揭秘常见「医保操作」，99% 的人都不知道！

回想一下我少年无知的学生时代，对医保的唯一印象就是拿着爸妈的医保卡，到附近的药店买跌打损伤药或者感冒了去医院打针，可以刷爸妈的医保卡。

如果不是无意中进入了医疗行业，可能到现在都弄不清每年单位代缴的医保到底怎么回事。

患者经常会问很多关于医保的问题，医生总是不耐烦的回应一句：“您还是问医院的医保办吧”，今天小编倒不如整理一些常见医保问题进行解答。

职工医保和居民医保一样么？

目前我国医保主要分为两类：城镇职工居民医保和城乡居民基本医疗保险，就是我们平时所说的“职工医保”和“居民医保”。

职工医保主要面对的是有工作的企事业单位职工，报销比例最高，相应的缴费也比较高，其中自己承担一部分，单位承担一部分，国家规定单位缴费比例约为9%，个人缴费比例约为3%，可见，单位缴费实实在在的占了大头。

居民医保则主要面对没有正式工作的居民，包括少儿、大学生、农村老人医保等在内，缴费少，报销比例也低于职工医保。而且，与职工医保有单位缴费不同，居民医保费用全部由自己承担。

职工医保和居民医保同属于国家福利，到底哪个更好？小编只能实事求是的告诉你：当然是缴得越多，回报率就会越大。

职工医保光每个月就得交几百元，具有国家强制性，居民医保每年才几百元；因此，职工医保比居民医保能多报销10-20%就一点也不奇怪了。

并且，职工医保缴至退休后就再也不用交钱，终身享受医保待遇；但居民医保是交一年保一年，即缴费后，只可享受次年待遇，即使退休后，还得每年缴费。

医保的钱存在哪里了？

医保缴的钱流入了两种账户中，分别是个人账户和统筹账户。

个人账户，顾名思义，就是这个账户里的钱都属于我们个人的，专款专用，你可以去医院看病或到定点药房买药，直接刷医保卡就行，但不能用于其他消费项目。

另一个就是统筹账户，由公民自己缴费、单位缴费和财政补贴共同组成的，这部分钱就是用来我们平时住院报销用的。

有人会问，马云每个月的工资比我高得多，医保缴费自然比我多，是不是意味着两人的报销比例会不同？

错！同样是职工医保，工资100000和工资10000，缴费确实不一样。但两人享受的医疗待遇完全一样，这就更加验证了中国医保是一种劫富济贫的国家福利政策。

医保报销到底能报多少？

医保报销的三大原则：1.起付线；2.报销范围；3.报销限额。

所谓的起付线就是“门槛费”，意思是如果你看病没花到规定的钱数，对不起，不给报。

比如在一个三线城市，门诊起付线是800元/年，如果李大妈一年看门诊只花了700元，就得全部自费，如果花了1500元，多出来的700元就可以按比例报销。

当然，门诊起付线是按年度累计的，第二年自动清零，重新计算；住院的起付线不累计，按次算，只要每次住院费用达到起付线就可以报销。

报销范围是指，只有医保指定的医院、药品和治疗项目，才能报销。

首先需谨慎选择定点医院，否则要么不给报，要么报销比例很低，如一些专营整容、减肥、日常体检等民营医院。其次，对于一些感冒头痛的日常小病，没必要往大医院跑，虽然三甲大医院水平高，但报销比例也少，而且还要排队。

另外，以药品为例，医保指定的药品区分为甲类、乙类和丙类。其中，甲类药临床治疗最广泛，价格低，全部走医保，而丙类药医保0报销；乙类药位于两者之间。

那么，医保范围内的药品到底占所有在售药品的多少呢？只有1.3%！但对付一般的疾病绰绰有余，不必过于忧心。

这就是为什么普通肺炎结算能报80%，而一些肿瘤手术的患者最后结算只能报40%，原因就是肿瘤患者不得不使用一些罕见的医保外药品。

最后，报销限额，指的是一个人一年最多可以报多少钱，超出这个范围就不给报了。

举个例子，李大妈住院一共花了50万，起付线800元，其中医保外用药和耗材为10万，报销限额30万，报销比例80%，李大妈报销金额为：（50万-10万-800元）✖80%=319360，但限额是30万，因此剩下的20万需要自费。

异地就医可以医保结算么？

医保已经实现全国联网。只要我们在全国联网定点医疗机构住院,只凭一张医保卡，就可享受与参保地相同的报销比例、起付线及最高限额。

具体操作流程如下：

1、去参保地的社保部门申请、备案。

2、查询居住地定点医院。不是每一家医院都能用外地医保，但基本上能保证每个城市不管大小，至少有1家。牢记一个网址和一个电话：http://si.12333.gov.cn/和参保地区号+12333，它们能告诉你在外地去哪家医院就医。

3、最后注意，异地医保报销比例一般低于参保地同等级别医院。

年纪越大越能明白医保的作用，一场大病袭来，能伸出援手的除了医生和钱包，我们国家的医保政策所起的作用可谓是不容忽视。

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