六个家庭为一家公司担保贷款3000万，要承担还款责任合理吗？

朋友问，2012年六个家庭给一家公司贷款做担保，担保额度为3000万元，现在公司贷款后不还，贷款银行要求这六个家庭归还贷款，这样做合理吗？

关于担保的问题，现实中很多家庭都遇到过，很多人也都遇到过。有的人觉得冤枉，有的人觉得不合理。

根据相关报道，山东退休教师为学生担保借贷18万元，贷款后被学生“拉黑”不还钱，债主只好找他还钱，无奈只好四处打工还钱，博取了一众读者的同情。

网友问我，自己是新毕业的大学生，在老家的县城工作，春节回家时，妈妈让我为舅舅的20万元贷款提供担保，并说只是为了贷款审批好审批，仅仅是挂个名，不需要承担任何还款责任。朋友想知道，这样的挂名担保到底要不要承担责任？

首先，借款方不归还贷款，银行要求担保人偿还贷款合理吗？合法吗？

这里要明确，贷款以后如果借款方不还款，作为担保方被要求还款合理吗？确实不合理，贷款又不是我贷款的，资金我也没有使用，为什么要我帮助还款。

但是合法吗？确实是合法。担保就是贷款的第二还款来源，第一还款来源是借款人，当借款人不愿意还款或者没有能力还款时，第二还款人担保人就必须履行担保的责任而负责还款，这就是法律。

担保没有名义担保的说法，很多人在现实中就以为担保是名义的，没有什么责任的想法是错误的，只要是担保就必须承担担保责任。当借款还款出现问题时就必须负责还款。

现实中很多人在担保时是因为情面、亲情、友情、生意伙伴等，而给别人的借款进行了担保，有的亲戚朋友甚至会告诉你，只是履行一个担保程序，只是一个名义上的担保，不需要承担任何责任。但现实中可能吗？肯定不可能。这就不承担责任的担保，不是过度善良的单纯，就是蓄意的奸诈。

所谓的名义担保只是民间的说法，有时更是骗人的说法。在法律上，担保就是担保，只要担保就要承担担保责任。

不管在贷款时借款人是如何承诺的，名义担保、不承担还款责任，最终都要承担担保责任，所以， 一定要坚持一条：所有的担保都需要承担担保责任，你如果签订了担保合同或者担保协议，你就要为你的担保责任负责。

其次，借款担保有哪些担保方式呢？不同的贷款担保方式会承担不同的责任。

随着贷款的方式多样化，担保的方式越来越多，不同的担保方式承担还款责任的形式也不同。因此，在担保时一定要搞清楚担保的责任。

贷款担保的方式主要有三种：抵押担保、权利质押贷款担保和第三方保证贷款担保。

抵押担保即担保人用自己所合法拥有的房产、土地、车辆等财产为借款人提供担保；质押担保是担保人用自己所合法拥有的存单、仓单、股权、应收账款、专利权之类的无形资产等为借款人提供担保；保证担保是指保证人与贷款人事先约定的保证，当借款人违约或者无力归还贷款时，保证人按双方约定履行债务或承担责任。具有代为清偿债务能力的法人（具备独立法人资格的企业等）及其他组织或公民（自然人）可以作保证人 。

保证担保分为一般责任保证和连带责任保证。一般责任担保，即借款人根本无法偿还借款以后才向要求担保人还款；另一种是连带责任担保，只要借款人不还款，银行就会向借款人和担保人同时催收还款。现在一般情况下的银行贷款都是连带责任担保。

无论是哪种贷款担保方式，都可以分为分割额度担保或部分担保还是全额度担保。部分担保是只对贷款金额中的一部分进行担保，或者明确一个特定用途的贷款金额进行担保，一旦出现贷款无法偿还的情况时，担保人只对这一部分贷款履行偿还责任。全额担保则是对这笔贷款的所有的金额进行担保，一旦贷款出现无法偿还的情况，担保人要对这笔贷款进行全部偿还。

在资产抵押担保和信用担保方式上，如果是以资产抵押担保，那么在贷款不能还款时就需要处置抵押物进行还款；如果是担保方式，则可能需要通过法律手段冻结担保人的银行存款、理财甚至资产，然后进行处置。

其三，6个家庭为一家公司提供担保，贷款公司无力偿还或不愿意偿还时，银行要求6个家庭负责偿还合理吗？合法吗？如何办理呢？

要明确的是，既然你6家人已经为贷款进行了担保，承担责任可能就是一个必然的结果，这一点是必须明确的，任何的抱怨、指责和委屈都是没有任何意义的。

当务之急是看看担保合同，明确应该承担的责任是什么？然后采取针对性的措施和方法。

如果是资产抵押担保，那么相对就比较容易了，银行会直接处置抵押资产偿还贷款。但如果抵押的是你的住房特别是正在住的住房，那么对你的生活将会带来非常大的影响。你或者找亲戚朋友借款偿还贷款以保住住房，或者直接找住处。

如果是部分担保即每个家庭承担3000万元中的500万元，或者不同比例进行分割担保，那么，你只需要承担你担保部分的贷款偿还即可。但如果是没有分割债务担保，也就意味着所有的6个家庭对全部的3000万元债务进行担保，对于有钱的家庭或者资产量大的家庭则可能要多承担或者更何况承担还款责任。

为今之计，6个家庭坐在一起进行研究并制定解决问题的方案：一是聘请律师对担保合同进行研究，看看到底需要承担什么样的担保责任？明确责任以后研究还款方案；二是如果确实需要偿还债务，那么6家一起研究如何偿还，包括每个家庭需要拿出多少钱或者拿出多少资产变现？三是研究反担保措施，在偿还贷款债务以后向借款人进行追偿债务，以减少担保损失；四是可以搜集借款人的资产和财产信息，并通过法律手段进行财产保全以减少自己的损失。

担保不是一件容易的事，更不是名义上的事，而是需要实实在在地承担责任，因此，一定要谨慎并在出现偿还责任后采取法律手段保全资产。（麒鉴）