5G来了，将会如何撼动保险业？
保观 | 聚焦保险创新
“在经历了PC时代和移动互联网的变革之后，我们再次面对5G时代的来临，这是时代赋予的机会，我的选择是抓住机会。”
——罗宾基拉
技术的变革给世界带来了翻天覆地的变化。二十几年前还是拨号上网的时代，电脑与电话线之间需要加装一个调节器。当时开始普及的还有手机，有手机的人可以在任何地方和别人聊天，但那时候信号的覆盖率还很低。
再后来，智能手机被开发出来，智能手机的到来再一次改变了游戏规则。创造了譬如苹果、小米、华为的商业神话，称霸全球至今。现在我们可以拿着智能手机下载五花八门的APP,用它们查银行账户、发动态、看看快递到哪了，这在没有移动网络的时代是无法想象的。
拨号上网和大哥大的年代一去不复返了，这一切都要归功于互联网技术革命。然而，互联网对无数的行业进行了重塑，对保险业的改造却还是很有限，一些保险公司甚至在为客户提供最基本的数字服务上也感到无从下手。
伴随着5G时代的到来，保险行业更加迫切地需要想一想，怎样解决自己的互联网困境。
什么是5G？
5G有以下三个特点
高速率
众所周知，手机信号通过光波传输，我们所说的网速更快实际上指的是相同时间内信号能传递更多的信息量。5G在4G的技术基础上，提高了信号的频率，进而为信号提供更大范围的“带宽”，我们可以将带宽简单地理解成车道数，越高的频率意味着可以提供更多的车道。如果4G是单车道，那么5G就是10车道。
低功耗大覆盖
5G不单单是人与人之间的通信，还是物联网普及的基石。物联网始终受限于终端的功耗以及无线网络的覆盖。伴随着技术升级和5G网络的出现，低功耗长待机的物联网终端将出现，大规模的人-物互联、物-物互联将成为可能。
低时延高可靠
4G的出现使延迟降至100ms关口以下，使对实时性要求比较高的应用如游戏、视频、数据电话成为常态。但这个延迟是无人驾驶、工业自动化所不能接受的。5G对于延迟的最低要求是1ms，这将为更多对时延要求极致的应用提供生长的土囊。
随着2019年11月1日中国三大运营商正式上限5G商用套餐，意味着5G时代即将到来。
5G来临，不只是速度变快
高通副总裁Don Rosenberg表示，5G将以超乎想象的方式将每一个行业连接起来—汽车、医疗保健、制造、销售、应急服务等等。
英国简氏集团IHS Markit的一份报告预测：到2035年，5G将在全球创造2200万个工作岗位，产生3.5万亿美元的直接经济活动，并推动全球实际GDP的长期可持续增长。
德国数字媒体平台Digitalscouting创始人罗宾基拉则表示，有了5G加持的保险业，保险公司的业务或许可以得到极大的扩展。对于需要长远规划和有着庞大业务组合的保险公司来说，改变已经迫在眉睫。
外媒《革新者》曾发布文章：随着智能汽车变得更加高效和安全，我们可以获得汽车的更多数据，这使车险费率下降将变成可能。类似的，这也使得交易和审批变得更快，本来买房需要花一个月时间，而现在甚至可能直接越过银行环节，只需要一个周末就搞定了。
我们可以看到，5G所带来的不仅仅是传输速度的变快，它将协同其他技术的更迭使保险场景变多，数据变得更丰富，这让保险公司有了更多的用武之地，这与当前电商的退运费险暴增是一个道理。
5G+车险
5G的来临使传感器的反馈速度低于1ms，遥控驾驶与自动驾驶逐渐普及。汽车包括位置、速度、油量、温度等等的数据可以实时记录并传输。这让保险公司对每一辆车的信息都了如指掌，理赔变得容易，针对不同车况进行定价成为可能。
众安的“马上赔”正在准备为用户提供更优质的视频理赔体验，包括出险现场直播、接通视频即可远程查勘定损、最终获得理赔的全流程。
5G+智能家居
通过智能中心枢纽，智能家居技术能够实时监测各种家庭传感数据，如恒温控制、空气质量和危害监测、安全系统和家庭自动化。一经联网，该系统能实时向房主和管理部门发送警报，降低了入室盗窃的风险。预测性技术也能预警潜在的健康和财产风险，如水电泄漏等。此外，这些数据有助于保险公司简化索赔过程，降低验证成本，防止欺诈。
Netatmo是一家总部位于法国的智能家居初创公司，提供全面的智能安全系统，以及基于物联网的环境监测设备，后者除了提供基本的温湿度监测外，还可监测气压、空气污染指数、二氧化碳浓度等，进而实现室内空气护理和能源优化。
中国大地财险的总经理助理路晓伟表示，5G对于财产险行业的防灾防损和查勘定损工作将带来很好的支撑。例如，从事农业保险的保险公司要做查勘或出险后定损的话，能够通过连接5G网络的无人机系统快速识别农险客户受灾的情况，为农户提供及时的赔偿。
5G+医疗健康
通过穿戴式智能设备等健康监测手段，对人体的多种功能进行实时跟踪，将医学的重点从治疗转向调节和预防。基于实时监测和历史数据，移动健康可以为用户提供全面的健康计划，包括营养、身体活动和情感支持。在这个过程中，它鼓励用户长期坚持更健康的生活方式，提醒用户定期进行健康检查，并最终减少了严重健康问题的发生，从而降低健康险的出险率和索赔额。
5G使远程手术成为可能——医生通过5G网络传输的实时信息，远程操作机器人实现远程手术。这也将催生新的保险需求。
中高端健康险可以为被保人提供更贴合客户实际需求的医疗健康类增值服务，传统的如绿色通道、体检服务、异地就医、海外医疗、在线问诊等。
5G+营销
5G与物联网技术使得每个人的数据得以保存，这些数据得以在计算机世界里尽可能地复原用户画像，在营销过程中做到“千人千面”。这一场景的应用也被认为是保险行业在5G应用上最快能够落地的场景。
5G赋能保险，巨大的想象空间
华为保险行业首席专家郑俊表示：5G商用是一个复杂的系统，保险机构要找准自身在这个系统的定位和角色，协调好与运营商、政府部门等相关方的关系。这或是一个成本共担、利益共享的过程。
从目前的情况来看，行业头部机构对5G的探索更为积极，中小机构由于在科技创新上的投入有限，还没有太多动作。这或将造成强者恒强的局面，建议中小机构选择细分领域差异化竞争，选取能够快速实现效果的场景精准发力。
中保信业务部总经理单鹏指出，物联网赋予保险公司前所未有的数据获取能力，同时物联网的智能感知、控制功能，可以改变保险风险管理的思维方式，给保险业注入创新活力和服务价值，推进传统保险经营模式转型，其在产品研发、定价、销售、投保、核保、理赔以及防灾防损等环节都有着巨大的融合创新与应用空间。
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