慧馨安5号少儿重疾险怎么样？有啥亮点与不足？能比得过大黄蜂5号吗？

自大黄蜂 5 号在少儿重疾险市场“卷”出了新高度后，其他保险公司也不甘落后，这不，横琴人寿就推出一款慧馨安 5 号（也叫“晴天保保 2 号”）。

这款产品，整体保障与大黄蜂5号有许多相似之处，价格也与之不相上下。

那么，今天我们就来分析分析，这款产品有哪些亮点与不足？看看它能不能比得过大黄蜂5号以及市面其他高性价比产品。

主要内容如下：

• 慧馨安5号，有哪些亮点与不足？

• 慧馨安5号，性价比高吗？

一、慧馨安5号，有哪些亮点与不足？

我们先来看看具体保障：

可以看到，它是重疾+轻症+中症+少儿特疾+少儿罕见病这么一套组合，可圈可点的地方还是很多的。

下面，深蓝君就总结了这款产品的3个亮点和2个不足：

亮点：

（1）18岁前，重疾额外赔50%

18 岁前，首次罹患重疾可额外赔 50% 保额。

举个例子：陈先生为 0 岁的宝宝买了 50 万保额，孩子 4 岁时不幸患了重疾，则可以获赔 75 万。

（2）儿童特疾赔付比例高

30 岁前， 确诊 20 种少儿特疾能赔 2.2 倍保额，10 种罕见疾病能赔 3 倍保额。

关于 慧馨安5号 的儿童高发疾病是否覆盖全面，我们将其与市场上热门的几款儿童重疾险做了对比：

从对比来看，这款产品保障了多数的儿童高发疾病，且大部分能赔 2.2 倍保额，表现还可以。但对比以上重疾都能赔且赔付不限年龄的大黄蜂5号来看，慧馨安5号地表现又逊色了。

（3）高发轻/中症覆盖广

轻/中症保障好不好，除了看赔付力度，关键要看高发的疾病在不在赔付范围内，如果都在，获赔的概率才会更高。

深蓝君根据数据整理了13种高发的轻/中症疾病，它的表现如下：

除了“微创冠状动脉搭桥术”不保，其余12种高发轻/中症都在保障内，其中有三项疾病按中症赔付，可以赔60%保额。整体覆盖情况还是不错的。

不足：

（1）轻/中症不保“微创冠状动脉搭桥术”

（2）癌症二次赔保障，赔付条件严格

它的癌症 2 次赔保障规定是这样的：

首次确诊癌症并赔了重疾保额，3 年后若新发、复发、转移或扩散、持续，可再赔 100% 保额。

可以看到，它限定了首次重疾为癌症，并且要确诊满3年后，再度确诊癌症的，才能获赔100%保额。也就是说，如果第一次重疾不是癌症，这项保障就失效了。

最后，我们来看下这款产品性价比到底如何？

二、慧馨安5号，性价比高吗？

与市面高性价比产品对比看看：

注：上表的保费，身故均选择返保额进行计算

相较之下，慧馨安5号还是有自己的过人之处的，在于少儿特疾能额外赔120%，比表中多数产品多赔了20%，价格不贵，性价比算是高的。

但上面也有分析到了，大黄蜂5号的少儿特疾保障是更好的，而且它保单前30年能多赔150%，在价钱差不多的情况下，深蓝君更推荐大黄蜂5号。