这款重疾险，女性被保人值得考虑 / 开普饭

先跟大家同步一条产品信息：

简单理解，钢铁战士1号已关闭不含身故保障计划投保通道，如果想投保，必须附加身故保障。

不过这也影响不大，我们还有超级玛丽2020Max、无忧人生2020可以考虑，同样优秀。

今天想跟大家介绍另外一款新的重疾险——百年人寿百惠保重疾险。

总体上来说，百惠保算不上是特别极致的产品，但对女性被保人，如果想买这类产品，还是比较值得考虑。

我前段时间跟大家介绍过一款倍倍保重疾险，我说它是我期待已久的产品，重疾分组多次赔付，可附加恶性肿瘤二次赔付，并且不用捆绑身故责任，可惜性价比不高。

这次，百年人寿百惠保重疾险也是类似的，重疾分5组赔5次，可附加恶性肿瘤二次赔付，并且不用捆绑身故责任（保终身时）。

百惠保的基本产品信息如下：

百惠保的保障特色主要有下面这几点：

1）重疾分组多次赔付，分5组赔5次；

这是百惠保明显区别于超级玛丽2020Max、钢铁战士1号等的地方。

2）60岁前重疾额外赔付60%保额；

60岁前重疾额外赔付，超级玛丽2020Max、钢铁战士1号也都有，但它们是额外赔付50%保额，百惠保额外赔付60%。

3）恶性肿瘤二次赔付必选；

一直以来，恶性肿瘤二次赔付都是作为一项可选保障的，这一次百惠保恶性肿瘤二次赔付是必选的。

虽然说，捆绑恶性肿瘤二次赔付让它失去了一些灵活性，但考虑到我目前常规建议大家附带该项保障，所以捆绑不捆绑也就无所谓了。

4）含有前症保障。

前症保障应该算是百惠保的最大产品特色。

但啥是前症呢？

你可以简单理解是比轻症还要轻的疾病。

百惠保保障如下12种前症：

患以上疾病或手术，达到理赔标准，可以获得15%保额赔付。

特别提醒，不是说患肺结节并手术就能获得赔付，它对肺结节大小、病理等有严格要求，其他疾病也是类似的。

百惠保包含前症保障，无疑产品保障更全，但我还是一直的观点：

我们买重疾险是为了保障特别严重疾病的，并不是为了保障所有疾病，像阑尾炎这样的小病，肯定不需要重疾险的保障，也不必要。

前症也是类似的，虽然它让产品保障更全了，但该项保障谈不上有多大的必要，类似百惠保前症这样的保障，我认为不应该是未来重疾险的升级方向。

从保障大方面讲，百惠保是无可挑剔的，该有的保障都有，灵活性也够，是不是值得买，最主要的还是看它的性价比如何。

信泰超级玛丽2020Max是目前单次赔付重疾险的代表；

三峡倍倍保是跟百惠保非常类似的产品，两者都重疾分组多次赔付；

保障上来说，百惠保比倍倍保更优一点，百惠保60岁前重疾额外赔付60%，还有12种前症保障。

在这样的前提下，百惠保要比倍倍保便宜，足以说明百惠保比倍倍保性价比要高。

这里想专门说说百惠保女性费率：

百惠保女性费率比倍倍保便宜很多，30岁女性直接便宜1000元保费，一方面能说倍倍保性价比不高，另一方面也反映百惠保性价比很高。

百惠保女性费率比超级玛丽2020Max贵的也不多，30岁女性贵500元，多出来的保障是重疾分组赔付、12种前症、还有60岁前10%保额。

重疾分组多次赔付是否必要，一直都有争议。

我的观点是，重疾分组多次赔付的必要性肯定不大，因为患两次重疾概率不高，但如果能以一个比较合理的保费成本获取该项保障，也未尝不可。

我对重疾分组多次赔付的保费成本预期就是500元/年，这一次百惠保女性费率达到我的预期，所以我认为它对女性被保人值得考虑。

最后再跟大家简单说说目前重疾险的选择。

钢铁战士1号关闭不含身故投保通道，它自然要从我们的常规推荐中拿掉；

目前来说，常规推荐大家考虑超级玛丽2020Max，男女都合适，保障及保费也都比较优秀，它的特色是特定重疾自动包含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术两种心血管重疾二次赔付。

如果追求极致性价比，女性被保人推荐无忧人生2020，男性被保人推荐嘉和保；无忧人生2020及嘉和保本来是推荐给大家保70岁的重疾险，但它们目前均关闭了不含身故保70岁的投保通道。

如果想要重疾分组多次赔付，目前百惠保最推荐考虑，特别是女性被保人推荐。

简单总结：

百年人寿百惠保是一款重疾分组多次赔付产品，自带恶性肿瘤二次赔付，同时身故保障可自由选择；

百惠保的女性费率（30岁）只比单次赔付重疾险贵500元左右，也就是说多出500元能获得重疾分组多次赔付，算是一个比较合适的价格，如果想要重疾分组多次赔付，它值得考虑。

这款重疾险，女性被保人值得考虑