原创 | 澳洲掀起“FIRE”潮！90后挑战40岁以前退休
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根据《悉尼先驱晨报》的报道，The Financially Independent, Retire Early (FIRE) movement “经济独立，提前退休”这项兴起于美国的运动正如今已然蔓延到澳大利亚，澳洲社交网站Reddit的FIRE活动页已吸引约44.6万粉丝。
原以为只是千禧一代年轻人打出的口号，但当打开社交网站Reddit的FIRE活动页后，才发现这次运动是有组织、有计划、有愿景的. 它呼吁拒绝高消费，注重性价比，缩减一切不必要的支出；开源节流，除了减少开支以外，鼓励年轻人通过各种合理的方式增加收入，比如提升教育背景，请求升职加薪，寻找副业等，虽不能帮你走上人生巅峰，但不失为增加收入的好办法；强调年轻人应该树立投资理财的观念，注重长期的投资回报率，让你的钱为你创造更多的价值。
“省钱，存钱，投资”是FIRE运动的三大核心理念。
在活动主页上备受关注的几个问题包括：我在退休之前要攒多少钱？今年25岁，我该怎么做才能实现经济独立？能否给我一些具体的投资建议？一起来看看网友们是如何实行这项计划的：
@网友1：我预计在35岁之前实现FIRE计划，但是目前我遇到了许多问题。我居住在美国的海岸，但为了省去$7500的房租，我不得不搬到中部地区。为了实现我的提前退休梦，我不得不放弃现在住的公寓，到我讨厌的地方居住！
@网友2：我经历了地狱般的时光，花光了5年的积蓄，卖了车，负债累累，换了工作，但最终我还是成功实现我的FIRE计划。现在生意兴隆，所有的债务都已结清(几天前最后一次)。但是我花了4年多才熬过来。现在的我已经实现经济独立，我的主要目标是能够在不同的国家旅行和生活，直到我找到我想定居的地方， 但是现在的我不用担心找工作。同时，作为企业主，要想回去工作是非常困难的，有时候我觉得做员工比做老板更容易！
@网友3：当我16岁的时候，电影《七宗罪》 里面的一句台词让我印象深刻：he must be independently wealthy。之后这句话一直萦绕在我脑海里，我知道只有拥有足够的钱，才能做自己想做的任何事，才能实现真正的自由！虽然过了23年，我还没有实现这个梦想。
追求经济独立的人们普遍认为经济独立才能人格独立，只有人格独立，人才能拥有真正的自由和快乐。但过度追求提前退休的人们显得有些急功近利，他们希望通过当下的努力打拼换取以后的自由美好，前几年流行一个词，“活在当下”。
用今天的辛苦，换取明天的幸福固然没错，但是过分追求在短时间内实现提前退休，甚至在30岁就实现FIRE计划，就意味着过大的工作强度，过于紧张的工作状态，甚至要透支当下的幸福快乐，身体健康，未免得不偿失。
你觉得用今天的辛苦指数换明天的幸福指数，值得吗？
一
澳洲和中国，挣到多少钱才能经济独立？
无独有偶，在中国的社交媒体微博上，阅读量超过6千万的#90后新文明宣言# 中有一条宣言是：“赚钱是最重要的，我们应将通过个人奋斗实现经济独立摆在首位。
那么在中国和澳洲，分别挣到多少钱才能算是经济独立？
根据珍爱网发布的2018年《单身女性调查报告》显示，35.98%的单身女性认为月收入达到5000-8000元之间即可经济独立，20%的受访者认为12000以上的月收入才能确保经济独立。
中国2018年的人均GDP为9376.97美元，折合为人民币，人均每月收入约为5383元。
如果比较人均GDP和经济独立的门槛，中国有一半人口达到35.98%的单身女性所认为的经济独立标准。
而FIRE计划所强调的提前退休，可以理解为财务自由，也就是不需要继续工作也能够生活的很好。显然，这样的收入标准只能算是实现基本的生活需求自由，更通俗地说，是“养活自己”，却无法实现财务自由。
另一项对中国男性的调查显示，有人认为无风险的收益率是3%左右，实际中的投资收益率一般都高于此概率，这意味着如果一个家庭开支一年10万，那么当拥有300万-500万可以产生现金流的可支配净资产时就可以认为是实现了财务自由。
换言之，可支配现金的年无风险收益如果能够两倍于家庭的年度开支，即可达到初步的财务自由。也有人认为，想要在中国实现财务自由仅仅拥有稳定的现金流是不够的， 必须拥有两套无贷款的不动产。
中国网民对于财务自由的说法众说纷纭，但大家一致认为想要财务自由，提高被动收入，让你的钱为你增加投资收入至关重要。
那么，你要挣多少钱才能在澳洲实现经济独立呢？
Quora问答社区的网友表示：这取决于你的每月支出情况，当你的存款大约达到年支出的25-30倍时就可以实现，例如，如果你的月支出是4000元，那么你需要花120万元来无限期地增加你的收入。还有网友提出收入分配遵循30-40-30原则可以帮助你早日实现梦想：储蓄/投资30%，衣食住行等生活必需品40%，休闲、旅游、应急费用30%。当你想要继续增加资产时，试着减少最后一部分，增加第一部分。但大多数网友都提到了一点：这取决于你的日常消费。
澳洲财经网站提出财务独立所需数额和年份的计算公式
财务独立所需金额= 每年支出/安全提款率
（FI Number = Yearly Spending / Safe Withdrawal Rate）
（其中，Safe Withdrawal Rate一般在3%-4.5%之间浮动）
实现财务独立的年限= （财务独立所需金额-已存金额）/年存款
Years to FI = (FI Number — Amount Already Saved) / Yearly Saving
举个例子，如果每年的支出是10万元，那么实现财务独立所需金额为：
100,000/4.5% 至100,000/ 3%
即 2,200,000 至 3,300,000
保守估计，大概需要三百多万呢！
假设从现在开始存款,每年可以存20万元(3,000,000/200,000)
实现财务独立的年限为：
15年！
但是15年之后的钱会不会贬值？会不会遭遇金融危机？这些情况都无法预测。
以上调查说明，在澳洲和中国，经济独立/财务自由是一个非常主观的概念，并且很大程度上与你的开支有关，理论上说，当你可以产生现金流的资产达到支出的30倍时，可以认为实现财务自由。
但现实中可能出现货币贬值、金融危机等情况，我们无法得到一个准确的结论，但以下方法或许可以帮你早日实现提前退休梦：
1. 避免消费者债务，消费者债务是经济独立的祸根
2. 少与别人比较，攀比心理会导致永不满足
3. 确保花的钱永远比挣得少
4. 购买能够增加收益的资产
5. 保持灵活的投资
二
如果财务自由，你愿意提前退休吗？
根据澳大利亚的规定，目前，符合资格领取养老金的年龄已经增加到65个月和6个月，并将继续每两年增加6个月，直到2023年7月1日，符合资格的年龄将为67岁。到2029年，澳大利亚的退休年龄将达到70岁。
在中国，男性目前的退休年龄是60岁，女性工人最早可以在50岁退休，女性干部可在55岁退休。
但现实中，很多人到了退休年龄却不愿意退休。安妮·海瑟薇和罗伯特·德尼罗主演的美国电影《实习生》讲述了一位70岁的美国退休商人重返职场成为一名实习生的故事，本应该安享晚年的老人却因为对忙碌而又充实的过去无比怀念，而重新回到职场。
对于很多人来说，职业不仅仅是谋生的工具，更是人们获得实现自身价值的关键，当他们过着平淡的退休生活时，不免开始想念工作带给自己成就感，因此很多人根本“闲不下来”，退休对他们来说，不是金盆洗手做个闲云野鹤，而是拥有更多时间做自己真正想做的事情。
况且，对于一个前半生辛苦打拼实现财务自由的人来说，他已经习惯了快节奏的生活状态，真的能做到说散就散，说放下就放下吗？
你有幻想过自己财务自由之后的生活吗？财务自由之后，你会做些什么呢？是像阿里巴巴的马云那样，重执教鞭实现未完的愿望，还是重返职场谱写新的事业篇章？
END
FIRE运动是时下年轻人生存状态的缩影，意味着当今的澳洲年轻一代，已经开始关注并且深刻思考“退休”这一看似长远的人生，它是年轻人面对激烈社会竞争和不可预知未来的一种自我保护行为。
但种种调查发现，其实大家对于财务自由的概念十分模糊，因为挣越多的钱可能意味着越多的支出，而更多的支出需要更多的钱做支撑。在这样的循环往复之下，或许我们永远无法实现这个梦想，始终会有更膨胀的欲望吸引我们自投罗网，又或许当我们已经适应忙碌的生活之后，即使有一天实现自由，也无法做到全身而退。
所以，即使无法实现财务自由又怎么样？只要我们活在当下，暂时放下对未来的焦虑，也能活的怡然自得。
参考资料：The Sydney Morning Herald, 2018 October
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