人保健康康乐尊享：保额会增长的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：人保健康康乐尊享2018重大疾病保险。可附加添福宝重疾、康乐尊享轻症豁免以及附加重疾豁免。
身故：含身故责任
重疾：80种，赔付1次
轻症：20种，赔付1次，赔付20%
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身
02
身故责任
点评：上面的条款说人话就是
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；被保人18岁后身故，赔付基本保额；
2-被保人18岁后，等待期内出险赔付已交保费；等待期后出险赔付基本保额；
3-重疾/身故责任二赔一。
有人会说，这款产品怎么只有身故没有全残责任呢？
其实在重疾险里面，很多情况下全残可在重疾中找到的。所以没有全残责任，不代表这款产品在这个地方有什么硬伤。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品身故免责有9项，还是不算少的。而且这款产品的免责，是有“酗酒”这一项的。
03
重疾保费
点评：从第5年开始，每过5年保额增加10%。由于这款产品最长的缴费期是30年，也就是说这款产品最大重疾保额可增加至50%。
注意：这个地方增加的只是重疾保额，可不是身故责任的保额。
对于【病】和【死】这两个责任，还是不一样的。所以别到时候身故出险，无法理赔多出来的额度，又骂保险是骗子。
目前，在重疾险中有一类“保额会增长”的产品，这款产品就是其中之一。
对于这种责任，是否值得买？在保参谋看来，还是需要看价格。如果价格增加不多加上就加上也无所谓，但如果价格增加太多，那么就要考虑值不值这个价的问题了。
04
重疾病种
点评：
1-重疾80种，赔付1次，赔付基本保额；
2-如果首次罹患重疾为约定的特定疾病，则赔付重疾保险金后合同有效，同时豁免后续保费；
3-如果首次罹患重疾不属于约定特定疾病，则赔付重疾保险金后合约终止。
从条款内容看，25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能理赔，没有特别坑的地方。
05
轻症责任
点评：
1-轻症20种，赔付1次，赔付20%的保额；
2-轻症数量、赔付次数都中规中矩，20%的赔付比例有点低；
3-从条款内容看，7种轻症都有，轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
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特定疾病医疗费用保险金
点评：被保人罹患特定疾病，给付医疗费用保险金，给付如下：
1-有社保或公费医疗，扣除之后，剩余部分按80%的比例给付；
2-无社保或公费医疗，扣除之后，剩余部分按70%的比例给付；
3-特定疾病医疗费用保险金最高给付为基本保额的30%。
07
比一比
本文结束
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