近期大量银行账户被冻结的内情曝光！

来源：深圳外贸圈

今年以来，大量外贸从业人员抱怨自己的银行账户无故遭冻结。有人说朋友圈基本天天有厂家收到通知银行账户被冻结，原因不明。这些涉事用户多数不清楚银行卡被冻结的具体原因，只知道圈内出现大量类似事件。

据说早前，义乌经营户黄女士在转帐时突然发现自己的农行卡莫名被冻结了。被冻结的这张农行卡，黄女士已经用了14年了，这是第一次被封掉。她说，因为在义乌每个月都会听到帐户冻掉的消息，所以平常万分小心来维护这张卡。只有银行里的TT结汇后才转入这张卡，所以钱的来源非常干净。实在不明白为何被冻结？

前段时间，多家银行相继出现了疑似触发反洗钱监管的问题。比较轻微的是银行客服打电话询问银行卡流水过多原因，算是对客户的一个审问；严重的就直接封卡，不是封信用卡，而是冻结储蓄卡，这个情况就比较严重了。

而且不止一家银行出现这种事。广发、兴业、平安、工商银行等银行相继出现问题。

某位卡友反映兴业银行来电询问其兴业结算卡是否为本人使用，并详细了解了最近频繁使用第三方支付收付款的原因。该卡友表示自己最近一个月收款也就在10万元左右，并没有大额交易，而且最让人难以置信的是竟然是兴业本地网点来的电话，这就充分说明了是网点在查大额交易，可能是为了配合大额存取款的规定，做好反洗钱的排查工作。

除了流水过大会有问题，收款的时候如果收到有问题的资金，储蓄卡也会冻结。只要监管部门怀疑你的资金有问题，可以分分钟冻结你的卡片。

一位帐户被冻结7次、4次遭约谈的外贸人员陈某被告知，他的冻结帐户的理由是「电信诈骗和赌博」，他说他们会从受害人直接汇款的帐户为源头开始查，只要是分流出去的关联帐户都面临冻结风险。一般情况下，冻结会进行到流通的第四层级帐户，也有到第七、八层级，因此一个帐户还可能因同一个案件被不同地方盯上。

今年账户冻结频繁至极，很多外贸人在收款付款方面甚是惊弓之鸟，逐渐演变出各种畸形的账户管理方式，比如几十万货款一收到即刻转付出去，账户里刻意不留余款，一年换一个卡，新卡上了马上大额流水，取出现金再转存他卡等，这样的账户流水正好是监管部门排查的问题账户的特征，换句话说就是：此地无银三百两。或许外贸人的初衷很简单，就是想规避损失和风险，但是却和监管部门的思维里大相径庭。

为什么是外贸人员的帐户被冻结居多？外贸的难言之隐之痛诉之于众，外贸人其实十分愿意按照正规的外汇渠道收款，只是单纯地希望自己的货款能够及时被收回，矛盾的现实是，在实际操作中，他们很难要求客户所有的货款都走合规合法汇款方式，另外，很多外贸企业因无进出口权或无进项发票、工厂无法提供发票等原因，只能选择买单出口，但合法收汇成了老大难问题。

从监管角度看，买单出口处在一个灰色地点，在买单出口中，真正出口的主体和收款的主体是不一致的，只能依靠地下钱庄，或者第三方回流国内，外贸企业也无法判断地下钱庄或者第三方机构给自己国内银行账户转入的资金，背后是否有涉及到其他非法交易的问题，结果就是，一层层查下来，企业往往成为了监管机构的重点关注对象，银行账户开一个被关停一个，账户资金被冻结，并最终可能导致公司及股东董事的征信出现问题。

近年来随着逃税漏税骗税的情况日益严重、国内外经济形势的变化、走私犯罪和跨境犯罪增加，国内外为打造一个更健康更规范化的外贸行业，都出台了不少更加严厉的政策。

加大对地下钱庄的打击力度

香港账户及离岸账户的审查越来越严格

出台更严厉的法律法规

特别是【2019】1号：《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》的出台。

越来越严格的税务规范要求，如营改增和金税三期的开展。

金税三期及未来的金税四期，从资金流、货物流、信息流清楚的把每个企业、个人信息搜集。从此，世界最了解你的人不是你自己，不是你的配偶，也不是你妈，而是税局。

对于外贸从业者来讲，外汇结汇是不可或缺的存在，是进出口流程中至关重要的一个环节，国家政策的不断调整，外汇结汇也变得越来越困难，特别是一些中小微型单位，由于没有进出口权真的是难上加难了。