2017年5家中国公司或主导亚洲InsurTech主战场？

保观|专注互联网保险

译| 张翀

在即将来到的保险业革命中，亚洲市场将会是革命的支柱，并很有可能成为保险科技（InsurTech）的最大市场。庞大的人口基数，快速壮大的中产阶级，再加上传统保险业的低效，这些因素使得亚洲市场有潜力站出来，引领全球InsurTech的发展。

既然万事俱备，为什么InsurTech还没有在亚洲点燃燎原之火呢？为什么东风还没有吹起来呢？目前看来，尽管亚洲已经具备InsurTech发展的客观条件，但是整个亚洲范围内，保险创业公司的数量和质量依然处于低位。

我们可以从资本对创业公司的追捧来一窥全球保险创业公司的分布。根据CB Insights的数据，美国创业公司获得了63%的投资，德国6%，英国5%，法国4%。中国只有4%，印度只有5%。

亚洲市场充满了机会和资金，那为什么亚洲优秀的创业公司这么少呢？是因为缺乏老道的创业者吗，是创业环境太过恶劣吗，还是创业者缺乏接触投资人的渠道？都有可能。最重要的是，亚洲的国家没有为创业者提供一个早期创业的生态环境，以及亚洲文化中，对失败的容忍度太低。幸运的是，这两个因素都在改变，亚洲各国的创业者正在快速崛起。

众安保险（估值80亿美元），Connexions Asia（新加坡员工医保平台，估值1亿美元），以及印度的两家大型保险企业Policybazaar和Cover Fox，这些公司都是亚洲保险创业公司的典范。

但是，亚洲市场并非是亚洲各国创业公司的后花园。巨大的市场潜力势必会吸引欧美创业公司的入场。面对竞争，亚洲公司想要守住主场非常困难，原因如下：

适者生存

创业早期的生态环境，是由大量的创业公司共同组成的。在该生态环境中，初创企业可以享受到网络效应带来的好处，优胜劣汰的过滤机制也有益于优秀企业的健康成长。这一生态环境在欧美非常成熟，但在亚洲，创业公司太少，生态系统不够完整。

在欧美，创业公司想要占领本土市场，将会面临重重挑战。只有最强者才能笑到最后。适者生存的真理在欧美创业领域展现的淋漓尽致，不能满足市场需求的业务会被淘汰，优秀的员工会被优秀的公司挖走，如此循环往复，成功的创业公司将越来越强。而在亚洲，缺乏激烈的竞争，导致部分创业公司获得融资的原因，仅仅是因为没有竞争对手。居安不思危，当欧美创业公司进军亚洲市场时，亚洲创业公司恐怕难以抵挡。

  本土市场的优势

欧美创业公司凭借其在本土市场的成功，积累了大量的用户的和充足的现金流。这也让他们有了足够的底气去扩张海外市场。有了本土市场作为其坚实的后盾，欧美创业公司可以更灵活地改变商业模式，以适应亚洲市场的需求。

美国和欧洲原本就是传统保险行业的引领者，绝大多数的大型保险企业总部都位于欧美。这使得当地创业公司在招揽人才，获取咨询等方面有着天然优势。

此外，大多数创业公司选择的创业模式是与传统保险公司进行合作。当你与大型保险集团总部已经建立合作后，再去与集团分公司寻求合作，就变得简单的多了。笔者曾见证过一个创业公司，与在欧洲的保险集团总部建立了合作关系，凭借这份合作关系，该创业公司得以参与到保险集团在亚洲的业务，从而开拓了亚洲市场。

监管难题

亚洲各国都有自己专门的保险市场监管机构，不同国家的监管层，对于保险的态度又不尽相同。这意味着亚洲的创业公司在开拓市场时，需要应对不同的监管要求。

比如一个新加坡创业公司，需要在创业早期就研究邻国的监管要求，为将来的市场开拓打下基础。泰国、马来西亚、印度尼西亚和越南市场的监管要求都有区别。在这一前提下，新加坡的创业公司在面对欧美创业公司时便处于劣势了。欧美，特别是美国公司，在开拓本土市场时，经受过各州监管层的历练，已经有了丰富的经验和渠道来应对监管难题。

未来的保险企业巨头

下图列出了笔者认为将来会主导亚洲保险行业的35家创业公司。他们来自英国、德国、美国和中国。相信在不久的将来，这些公司中会出现巨头，并主导亚洲保险市场的发展。

原文链接：

http://insurancethoughtleadership.com/asia-will-be-focus-of-insurtech-in-2017/