小白如何买基金？适合所有人“抄作业”
30秒快读
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牛市到底来了没有？没人敢断言，但数据在说明，大家对基金的热情高涨。截至7月31日收盘，上证指数当月累计涨幅10.9%，当月新基金发行份额达到5117.23亿份，创下新发公募单月最高纪录。 |
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在股市里跟着曲线跌宕起伏的股民，在这波行情来临时想明白了一件事：专业的事还是得请专业人士来做。只是，想在成千上万只基金中找到适合的那只，并不比选股更容易。 |
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买基金之前需要了解什么？请各位有不同投资需求的投资人对号入座。 |
“小白”基民最喜欢有人带自己“上车”，该“下车”的时候提个醒，买基金本来就图个省心，如果能“一省到底”自是最好不过。
买基前：先知道这些
1.分清场内和场外
基金买卖有两种方式：场内和场外，这个场，指的是可以直接交易的二级市场，即证券交易所，比如上交所和深交所。
场内交易，类似股票，直接通过证券交易所的App交易，当日交易时间可买入。
场外交易，是指通过基金代理渠道，比如银行、基金公司App、持证的第三方基金平台等代为交易，第一天买入，第二天确认份额，不过现在也有一些基金可以当日确认。
场内交易可以当天短线操作，挂单有人接的话，即时买入，没有申购费，佣金一般在万分之二到万分之三；
场外交易由基金公司按照第二天（或当天）的收盘价计算估值，不用自己去考虑高低点，场外申购费一般为1.2%-1.5%之间，不过现在很多第三方平台打1折，大概在千分之一左右。
更重要的是，场内基金可交易的数量并不多，主要是ETF基金（交易型开放式指数基金）和封闭式基金；而场外可以购买全部开放式基金，包括LOF（上市型开放式基金）基金和部分ETF基金。
因此，场内交易适合有经验的基民，可以低进高出，场外交易则适合新手，买定离手，且放一段长线看看。
2.选择靠谱平台
基金第三方平台，即基金超市，买家需要通过平台将钱支付给基金公司，因此首要需考虑的是平台安全。
判断的第一要素，是牌照。
基金销售，在中国属于审批制，机构必须拥有中国证监会及其派出机构颁发的《经营证券期货业务许可证》。
截至2020年4月16日，国内获得基金销售业务资格的机构有381家。
证监会官网查询基金销售机构名录
在选择基金平台时，一定要看其是否持牌。
其次，看平台背景。
并不是所有平台都能代销所有基金，有些热门基金很可能只会选择流量大或者专业的平台销售。
381家持牌机构，真正用心做的，可能只有零头。
此次推荐的App是适合小白基民的场外交易平台，包括大家熟悉的“支付宝”“天天基金”以及不那么知名的“蛋卷基金”和“且慢”。
均为持牌机构，背景分别是蚂蚁集团、东方财富网、雪球和盈米财富，其中“且慢”最为陌生，是成立于2015年的专业智能投顾平台，但在基民中有不错的口碑。
01
抄作业 看组合
股市火爆，又到了“新鲜韭菜”的上市时间。想不被“割”，又没有那么多时间研究上市公司财报和基金经理，剩下的只有一招：抄作业。
买基金就是买基金经理，股市变幻多端，能穿越牛熊的基金少之又少，押宝一个人和一只基金，风险显而易见。即使买一揽子基金组合，也要选“有营养”的。
如何买？四个App都给出了答案：现成“作业”，随便抄。
支付宝的“精选组合”分三类：稳健策略、均衡策略、高收益策略，其中稳健型追求目标年化为5%-10%；均衡型以中风险性基金配置为主，追求年化收益率在8%-12%之间；高收益策略则追求更高收益。
支付宝的“精选组合”
这些组合全部由基金公司打理，选择自己公司的优质基金进行组合，但目前在售数量较少，一共只有9个组合可选。
适合人群：基金公司的组合更稳妥，适合稳健型投资者。
天天基金和蛋卷基金类似，两者都是财经网站的“衍生品”，前者的“母胎”东方财富网是老牌股民社区，而后者的雪球已成为各类财经信息的社交网站，两者都孵化出一批意见领袖。
无论是天天基金的“组合宝”还是蛋卷基金的基金组合，主理人既有基金公司的大牛，也有社交网络上的大V，定期公布组合策略，基民一键跟投即可。
天天基金的“组合宝”
蛋卷基金的基金组合
这些大V策略大多是本人亲自下场的投资组合，以蛋卷大V“银行螺丝钉”主理的“螺丝钉指数基金组合”为例，每周二会更新组合策略，自己也会根据策略投大约1万元左右。
“小白”基民跟投的资金不管多少，都可以根据组合的比例进行分配，而且除了基金申购费外不需要支付任何费用。
对“小白”而言，重要的不是买卖，而是何时买、何时卖，每次主理人要调仓的时候，都会通过系统发出提示，提醒你将一些前景不是很理想的基金出售，短信、微信、App等多个渠道都可以收到这些通知。
适用人群：“小白”型，不过即便是基金组合，在蛋卷上也有近百个，建议到这些网站上去看看大V的文章，了解其投资理念与自己是否相同。
且慢基金的智能投顾应该是几个平台里做得最好的，至少在形式上，最有范。
且慢的投资理念是长期投资，它将资产分成四类：活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障，并分别为之配备了投资方案。
如果嫌一个个看过来麻烦，可以直接找机器人“小顾”规划。在询问家庭收入、投资喜好、投资能力等信息后，“小顾”会自动给出可以跟投的组合，这点在所有App里，算是做得最到位的。
且慢可供选择的组合不多，四类方案一共只有8个组合推荐，可选余地不大。
适用人群：对智能投顾有一定了解，愿意尝试新鲜事物，但基本没有理财观念。
02
定投，一次搞定
前期资金量不足的年轻基民可以选择定投，每月固定买入一定金额的基金，行情好时，购入份额少，行情差时，购入份额多，相当于定期储蓄。
有机构算过，如果在3000点以下定投，一年收益率能达到13.73%。但普通定投的缺点在于不会错过低价，也很难知道何时止盈。于是，App上便有了这些功能。
支付宝的“目标投”，指的是按照约定的扣款周期和扣款日买入指定基金，这点与普通定投相当。
不同的是，基民可以自行设计收益率，比如设置10%收益率，当系统预判可以达成时，会自动帮你卖出。
目前与“目标投”合作的只有天弘沪深300ETF连接C和天弘中证银行指数C两只基金。
选择时，根据收益率，系统会自动预判告知，该基金大约投资多久后会达到目标，基民可以根据时间长短自行购买。
适合人群：适合稳妥型投资者，见好就收。
天天基金“智慧定投”亮点也是止盈，有两种止盈方式：目标止盈和移动止盈。
前者和支付宝“目标投”类似，后者不同在于设定的赎回线是回撤线。
比如基民可以设置期望持仓收益率为30%，止盈回撤线为10%，达到期望收益时，如果行情继续向上，不会止盈，但当行情回撤至10%时，全部赎回。
适合人群：对风险有一定承受能力，愿意享受更高收益，但也能承受收益回撤的风险。
蛋卷“智能定投”目标是市值定期增长，因此每期约定的定投日、投资金额不固定，这一点与普通定投（固定时间、固定金额）有很大不同。
具体而言，上涨时，因为市值价格较高，智能投顾会减少本金投入，而行情下跌时，市值价格较低，智能投顾会增加本金投入。
比如，你预期每月定投1000元，如果选择“上涨少投，下跌多投”，实际扣款范围大约在445元-5000元之间，而如果你选择“上涨定额，下跌多投”，那实际扣款范围大约在1000~1500元之间。
适合人群：每月资金相对宽裕，最大投资范围是预设本金5倍，数据显示，总收益比普通定投高5%左右。
且慢并没有很明确的“智能定投”栏目，但可以跟着大V“定投”不同基金。
比如主理人“ETF拯救世界”的“长赢指数投资计划-S定投”，大约每个月会有一次“发车信号”，告诉基民这个时间点该买什么基金组合。
“长赢指数投资计划-S定投”追求的是三年以上长期收益，所以用于投资的最好是三年内不需要动的钱。
适合人群：暂时没有积蓄，靠每月工资结余跟投的月光族，相当于强制储蓄。
作者／IT时报记者 郝俊慧
编辑／挨踢妹
排版／黄建
图片／ IT时报
来源／《IT时报》公众号vittimes
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