百姓生活|自己缴纳社保选哪个档次最划算，答案让人意外。
社会保险中，最受关注的是医疗保险和养老保险，因为它关乎老百姓的基本生活与健康。医保的缴纳国家是统一规定，这里就不讨论了。今天主要看看养老保险的缴纳问题。
目前我们国家养老保险有三种：
第一，城镇职工养老保险， 由企业和职工共同缴纳。
费率较高，一般是单位缴费20%，个人缴纳8%，必须缴纳到法定退休年龄，不允许中断，得到的退休费相应也高些，属于国家强制性的保险，必须缴纳。
第二，城镇灵活就业养老保险，自愿参保。
缴纳满15年以上，达到法定年龄即可办理领取养老金手续，费率按照社会平均工资的20%缴费，其中8%进入个人账户，领取计算办法和城镇职工一样办法，没有区别。
第三，城镇居民和农村居民养老保险，按年缴费，缴费较低，待遇也不高，缴纳满15年以上，达到法定年龄领取养老金。
第一种，所在单位统一按国家规定缴纳，第三种，属于针对普通无业老百姓或农村居民，保障待遇不高，退休后大概只能保障基本的生活饮食开支吧，所以就不费笔墨过多讨论了。
所以今天主要讨论针对没有正式单位缴纳社保的城镇灵活就业养老保险 的缴费选择。
个人交社保的标准是什么？
《社会保险法》规定，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险或职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险或职工基本医疗保险，由个人缴纳基本养老保险费或按照国家规定缴纳基本医疗保险费。
缴费标准按照参保地规定的灵活就业人员缴费比例及基数参保。
缴费基数一般为上年度当地职工月平均工资的60%—300%，参保人可自行选择缴费基数。
既然是自行选择缴费基数，那么问题来了。
选择档次高的缴费划算还是选择档次低的缴费划算？
在看答案之前，我们先来看退休金的计算公式。
计算公式：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。
其中基础养老金=(全省上年度在岗职版工月平均工资权+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%
个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数。
从公式可以看出，养老金由个人账户养老金和基础养老金两部分构成，其中个人账户养老金不管选择哪个档次，都是自己的钱全额分批返还自己。那么，计算哪个档次划算，我们只需要计算基础养老金就行了。
计算举例
以下以同一个人，假设工资2000元不变，且个人账户无利息的情况，30岁参保，在60岁退休为例，退休后每个月，选择不同的缴费档次，可以从社保中领取的养老金金额如下：（随便查了一个2004年的社平工资数据，所以工资也参考当时的数据）
1，选择60%档次
需要缴纳的养老金：2000*20%*0.6*12*30=86400元。（月缴保费240元）
基础养老金：2362（2004年北京社平工资）×30×（1+0.6）/2×1%=566.88元）
2，选择200%档次
需要缴纳的养老金：2000*20%*2*12*30=288000元。（月缴保费960元）
基础养老金：2362（2004年北京社平工资）×30×（1+2）/2×1%=1062.9元）
看到了吧，自己累计高档位比低档位多交了20万左右也就是多交了2.5倍，基础养老金增加的却不到1倍。
这是为什么呢？答案很简单。社保是保证普通老百姓的日常生活的一项民生政策，不是金融投资。要不然，有钱人都选择最高档次缴费，岂不是成了穷人补贴富人？！！
所以，答案是显而易见。灵活就业人员参加养老保险，不是档次越高越好！
结论：灵活就业人员参加养老保险，一定要选最低档。但是根据计算公式，时间交的越久越划算。