要想实现新年小目标,全靠它了……

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今天是2020年最后一天,明天就是新的一年了。

最后一篇年终总结,就留给给家庭财务回顾吧。在年终最后一天,通过数字来总结一整年的生活,也算是一种特别的跨年方式啦。

我从两年前开始编制家庭财务报表,格式模板也调整了好几个。2021年版是一个非常简洁实用的版本。内容由三张表组成:资产负债表、收入明细表、固定支出表。每张表结构都很简单,不仅可以对家庭财务状况一目了然,也可以帮助自己实现新的财务目标。

资产负债表模板

这三张表名字好像跟以往听到的财务报表三驾马车不太一样嘛。且听我细细道来。

简单又实用的报表模板在文末,如果觉得有用,欢迎下载体验。用模板整理,最多一个小时就能完成啦。

资产负债表:积累人生的厚度

我设计的这份家庭资产负债表,是从两个维度来考虑家庭资产的:根据资产变现的难易程度,将资产分为流动资产和固定资产;根据性质,分为资产和负债。

以一年为期,一年内可随时变现的,成为流动资产,一年内需要归还的叫做流动负债。根据这个标准,可以把银行账户里的货币资金、基金、股票、借款等都整理出来。

同样道理,流动负债主要是信用卡欠债,花呗、白条的欠债,以及借来的钱。

固定资产主要有两部分:房产和保险。保险和房产其实是不同性质的资产,也可以分别整理。但是他们也有共同点:是长期的财务规划,变现比较难。

年轻人的第一份资产,都是从第一套房、第一份保单开始积累的。随着时间的流逝,也慢慢积攒出了人生的厚度。

每年的12月31日,把盘点家庭资产作为自己的跨年仪式,是不是会很有成就感呢。

等到了第二年,第三年,把最新的资产负债表做好,跟以往的对比一下,这一年的努力、失落、惊喜、幸福,可能都会在脑海中重现一遍。意义不亚于留影。

流量表:让生活从容优雅

我把现金流量表简化成了收入明细表、固定支出表。

大部分家庭收入都来自我们的劳动收入,它是固定不变的。如果愿意多想一想,有什么其他开源的方式,就可以把流量表的内容丰富起来的。我除了一份固定的工资收入以外,日常还有稿费收入和投资理财的收入。

但是注意,在记录投资理财收入这一部分,只记录已经落袋的收益。账面上的浮盈、浮亏都不必要记。那么如何尽量准确的计算收益就成了一个问题。如果经历了一个完整的投资周期,可能在整个投资项目结束以后,再回头来计算就相对容易一些。

收入明细表是对过去一年的整理,也是对未来一年的规划。因为在这张表里面,有我们未来拓展收入的计划。

固定支出表是对未来不确定性的一种确定的表达。

把生活中到时间必须要支付的一些项目事无巨细的列了出来。目的就是精打细算过日子,知道自己每个月需要支出多少钱,一年总的开销是多少。心里有本帐,咋样都不慌。

特别是在购买保险还有计划定投等重要事项的时候,可以根据这张固定支出表,有意将大额开支分散一下。比如家人的保险,我不会集中在一个月内支付,而是尽量安排在每个季度第一个月。因为我们家收入的特点就是,每个月固定基本工资很低,可能还不够吃饭,收入大部分都集中在季度奖金上。

如果当期收入不能覆盖当期支出,就会出现收支错配,导致资金利用效率低下。

有了固定支出表,就可以从容不迫安排资金啦。

小结

这三张表,我已经做成了模板,直接根据自己实际情况修改项目名称,填入数字就可以得出总数。如果有需要,可以在微信对话框里回复:家庭财务。下载就能直接使用啦。

建议不要删除或者添加表格。如果实在不够写,要添加表格的话,一定要记得再检查一下计算公式,重新确认一下统计结果。

最后,祝大家在2021年,都能实现自己的财务小目标!~

新的一年

你有什么投资计划或者理财心愿呢?

留言区聊一下吧

END

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