务？
我们的行为不是建立在有逻辑的感知和直觉上，而是建立在信仰和态度上。我们只有改变信仰才能改变自己的财务状况。只有反思、改变自己的行为才能最终改变自己的财务状况。
问你自己“哪些信仰导致我负债？”然后你会发现方向所在，改变错误，重塑自己的人生。你是自己生活的主宰，不是错误信仰的奴隶。
清偿债务会有哪些不利？可能的因素：失去自由、受到限制、形象受损、不舒适等。
清偿债务会带给我哪些好处？
这些好处能带来哪些额外收益？
哪些信仰导致我负债？
如果继续负债，我必须忍受哪些坏处？
我将何去何从？
如何减少债务？
- 认准你的长期目标。确认你的思想、言行是否有助于实现目标。
- 永远不要说：“这点钱没用。”每一分钱都是重要的。
- 列出开支清单。严格按预算行事。
- 马上毁掉信用卡。当你拥有10万时再申请新的。
- 将别人的欠款罗列出来，亲自到债务人那里收款。可向他们提供分期偿还的机会。
- 同你的债权人坦诚相见、开诚布公，多数会同意你的还款计划。
- 每月还款额最多不超过扣除所有支出后剩余钱数的一半。因为，第一，你要马上存钱；第二，你要偿还一定数额以使债权人不致失望。
- 对每一项支出，问自己：这是必要的吗？我一定要花这个钱吗？
- 寻找新的收入来源。
- 确定每月支出的最高限额和收入的最低限额。
五五法则
月末，将余钱的50%用于还债，将另外的50%存起来。
用这种方式，你可以立即开始建立自己的财富。
建立现金储备，培养自己的财富意识。
永远保证自己在紧急情况下手里有钱可用。
永远不要将一半以上的余钱用于还债。如果你月入6000，其中生活支出5000，那么余钱是1000。你应该用500还债，将另外500存起来。因为你要马上开始储蓄，而不是等到没有债务、净资产为零的那一天。
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