在人生的不同阶段，应该如何正确理财

在人的一生中，有着不同的阶段，每一个阶段的责任、负担、财务状况都有所不同，所适合的理财方式自然也不相同。那么，在不同的人生阶段，究竟该如何打理自己的资产呢？

一、储备家庭应急资金和购买商业保险

家庭应急资金对于每一个人生阶段都是非常重要的。正所谓天有不测风云，人有旦夕祸福。生活中难免会遇到一些急需用钱的时刻，如果事先转备好一定数额的资金，在需要时就不必去取出银行定期存款、卖出股票甚至变卖房产了。

另外，还应该给家庭成员配置一些额外的商业保险，以加强保障。比如意外险、重疾险、寿险等。在发生一些意外伤病的情况下，保险公司的赔偿可以极大地减轻家庭经济负担。

二、年龄在20～30岁之间的人

在20出头30不到的这个年龄段，刚进入社会，走上工作岗位不久，涉世未深。正常情况下，大家都在努力工作，期望早日升职加薪。

这一阶段的特点就是工资水平都不太高，可以使用的资金较少，投资经验不足，对品种多样的投资产产品缺乏认知。

所以，建议20～30岁这个年龄段的朋友，一方面需要努力工作增加收入；另一方面也要学会攒钱，积累原始资本，为将来的工作和生活打下良好的基础。

所以在这一阶段的理财重点，就是要多培养自己的理财习惯，尽量省出一些闲置资金尝试不同的投资理财产品，来学习和积累自己的投资经验，为以后的财富管理做充分的准备。

具体应该怎么做呢？第一，要学会记账，优化自己的收支比例。第二，由于这一时期没什么太大家庭负担，风险承受能力相对较强。但由于积蓄不太多，可以投资一些门槛较低的理财产品。比如余额宝等宝宝类理财产品，互联网理财，基金定投等。

三、年龄在30～40岁之间的人

这一时期，已经过了而立之年。很多人的收入有了较大幅度增长，也积累一定的财富，具备了比较成熟的自我意识和较丰富的社会经验。但是，这一时期生活上的负担也会更大，比如结婚、买房、子女教育等等问题花费比较大。

这一阶段的理财重点就是合理的规划可以预测的阶段内将会发生的各项大笔支出，选择部分保险保障类产品以满足未来有关重疾医疗、子女教育等方面的大项开支。

这一时期财务上的特点表现为：收入有了大幅增长并且有了一定的积累，支出增多但趋近合理化，更加有目的性，其中房贷的负担会比较重。这一时期要做的就是优化资产配置结构，让现有财富不断保值增值。

这一时期的理财产品配置，可以考虑股票、黄金、基金、互联网理财、银行理财等，在保证财富稳健增长的同时，可以尝试高风险投资品以获取超额收益。

四、年龄在40-55岁之间的人

人到中年已经经历过了职场和事业的各种历练，在财务上也具备了一定的经济基础，也有了成熟的投资、消费观念。同时，子女教育、父母赡养乃至自身健康管理等各问题也开始接踵而至。

因此，这一阶段的理财重点，需要在保障日常开销和保险保障的基础上，选择多元化的资产配置方式以获得更多收益，实现财富的快速增值。

由于这一时期有足够的资本积累，财务性收入也比较丰厚。大部分开销都用于改善生活和保障支出。对于投资理财而言，首要任务是平衡不同风险的投资，做到攻守兼备。

至于具体的理财产品，可以考虑以银行理财、国债、互联网理财，优质基金的定投为主。为了避免发生大的投资风险，股票、黄金、房地产等高风险投资的比例要开始降低，防止发生“忙忙碌碌大半辈子，一朝投资失策回到解放前”的惨剧发生。

五、年龄到了55岁之后

因此，资金的安全性是首要考虑的因素，这是保障晚年生活质量的最重要因素。

到了这个年龄，已开始步入晚年生活。退休之后，收入将大部分来源于退休工资和财务性收入，日常生活的收支变得相对固定。从支出上看，除了必要的生活娱乐支出，这个阶段花钱的地方也没以往多了。如果非要说有什么可能花大钱的地方，毋庸置疑，那就是是生病住院。

因此,这一阶段的理财重点不再是追求高收益，而是主要趋向于资产的稳健增值。这一时期应当以国债、非结构性银行理财等低风险的防御性投资为主，对于中高风险的投资，应当尽量减少或者避免。

最后，不管现在身处哪个人生阶段，希望大家都能做好理财规划，过上美好幸福的生活。