和谐健康福乐保：超级玛丽3和达尔文3不再孤单了 / 开普饭

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

医疗险和重疾险，我们不一样！

健康告知，理赔纠纷的“火药桶”

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：和谐健康福乐保重疾险（2020版），是和谐健康新推出的一款重疾险产品，61岁前确诊重疾可额外赔付70%保额，轻症赔付45%，中症赔付60%，重症赔付1次，死亡责任可选。

很显然，这种产品结构与之前信泰的超级玛丽3和达尔文3非常像。其实自从信泰推出轻症赔付45%的重疾险之后，继续跟进的公司并不是太多。即便有轻症赔付45%的重疾产品出现，但是死亡责任都是不可选的。

保障责任

保障责任分为基础责任和可选责任，具体责任如下：

重疾：105种，赔付1次，60岁前额外赔付70%

中症：20种，赔付2次，赔付60%保额

轻症：50种，赔付3次，赔付45%保额

特定重大疾病额外保险金（可选）：满足约定条件，额外赔付120%保额

身故（可选）：18岁前身故赔保费，18岁后身故赔保额

缴费期：10年/15年/20年/30年

保障期限：70岁/80岁/终身

重疾责任

点评：

1-重疾105种，赔付1次，赔付基本保额；

2-前25种为统一制定，剩余为保险公司自行定义；

点评：

1-若被保人在60岁前初次确诊重大疾病，则可额外赔付70%基本保额，也就是最高可赔付170%基本保额；

2-如果被保人在60岁之后确诊重大疾病，那就是买多少赔多少了。

中症责任

点评：

1-中症20种，赔付2次，赔付60%保额；

2-两次中症没有赔付间隔期，没有分组；

3-轻微脑中风条款放在了中症组中，虽然是不残不赔，但60%的赔付比例还是不错的：

轻症责任

点评：

1-轻症50种，赔付3次，赔付45%保额；

2-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。

点评：

1-轻症赔付45%的比例，在目前轻症赔付中还是比较高的；

2-轻症隐形分组的情况在很多产品中都有，并非这款产品的硬伤；

3-从条款内容看，7种高发的轻症有6种，轻微脑中风条款在中症组中；

点评：

1-尽管这款产品的条款有年龄限制，但这种限制的情况还是比较少的；

2-因为很多保险在年龄限制方面，要比这款产品更加多一些。

保费豁免

点评：

1-被保人初次罹患重疾、中症或轻症，则可豁免后续保费；

2-如果只选择了基础责任，发生重疾后，合同也就终止了；

3-如果选择了癌症二次责任，那么重疾豁免还是有意义的。

恶性肿瘤关爱金（可选）

点评：

1-被保人初次确诊特定重疾中的恶性肿瘤，可获得恶性肿瘤关爱金，赔付1次；

2-被保人初次确诊重疾为恶性肿瘤，间隔3年后再次确诊恶性肿瘤赔付120%基本保额；

3-被保人初次确诊重疾为恶性肿瘤，间隔180天后初次确诊不同种类恶性肿瘤赔付120%基本保额；

4-被保人初次确诊重疾为非恶性肿瘤，间隔期180天后初次确诊恶性肿瘤赔付120%基本保额。

心血管疾病关爱金（可选）

点评：

1-被保人初次确诊特定重疾中的心血管疾病可获得心血管疾病关爱金；

2-被保人初次确诊重疾为心血管疾病，间隔3年后再次确诊同种重疾赔付120%基本保额；

3-被保人初次确诊重疾为非心血管疾病，间隔期180天后初次确诊心血管疾病赔付120%基本保额；

4-心血管疾病包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，赔付1次。

身故责任

点评：

1-身故责任为可选责任，可选可不选；

2-被保人18岁前身故，赔付已交保费；被保人18岁后身故，赔付基本保额；

3-身故/重疾保险金只能赔付其中之一。

下面是这款产品的身故免责：

点评：这款产品的身故免责与疾病共用免责，共9条，与常见的免7条相比，还是有些多的。

比一比

本文结束

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和谐健康福乐保：超级玛丽3和达尔文3不再孤单了

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