奇葩!保险公司正常理赔了,相互宝却拒赔?

👆扫码参与奶爸保3周年庆活动
最近,相互宝再次因为一起拒赔事件,又双叒叕上了一次新闻。
相互宝拒赔,其实不是什么新鲜事,但这次还真有点不一样:
(图片来源于网络)
同样的病情,客户买的商业保险正常理赔,而相互宝却拒赔了。
怎么回事?我们一起看看:
01
拒赔事件还原
事情的经过是这样的:
2017年下半年—2018年末,陈女士因家庭经济、孕期内分泌原因,精神压力过大,到医院就诊后,确诊为抑郁状态。
2019年,经过调理后,陈女士的情绪和身体状态都有了较大的改善,
2019年12月,陈女士加入相互宝。
但不幸的是,2020年12月,陈女士被确诊罹患浸润性腺癌
根据相互宝的互助内容,浸润性腺癌是在理赔范围内的
(相互宝条款内容)
但是当陈女士申请理赔的时候,却遭到了拒绝,
因为在相互宝的健康告知中,有问询:既往及目前有没有过精神病?
(相互宝健康告知内容)
而陈女士曾有抑郁状态,在相互宝看来:抑郁状态=抑郁症=精神病
不符合相互宝的健康告知,属于“带病加入”,理应拒赔。
目前,陈女士计划诉诸法律途径,该案已在杭州市西湖区法院立案。
值得一提的是,与此同时,陈女士也申请了商业保险理赔,保险公司却非常痛快地直接就赔付了。
(图片源于网络)
同样一种疾病,为何商业保险能理赔,相互宝却拒赔呢?
02
健康告知严格的相互宝
很多人选择加入相互宝,一方面除了费用便宜,另一方面是因为健康告知看起来比较宽松。
然而事实真的是这样吗?
1、抑郁症=精神病?
我们回到陈女士的案件中来,先简单了解一下抑郁症和精神病的区别:
抑郁症其实属于一种心理障碍性疾病,
而精神病以精神分裂为主要表现形式,通常伴有妄想、幻想、思维/言语错乱、不正常的运动行为(包括紧张性精神分裂症)等其他负面症状中的1个或多个。
所以严格上说抑郁症并不属于精神疾病的范畴
陈女士的“抑郁状态”,相互宝的健康告知中并没有询问,但咨询客服后,
客服称:只要和抑郁状态、抑郁症沾边,无论是否康复,都不符合加入条件,这里的精神病泛指所有和心理疾病、精神疾病有关的病症。
但相互宝的条款中却没有明确标出精神病的具体指向。
看似“宽松”的条款告知,其实暗藏玄机
我们再来看看商业保险中,关于抑郁症或抑郁状态的健康告知:
(凡尔赛1号健康告知)
这是凡尔赛1号重疾险的健康告知,其中有问询到“抑郁症”,
如果我们将陈女士的“抑郁状态”,往更严重的“抑郁症”进行告知的话:
(凡尔赛1号智能核保页面)
通过健康告知后,凡尔赛1号能够标体承保
简单来说,就是符合约定的疾病出险,都能理赔,更不会因为抑郁症问题,而拒赔。
它的健康告知看似严格,其实简单清晰。
所以,同是“抑郁状态”,相互宝拒赔,而商业重疾险却理赔了。
看似“告知少”的相互宝,其实不比商业重疾险产品核保宽松。
2、健康告知更严格的相互宝
对于绝大部分的商业重疾险来说,它们都能提供智能核保或人工核保
被保险人会被详细询问不满足健康告知的具体情形,
根据健康状况程度,给出不同的承保情况,比如标体承保、加费承保、除外承保、延迟投保,最后才是拒保,灵活度比较大
而相互宝则是完全标准化的,如果参与者不能完全满足所有健康告知条件,就无法从互助计划中获得保障,没有其他选择。
例如:
  • 连续服药超过30天/连续住院超过15天

有近2年内,曾因病遵遗嘱连续服药超过30天,又或者连续住院超过15天的,就无法加入相互宝。
(相互宝健康告知页面)
即使加入,一旦出险不仅分摊费用不予退还,更重要的是拒赔率非常高
相互宝某个赔审案例中,唐先生因意外跌入洪涝沟中,导致深度昏迷,其家人申请理赔,
相互宝拒赔,给出的理由是该成员因皮肌炎服药超过30天。
(图片源于网络)
部分商业保险也会询问同样的内容,不过不同的是:
即使你曾经有过连续30天的服药史,只要按照病情进行告知,还是有机会投保。
智能核保不通过,还可以走人工核保。
  • 乙肝大三阳

乙肝大三阳人群,相互宝也是不提供互助保障的,仅支持乙肝小三阳、小二阳,且要肝功能完全正常。
(相互宝健康告知页面)
而少部分商业重疾险产品可以加费承保,比如达尔文易核版2021。(👈点此查看最新测评)
(达尔文易核版2021智核页面)
它只要求超声报告无异常,而不会询问乙肝DNA报告,符合条件的乙肝大三阳患者加费即可承保。
  • 肺结节

作为非常常见的肺部疾病—肺结节,相互宝的健康告知都是不予通过的,不管肺结节有多小:
(相互宝健康告知页面)
虽然大部分重疾险产品,在智能核保方面,对肺结节的审核也比较严格,
但智能核保不过,我们还可以进行人工核保。
比如无忧人生2021(👈点此查看最新测评)关于肺结节的人核就非常宽松,
我们的规划师曾协助一位肺部炎性结节3mm客户成功标体承保
(0)

相关推荐

  • 相互宝拒赔猝死,超170W人退出!还能买吗?

    这段时间,相互宝拒赔事件,闹得沸沸扬扬. 河南沁阳的一老大爷和老太太,去菜市场买菜,结果这大爷突然倒地不起了,医生抢救了40分钟,也没有抢救过来. 最后医生推断的死亡原因是"急性心梗&quo ...

  • 几个案例告诉您:消费型重疾险的保障少了啥?

    ◎本文作者 | 螺蛳粉 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02   不带身故保障的重疾险,被称为消费型重疾险,就是 ...

  • 【十步读财】相互宝震荡不断,应该退出吗?

    早晨一起床,就看见了两条大新闻.反垄断调查阿里二选一,约谈蚂蚁金控集团,大概的意思总结起来就是:起风了. 不过这风到底吹向何方.怎么吹?各位看官也不必着急,耐着性子凑热闹就好. 但是蚂蚁金服的相互宝, ...

  • 半个月超170万人退出,相互宝还靠谱吗?

    以下为文字稿 这两天,相互宝又火了!起因是一起拒赔案件: 11 月 21 日,56 岁的张先生买菜突发急性心梗,经抢救无效去世.家人去申请相互宝理赔,工作人员让提供心电图-- 由于事发突然且人已去世, ...

  • 相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

    去年年底,相互宝发生了一起拒赔事件,并在持续地发酵. 56 岁的张大爷,买菜突发急性心梗,抢救无效去世.家人找相互宝理赔,结果被拒赔-- 随后,相互宝 2020 年度分摊金公布,比刚上线时足足上涨了 ...

  • 旧重疾停售倒计时,平安等公司上线择优理赔,是神助攻还是噱头?

    众所周知,重疾新规于11月5日正式颁布.为平稳过渡,银保监会宣布老版重疾将于1月31日前全部下架,在此期间新老产品将同时并存. 而现在新规重疾产品还没有上市,消费者普遍观望.于是,一些公司开始推出&q ...

  • 美团互助凉凉,相互宝还会远吗?

    ◎本文作者 | 螺蛳粉 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 美团互助凉了.   这是一个网络互助平台,和相互宝 ...

  • 相互宝又被骂了,它还值得加入吗?

    ◎本文作者 | 无羽 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 你们有没有加入过相互宝?我原来挺喜欢它的. 相互宝是 ...

  • 第二次了,这样的相互宝还怎么让人爱?

    本文大概 2965字 阅读需要 6分钟 3月份,相互宝以"投保时未告知皮肌炎"为由拒赔唐某,并因此发起陪审团投票的事情在网上引发了激烈的讨论. 时隔一个月,相互保再次发生类似的拒赔 ...

  • ​2020年相互宝分摊金额最新出炉,一年90块的保障,贵了吗?

    马上快就到年底了, 12月21日,相互宝结束了2020年最后一次分摊公示. 根据公示,全年每个人分摊金额总计为90.56元,远低于年初相互宝188元最高线,真实分摊不到一半. 相互宝上线以来,2年时间 ...

  • 陪审团“赞成”投票超过半数,支付宝的相互宝还是拒赔?

    写在前面: 距离1月31日旧定义重疾险集体下架仅剩4天! 另外提醒一下:大家尽量不要在最后一天才决定投保 最后一天,往往是集中投保的高峰期,保险公司投保系统未必能负荷住: 一旦崩溃,保单无法录入,大白 ...

  • 扣款失败47天后,他确诊癌症,被相互宝拒赔了

    大家好,我是喵叔.文章最后有#新冠隔离保险,需要的一定去看看. 今天分享一个拒赔案例,来自最近比较火的相互宝,毕竟现在这类产品基本上就它家还在运营,然后前段时间又辟谣了将要关停的消息,马上就因为一次拒 ...

  • 答应我,不要被「相互保」蒙蔽了你的双眼

    因为产品形态简单,我本不想多花笔墨,但听闻朋友加入后有退保其他重疾险(不是我的单子)的打算,我意识到问题的严重性,作本文以协助大家看清「相互保」的本真.   1   「相互保」的运作规则   与传统的 ...