恒大长青树：“数值”一如既往的犀利
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
前言
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：恒大人寿长青树重大疾病保险。在保险行业，产品重名的情况非常严重，以常青树/长青树为例，就有好多款同名的产品。
Ps：话说保险公司就是做合同（法律）出身的，对名称/标识等知识产权方面的内容，怎么就那么不在意呢？
主险：长青树重大疾病保险
附加险：附加养老年金
非捆绑销售，可不附加。本文重点测重疾险，就不附加养老金责任了。
身故：有身故责任
重疾：100种，分4组，赔付4次，赔付比例递增
中症：20种，分3组，赔付2次，赔付50%保额
轻症：35种，分4组，赔付4次，赔付30%保额
缴费期：5/10/20/30
保障期限：终身
点评：恒大保险作为恒大集团的金融运营板块，推出的产品一直都比较“犀利”，这款产品一如既往的保持了恒大“特色”：在“数值”方面的指标，绝不落后。
02
身故/全残责任
点评：
1- 被保人18岁前身故/全残，赔付2倍已交保费；
2- 被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品的身故免责与疾病免责共用了相同的免责条款，就身故免责而言条款还是比较多的。不过重疾险本就不是“保死”的保险，所以这方面也并非这款产品的硬伤。
03
职业变更
点评：手里有这份保险的朋友，职业变更以后记得以书面形式通知一下保险公司，免得后续引发各种不必要的纠纷。
04
重疾责任
点评：
1-重疾100种，分4组，赔付4次；
2-首次、二次赔付保额，第三次赔付150%保额，第四次赔付200%保额；
3-间隔期365天。
从“数值”上看，这款产品绝对“碾压”大部分重疾。赔付次数多，赔付保额还能涨，简直吊打市面上大多数的重疾险。很多人选产品不就是喜欢比数字吗？既然你有这种需求，保险公司怎么会不满足你的要求呢？
下面是这款产品的重疾分组情况：
点评：将癌症与其他高发重疾分在一组，也是不少重疾险的常见做法，所以这款产品同样也保留了。
另外，从具体的条款内容看，前25种为行业统一规定，剩余为保险公司自行设定。条款内容除了个别条款有3岁的年龄限定外，其他和市面上的重疾产品一致，没有特别坑的地方。
05
恶性肿瘤二次赔付保险金
点评：
1-首次罹患重疾且为癌症，生存期满5年，再次罹患癌症，赔付基本保额作为二次癌症保险金；
2-如果首次罹患重疾为非癌症，则没有二次癌症保险金。
Ps：很多人会纠结癌症5年生存期的问题，其实保参谋很少为这个问题纠结。因为相比癌症赔多次，保参谋更关心的是如果第一次发生，可以直接理赔多少钱。
06
中症责任
点评：
1-中症20种，分3组，赔付2次，赔付50%保额；
2-中症间隔期为180天。
轻微脑中风条款在了中症组，同样是不残不赔
07
轻症责任
点评：
1-轻症35种，分4组，赔付4次，赔付比例为30%
2-轻症之间没有赔付间隔期
3-同一组轻症、中症和重疾共享保额
点评：30%的赔付比例还可以，从条款内容看，高发的7种轻症有6种，轻微脑中风条款放在了中症组中。
点评：尽管分了4组，但高发轻症多被分在了一组。当然，这也是大部分重疾险中轻症的分类方法，所以也无需太苛责。
08
疾病终末期保险金
点评：
1-被保人18岁前达到疾病终末期，赔付2倍已交保费；
2-被保人18岁后达到疾病终末期，赔付基本保额。
实际上，疾病终末期保险金相当于提前给付了寿险责任，赔付了这项责任，在身故后就没有身故保险金了。
09
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症以及重疾，则可豁免后期保费。
10
比一比
本文结束
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