在德国到底能买多贵的房?

德国房市繁荣,甚至媒体用上了“疯狂”的字眼,很多德国人也坐不住了,也加入了抢房的大军。找房子的时候,自然会考虑这样的问题:我到底能负担多贵的房?房贷合同如何签?地点选择在哪里?我们来看看德媒的分析。
到底能负担多贵的房?

虽然市场上整体房贷利率低,但是你到底能拿到多少利息,是和你的首付,贷款期以及选择的银行有关的。而利息只要差一点,总价就有好几千欧的差距。

下面是近几年的房贷利息整体行情变化:

► Wie teuer darf das neue Eigenheim sein?

购买多贵的房,当然和你的收入以及积蓄相关,如果家庭每月的净收入是2500欧,有4万积蓄,那么大概能承担总价24万的房(还要加大概10%的手续费)。其他收入和积蓄能负担的房子看表格:

► Wie viel darf ich monatlich ausgeben?

每月的还贷额也是很多人提出的问题,专家建议把家庭每月净收入的40%用于还贷和买房附加费用,如每月2500欧净收入,那么就能拿出1000欧,去掉一些附加费用,每月还贷不能超过909欧。

► Brauche ich auf jeden Fall Eigenkapital?

关于首付,虽然德国可以零首付,但非常不建议,专家建议最少20%的首付,最好达到30%。首付低的话,拿不到好利息不算,甚至不一定能申请到贷款。

► Für wen lohnt es sich jetzt zu kaufen?

哪些人值得买房?德媒认为,只要你收入稳定,并且在几年内不计划远程搬家的,都适合买房。
关于房贷合同
另外就是,贷款合同应该签几年的问题了。一般银行会给你10年,15年以及20年几个选择。
► Für wen lohnt sich eine kurze Laufzeit?
哪些人适合签短期合同?如果首付比较多,那么十年或十年内比较合适,利息平均在1%左右。当然缺点就是万一十年还不完,要重新签房贷合同,而如果市场上利息以及上升了,那么剩下的尾款就要支付高利息了。

如你现在签10年1%的合同,如果十年还不完,而十年以后房贷利息上升到3,9%了,那你还不如现在就签15年1,75%的房贷合同。而对于15年或者20年的合同,虽然利息比十年的高,但是避免了未来房贷利息回升的风险。

►Kann ich das Darlehen vorzeitig ablösen?

当然,你如果签十年合同,到期以后还没还完,除了重签合同,也有权一次性把余款还完。
► Wie viel soll ich tilgen?

关于还款额度,专家建议尽量多还,第一年至少要还本金的3%。

关于买房地点的选择

同一个城市,可以选择在市中心,城郊甚至周边卫星城买房,但是除了买房成本,还要考虑到交通成本等。如下图是汉堡有一个孩子的双职工家庭,如果在市中心买房,房贷和其他附加成本是每月1920欧,但是如果迁到城市边上,减到1282欧,而在SBahn附加减到1073欧,如果没有SBahn的话,甚至只要902欧。但是实际上,加上各种交通成本时间的话,反而是没有SBahn的地区买房,费用是最贵的,这也就是我们说的,买房的第一要素是Lage(位置)。

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