【凹凸评测】横琴人寿|擎天柱5号定期寿险：最高赔付960万？缺陷我只说一点

横琴人寿保险有限公司是经原中国保险监督管理委员会批准，于2016年成立的全国性寿险公司，公司注册资本金20亿元，由国企控股的珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同发起设立,注册地为广东横琴自贸区。虽然公司比较年轻，但是股东视力不容忽视。

珠海铧创：华发集团旗下公司，珠海华发集团有限公司组建于1980年，与珠海经济特区同龄，是珠海最大的综合型国有企业集团和全国知名的领先企业，于2016年起连续四年跻身“中国企业500强”，2019年位列330名，同时位列广东企业500强榜单第43名。成功打造华发集团、华发股份、华发综合发展等“3A信用主体集群”，在信用等级水平、优质资信主体数量上均位居广东省前列。

亨通集团：成立于1991年，是服务于光纤光网、智能电网、大数据物联网、新能源新材料等领域的国家创新型企业，拥有全资及控股公司70余家（其中3家上市公司），产业遍布全国13个省，是中国光纤光网、电力电网领域规模最大的系统集成商与网络服务商，跻身中国企业500强、中国民企100强、全球光纤通信前3强。

“产品责任   

擎天柱5号在擎天柱2020的基础上优化了很多，也新增了一些附赠责任与可选责任，擎天柱的全称是横琴优悠宝定期寿险。

“产品优势   

优势1.健康告知宽松

擎天柱5号的健康告知只有3条：

（1）、不询问与结节相关的疾病，比如乳腺结节、甲状腺结节，甚至肺结节也不问，这点比华贵大麦2020的健康告知还要宽松

（2）、比较常见的肝炎、肝炎病毒携带者也不询问，只询问了肝硬化，这对于小三阳、大三阳的消费是挺友好的

（3）、对BMI没有要求，就算BMI超标，比如达到了35，只要能通过健康告知，依然可以正常投保，这对肥胖人群是个不错的福利。

（4）、不问过往的寿险保额

整体上，擎天柱5号的健康告知是比较宽松的

优势2.免责只有3条

擎天柱5号的免责条款也是比较优秀的，仅仅只有3条，只对投保人对被保人故意杀害或伤害、被保人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、两年内自杀，这三种情况免责。虽然不是唯一一款只有3条免责的定期寿险，但也是属于目前最优秀的免责条款。

优势3.其他优势

（1）、自带猝死身故关爱金，其实猝死没有想象中那么好赔，保险公司要认真起来，是有权力要求尸检，我想很多亲人都不想看到自己最亲的人为了理赔而被尸检。还不如多花一点点钱提高保额。不管怎样，有比没有好，就当做是附赠的保障。

（2）、可选择特定意外叠加赔付，航空意外身故或全残，会额外赔付200%基本保额，相当于3倍保额赔付，假如是100万保额，航空意外身故就是赔付300万，虽然航空意外的发生概率很低。另外其他公共交通意外也会额外赔付100%基本保额，相当于2倍赔付。这是个不错的附加责任，关键是附加的费率不高。

（3）、自带特别身故关爱金，在鉴定为全残后，不仅赔付基本保额，并且在鉴定日起算，180天后身故，还可以赔付20%基本保额，目前市面上绝大多数的定期寿险，赔付过全残保险金后，合同就会终止，身故不会再赔，擎天柱5号，在这点上确实比较实用。

（4）、可附加投保人豁免，并且有两个版本可以选择，2019年的版本有轻症、中症、重疾豁免，2020年的版本有特定轻症、重疾、身故豁免，这是比较人性化的。

“产品陷阱   

缺陷1.投保人豁免责任鸡肋

投保人豁免的健康告知相当于普通重疾险的健康告知，假如有体况不容易通过，另外附加投保人豁免后，被保人的健康告知也会随之变严格，这就没有附加意义了，本来购买定期寿险一个比较重要的因素就是健康告知，假如为了投保人豁免，让被保人的健康告知变严格而无法投保，就显得非常鸡肋了，当然对于标体的人群来说，这个问题可以忽略。

“凹凸说   

新升级的擎天柱5号在很多方面都表现的挺优秀的，投保职业放宽了，不再对BMI有要求，另外对定期寿险两个重大因素也进行了优化，健康告知更加宽松了，免责条款减少至3条，当然在费率上，并没有刷新定期寿险的价格新低，反而有一定的提升，毕竟附赠责任增加了，并且也算是比较实用的附赠责任。整体上擎天柱5号是比较优秀，对于有结节类、小三阳、大三阳、肥胖人群是比较友好的。

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