康惠保旗舰版是否依旧值得买？

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节后上班第一天，介绍一款最新上市的重疾险：百年康惠保旗舰版；

康惠保重疾险我在公众号有过多次推荐，它凭借广泛的销售区域及极高的性价比，一上市便受到极大欢迎，即使上市距今已经一年多了，其性价比仍然在目前重疾险的第一梯队。

康惠保旗舰版是老版康惠保重疾险的升级产品，它都做了哪些升级？性价比如何？是否仍然值得买呢？

这篇文章带大家一起来了解。

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康惠保旗舰版与老版康惠保的详细对比如下：

主要有以下几个方面的不同：

1）康惠保旗舰版最大的变化是增加中症保障；

中症保障虽然名字听起来很陌生，但我们对它提供的保障一点都不会感到陌生；

我在《刚买的重疾险又又又过时了？》对中症保障有过详细解读，所谓中症保障，其实就是从轻症疾病中选取了部分疾病，然后提高了它们的赔付比例（轻症30% -> 中症50%）。

康惠保旗舰版的中症保障也不例外，它所保障的20种中症，有12种是包含在老版康惠保的轻症疾病中的；

2）康惠保旗舰版第二大升级是轻症赔付比例由25%提升到30%，赔付次数由1次提升到3次；

3）康惠保旗舰版的另外一个特性是新增男女特定疾病保障；

如果罹患男性或女性特定疾病，除了赔付基本保额，还能额外获取30%保额的赔付；

康惠保旗舰版保障如下几种男女特定疾病：

可以看到，男性特定疾病要比女性特定疾病保障全面很多，可以说是诚意满满；

要知道，虽然重疾险保障100种重大疾病，但90%以上都包含在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这六种疾病中；

而中国男性最高发的10种恶性肿瘤（占比86%）为肺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌、食管癌、膀胱癌、胰腺癌、白细胞、淋巴瘤、脑肿瘤，男性特定疾病保障了前5种高发癌症；

所以，康惠保旗舰版男性特定疾病保障了最高发的恶性肿瘤，及急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植这几个最高发的重大疾病，在患重大疾病的情况下，额外获得30%保额赔付的概率是非常高的。

但男性特定疾病保障全面也是以增加保费为代价的；

对于30岁男性，50万保额，保障至终身，30年交费，康惠保旗舰版比老版康惠保贵了大约31%；

而对30岁女性，50万保额，保障至终身，30年交费，康惠保旗舰版比老版康惠保仅贵了大约17%；

为何康惠保旗舰版的男性费率要贵的更多呢？

原因就在于男性特定疾病保障更全，保费成本更高。

4）康惠保旗舰版还可附加儿童特定疾病保障；

康惠保儿童特定疾病保障如下疾病：

白血病、中症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、严重脊髓灰质炎、严重类风湿性关节炎；

并且，儿童特定疾病保障是可以自由选择是否附加的，不像男女性特定疾病是必须购买的；

5）康惠保旗舰版还有另外一点不同是身故返还保费，老版康惠保身故是退现金价值；

在保障终身的情况下，身故返还保费，那基本可以认为它是一款返本的重疾险；

但要提醒的是，它仅仅身故返还保费，保险到期是不返还保费的，如果购买的是保障至70岁，到期时生存良好的话，保费是拿不回来的；

6）保费是两者显而易见的不同；

康惠保旗舰版的保障做了全方位的升级，保费自然也有明显的增长；

30岁男性，50万保额，30年交费，保障至70岁时，保费从3650元增长到4464元，增长22.3%；

保障至终身时，保费从6100元增长至7982元，增长30.9%；

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康惠保旗舰版的保障更全面，保费也更贵，那它是否仍然具有性价比呢？

康惠保旗舰版与老版康惠保的保障不同，特别是增加中症保障及男女特定疾病保障，我们很难通过保费来判断它的性价比如何，必须借助其他产品；

包含特定疾病保障的重疾险我在公众号也有过介绍，比如国华人寿的盖世英雄重疾险及紫霞保重疾险；

盖世英雄的男性特定疾病保障如下：

与康惠保旗舰版的男性特定疾病保障基本一致，我们可以来比较一下它们的费率：

对于盖世英雄重疾险，在附加男性特定疾病及身故返还保费的情况下，30岁男性被保人，购买50万保额，保障至终身，30年交费，保费是8992元；

而康惠保旗舰版的保费是7982元，比盖世英雄要便宜1000元；

另外别忘了，康惠保旗舰版还包含中症保障，而盖世英雄并没有该保障；

这样比较来看，在包含男性特定疾病保障的情况下，康惠保旗舰版的性价比要比盖世英雄重疾险高很多，性价比还是很不错的；

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如果说康惠保旗舰版有什么缺点的话，中症保障、男女性特定疾病保障、身故返还保费不可自由选择附加算一个；

康惠保旗舰版的保障非常的全面，但很多情况下，我们能可能仅仅想要中症保障，或者仅仅想要特定疾病保障，或者仅仅想要返还保费，再或者这三者都不想要；

可惜康惠保旗舰版中症保障、男女性特定疾病保障、身故返还保费都是要必须购买的，非常的不灵活，应该算这款产品的一个小缺陷。

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是该选择康惠保旗舰版还是老版康惠保？

前面我对两者已经介绍的比较清楚了，康惠保旗舰版是康惠保的升级产品，两者在保障上有很大的不同，主要有三个方面：

康惠保旗舰版新增中症保障及男女性特定疾病保障，轻症保障赔付比例提升到30%，赔付次数提升至3次；

不论是康惠保旗舰版还是老版康惠保，它们都是高性价比的重疾险产品，具体选择哪一款主要取决于自己的保障需求：

如果说预算充足，想要比较全面的重疾保障，那就选择康惠保旗舰版；如果预算不多，或者仅仅想要基本的重疾保障，老版康惠保仍然是很不错的选择。

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简单总结；

总体上来说，康惠保旗舰版保障全面，并且仍然有非常不错的性价比，是一款值得考虑的重疾险。