保险谬论之四：快、省、还是好？

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每个行业都有其通用准则，但其中难免混杂这一些谬论，保险业也不例外。保险经纪平台、创业公司Embroker的联合创始人兼CEO，Matt Miller就整理了四个保险业中的常见谬论，本文为大家带来他眼中的第三个谬论。

“快速、便宜或者高质量，这三项里你只要做到两项，就能获得客户青睐。”这是很多人眼里产品设计的法则之一，而这一观点也被应用于几乎所有行业。大部分保险公司的从业人员也对此深信不疑，甚至认为如果去挑战三全其美的产品，将会导致最终的产品带来低质、高价和极差用户体验的效果。然而，这一观点对于大部分产品来说已经过时了。

现实一：技术提升了速度和质量

任何产品的发展历史都可以为以上观点提供佐证。我们只要将一个产品和刚诞生时的状况进行对比便能感受到这一点。因为技术的发展，所有的产业都在速度和质量两方面有了大幅度的提升。从运输业（包括空运和陆运）到制造业，从金融业到建筑业，所有的行业及其参与者为了保持自身竞争力，都或多或少地利用技术提升了产品的速度和质量。

目前从硅谷开始的这一波所谓的对传统行业的颠覆和革新，在大多数行业，仅存在于行业中的某一领域而已，对于整个行业来说并非真正的颠覆，仅仅是行业的自然进化进程罢了，新入场的创业者懂得如何用现代技术提升自身在行业中的竞争力。比如Uber，他们并没有颠覆陆地交通，只是相比于出租车领域，他们用技术提升了出行的速度和质量，改善了用户体验。

现实二：提升产品质量，维持现有价格，就做到了变相降价（从客户角度来看）

上述观点可以举例来说明。比如一家餐馆从油腻的小作坊改造成米其林星级餐厅，但是依然将每餐饭的单价保持在8美元，它的客户群无疑会觉得自己获得了更多的优惠。在这个例子中，除非餐馆有着节省成本的秘籍，否则它在保持单价不变的情况下将会承受大量财务损失。这也是客户感觉获得到优惠的原因。

但对于不以生产制造为目标的产业，比如我们保险经纪行业，游戏规则就有所不同了。正是在这类行业中，所谓的“快、省、好三选二”是最有缺陷的。因为随着技术的发展，你完全可以做到三全其美，至少在某一阶段如此。

比如在Embroker，我们经常问自己，如果我们在为客户提供和其他保险经纪公司同样等级服务的同时，又大手笔投入技术研发，这是不是会让我们成为一家低利润的公司呢？

在短期来看，这是必然的。风投资本能够促进行业大步前进的一个重要原因就是他们能够让低利润甚至亏损的创业公司在一段时间内正常运营业务。亏损的唯一合理理由就是创业公司投入了大量资金用于技术研发，这是用短期亏损来换取未来行业的主导权。

一旦创业公司在科技研发上取得了进展，比如建立起了软件基础设施，软件将能在某些环节，比如信息传输和预测性分析，比人力更加高效，此外，软件应用还可以无限拓展。因此，一家公司如果能用软件和计算机来取代人力劳动完成部分任务，就可以做到快速、优惠和高质量三全其美。

当然，软件并不可能在所有方面都胜过人力劳动，如果公司能合理安排人力和软件的劳动力，比如让软件负责重复性机械性的可自动化的任务（比如数据输入），让人力负责无法自动化的任务（比如客户沟通），公司便能将效率最大化。这就是Turbotax（一款税收筹划软件）在税务管理、Salesforce（一款CRM软件）在客户关系管理以及Square（一家美国移动支付公司）在信用卡流程管理上所做到的事情。以上这些产品的优点就是他们可以提供比竞争对手更优惠的价格，同时依然保持高质量和高速度。

软件在整个经济环境中发挥的作用越来越大，Embroker也希望将软件的优势运用于保险经纪领域——通过构建软件基础设施提升保险流程的体验，利用人工客户为客户解决具体的问题。

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