资产配置的科学姿势：标准普尔家庭资产象限图
标准普尔（Standard&Poor's）是全球最具影响力的信用评级机构，平日里专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
这个机构曾干出一件大事来，时至今日金融行业还在受其影响。他们调研全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得出了一套被公认为最合理、稳健的家庭资产分配方式。
这就是，标准普尔家庭资产象限图。
近年来，中国经济持续疲软，实体产业迎来寒冬；在如此大环境下，CPI指数居高不下，人们对生活水平的要求却与日俱增，但是工资水平却增长缓慢，因此而产生了新的消费矛盾。
对于一个稳健型的家庭来说，现阶段增强家庭理财观念，构建良好的资产配置模型显得至关重要。今天就来说说，这套象限图是如何科学的分配家庭资产的，以及它能产生什么样的作用。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个帐户，每个帐户作用不同，家庭资产在每个帐户里所占比也不一样。
它分为短期消费帐户、关键保障帐户、投资收益帐户、保本传承帐户。在网络中有多个版本的象限图，大多描述没有偏差，只是叫法不同而己。（所以请不要在意这些细节）
别看这套理论的名字这么高大上，其实咱老百姓一句话就能总结：鸡蛋别放在一个篮子里。（钱不仅要用在刀刃上，还得用在刀鞘、刀柄、刀把上）
短期消费帐户
这个比较好理解，就是平时要花的钱，具体表现为一日三餐、偶尔美容或添置新衣、说走就走的旅行、水电煤气房租、手机话费、朋友结婚随份子等等... ...总之这些钱都得花。
建立此类帐户的作用是尽量避免当月光族的命运，毕竟挣的钱不是全部要花掉的，别老是没事和钱有仇，好歹得留点。单独划出一部分的钱来专门处理日常的这些花销，剩下的钱还要有其他的作用。
这个帐户的特点是流动性强，一般没有什么收益和风险。大多数人会把这个帐户的钱存进银行，存取方便。比较科学配比是家庭资产的10%用于处理这类开支，占比不要太高，不然就等着吃土吧。
关键保障帐户
这个也很好懂，人活一世谁还不会碰到点疾病意外什么的啊，往往这类的开销比较大，所以得提前预防。君不见朋友圈里天天有筹款治病的，大街上经常有人跪地求捐款的，他们如果有这方面的意识，也许是另一种结局。
建立此类帐户的作用是用一部分的小钱，换取关键时刻救命的现金流。人生短暂，挣钱就那么几年，遇到点意外或疾病什么的，收入不仅中断了，还要花费好多。所以这部分钱也算是家庭资产的防火墙，阻止因为不可预知的意外造成巨大经济损失。
这个帐户的特点是杠杆性强，以预防为主。花费的很少，换取的额度却很高；当然也有可能什么都不会发生。这个帐户比较科学的配比是20%左右，当然这也不是绝对的，最后会讲到。
投资收益帐户
我们经常看到，有些头脑灵活的朋友，但凡手里有点钱就会去投资，不让钱闲着，就是这么个道理。简单来讲就是用钱去生钱，让它滚雪球。
此类帐户的作用是用来投资的，只要手里有盈余，就可以投入一部分到股市、基金、房产什么的，以赚取更多的钱。假如你没有这些项目，唯一的经济来源是自己开了一个饭店，那你就可以拿一部分钱来装修或改良，总之是为了持续的赚取更多的钱。
这个帐户和其他帐户不同的是，有风险的存在。投资嘛，有投资就有亏损，这个就像赌博性质，你适合玩五毛一块的，就别玩一百二百的，量力而行，别把全部身家都押到这上面。这个帐户比较科学的配比是30%左右，理性看待收益与之伴随的风险，当然传销这事千万别干，承诺再高的回报也别图那个便宜。
保本传承帐户
人挣钱是为了什么啊？有些人是为了传宗接代让家庭旺起来，有些是为了安心养老生活的更好。无论是哪一种，都需要建立一个帐户，未来就指望这个帐户的钱来实现这些目的。
此类帐户的作用将家庭资产合理有效的存起来，在条件允许的情况下跑赢通货膨胀，最起码要保证它不贬值。这部分钱也可以用来买入部分债券或其他用，只要保证本金不受损失就行了，收益低点没有关系，要做到一个字，稳。
这部分钱也就是有些老年人常提起的‘棺材本’，自己晚年的生活保障、孩子未来如果要啃你老本的时候要舍点给他吧、老了之后还要留给孩子点吧，都在这里了。这个帐户在家庭资产中的占比是40%，而且这个钱还是平时不要乱花的好，少年不知钱宝贵，老来无依空流泪。
这个家庭资产象限图的作用，就是把家庭资产精细化，合理的划分成四个帐户，并且按照科学、合理的比例进行分配，以保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
以上四个帐户只作为家庭资产规划的参考，并不适用于所有家庭、所有人。因为理财是个动态的规划，可能人生阶段不同、人的经历不同，这些理论并不适合自己，这还需要大家自行去摸索。
包括以上帐户所提到的资产占比也不是绝对的，有负债的家庭和没有负债的家庭在第一个短期消费帐户上就差别巨大。标准普尔家庭资产象限图，还是要根据各个家庭自身的实际情况来配置，也不可过份迷信。
总的来讲，你的钱如何分配，有时候别人还真当不了你的家，因为自己的情况自己最清楚。在此套理论的基础上，寻找适合自己切实可行的理财方法才是正道。还是那句话，你不理财，财不理你。科学的配置家庭资产，就从现在开始吧。