高国潮：从五大维度剖析互联网金融的特点

互联网金融——广泛而抽象的概念，既包括互联网企业进人的金融领域，也包括传统金融业运用互联网技术、移动通信技术来改善金融服务。作为国内首批研究互联网金融的专业人士，高国潮教授认为它具有普惠性、数字化、便利性、低成本和风险性的特点。

1.普惠性

普惠金融的实质就是将需要金融服务的所有人纳人金融服务范围，让所有人得到适当的与其需求相匹配的金融服务。由于商业规则和运行平台的约束，传统金融难以实现普惠性理念。互联网金融十分有效地弥补了传统金融的内在缺陷。它以互联网为平台，以信息整合和云数据计算为基础，开创了人人可以参与的新的金融运行结构。被传统企业所忽视的企业和个人终于在互联网金融、上获得了适当的金融服务。高国潮表示惠普新在小微企业金融服务领域表现得尤为鲜明。一方面由于互联网技术边际成本极低，另一方面， 大数据、云计算等技术使银行能够及时掌握客户的交易数据和行为信息，提升了风控水平，融资难的瓶颈正在逐步突破。

2.数字化

互联网金融利用海量非结构化的数据，运用云计算、行为分析理论来分析客户的交易和消费的习惯，来预测他的消费行为，并进行客户的准确定位，所以它可以帮助传统金融很好地进行市场的营销，进行风险的管控。大数据的战略意义在于对数据信息进行挖掘、再造，使其具有价值，在这方面，高国潮教授认为互联网金融具有先天优势。

3.便利性

互联网打破了时空隔阂，方便快捷成为网络商务的最基本特征，也同样成为互联网金融的一大特点。平板电脑、手机使用越来越便捷，其随时上网、携带方便、易于操作的特点，使用户可以随时随地享用互联网提供的金融服务。转账、证券交易、支付等金融功能的实现越来越快捷及时，只需在手机等终端按下按键即可。同时，当下的移动网络大多具有推送功能，更能让客户在最短的时间内获得自己想要的信息。

4.低成本

互联网金融创新提高了金融业的效率并降低了成本，互联网从技术上优化了金融服务手段。大数据风控与线上获客的突破带来了金融脱媒的转变，通过减少中间环节能够极大地节约企业的成本，而且让金融服务供给变得简单快捷;云计算、搜索引擎更好地了解用户需求和偏好，给用户更加精准的产品和更好的体验。

5.风险性

目前，互联网金融在“野蛮”增长的同时，也暴露出一系列风险，高国潮认为主要体现在“互联网金融风险监管任重而道远，行业规范有待逐步建立”和“互联网系统安全不容乐观”两个方面。