【凹凸评测】百年人寿|超倍保：性价比高，缺陷有5个
“产品责任
超倍保的全称是百年超倍保重大疾病保险，属于多次赔付重疾险，自带身故责任，主要的保障责任是100种重症分5组5次赔付，每次赔付100%基本保额，间隔期是180天，在保单生效后前15年，可额外赔付50%/35%基本保额；20种中症不分组2次赔付，每次赔付50%基本保额，无间隔期；35种轻症不分组3次赔付，首次赔付30%基本保额。
可附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付
“产品优势
优势1.重疾额外赔付
优势2.其他优势
（2）、重疾分组合理，恶性肿瘤单独分组。
（3）、18岁之前身故，赔付3被已交保费，一定程度上可以提高未成年人的身故杠杆，因为现在大多数重疾险都是18岁前身故赔付已交保费。
（4）、轻微脑中风后遗症提升到中症赔付，赔付比例提高，赔付条件不变。
（5）、对Ⅲ度烧伤保障好，轻症、中症、重症都有对应的保障病种，较小面积Ⅲ度烧伤-中度面积Ⅲ度烧伤-严重Ⅲ度烧伤。
“产品陷阱
缺陷1.隐性分组
陷阱2.等待期要求严格
（1）、等待期内因非意外导致患轻症，中症也同样会退还已交保费，现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。
举个栗子：假如小黄买了50万保额，在等待期内因确诊了中症里的轻微脑中风后遗症，保险公司不赔，合同终止，退还已交保费。这样就会再次把想要有保障的人拒之门外，因为患过脑中风的人，基本再次买保险的机会微乎及微，这个就存在再投保风险了。
（2）、超倍保对等待期内出险的定义是等待期内出现疾病的前兆或者异常，然后过了等待期发展合同约定的轻症、中症、重症，都是拒赔的。举个例子，投保前标准体通过，在等待期内，单位组织体检，查出了肺结节，过了等待期，确诊的肺癌，这样就会很容易被拒赔，再比如，投保前乳腺结节2级，如实告知标体通过了，但是在等期内检查变成了4级，等待期过后，确诊为乳腺癌，这样也是很容易被拒赔的。所以买了保险切记在等待期内进行不必要的检查，除非真觉得身体不适。
现在比较友好的条款是只要确诊发生在等待期后，就可以赔，不管等待期内有没有检查异常或者发病。
陷阱3.部分疾病定义严苛
（2）、川崎病：是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病，近年来也越来越多幼儿确诊患有川崎病。超倍保的理赔要求是并发冠状动脉瘤或其他心血管异常且实施手术才能赔付；宽松的条款是加一条件个“并发冠状动脉瘤或其他心血管异常持续180天”，只要并发症持续180天或者实施手术都可以获得理赔，毕竟手术对小孩的伤害还是挺大的。如果是成人购买，这个问题可以忽略。
（3）、慢性肾功能障碍：宽松的理赔条件只要求肾小球滤过率低于30 %，且持续90天。超倍保不仅要求肾小球滤过率低于25 %，且要求血肌酐高于5mg/dl，还要满足此状态持续180天，明显这样的要求是更加严格一些的。
陷阱4.其他陷阱
（1）、25种统一定义高发重疾对应的轻症缺失：中度阿尔兹海默症、中度瘫痪
（2）、心脑血管疾病二次赔付的间隔期长，需要三年，目前比较优秀的间隔期只需要1年；另外脑中风后遗症二次赔付，都是要求由颅脑显影或影像学检查证实与初次确诊的中度脑中风相比为新一次的中风，简单理解就是要求两次发生脑梗的是不同脑部位的血管，但是医学上同一部位血管发生脑梗的概率会更高一些。所以获得脑中风后遗症二次赔付并不是那么容易。
“凹凸说
超倍保是一款性价比非常高的多次赔付重疾险，单次赔付的费率，多次赔付的保障，虽然是2019年上市的产品，但是放在现在也是一款有一定竞争力的产品。当然超倍保也有其不足之处，比如等待期要求稍严、部分疾病理赔条件稍严，如果能接受，超倍保也是一款值得考虑的产品。