信用卡逾期，欠款分5年60期偿还，与银行平等协商停息挂账

信用卡逾期，无法一次结清欠款，请自行了解《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条。

大致意思，持卡人可以与发卡行平等协商，双方均同意，达成个性化分期还款协议。

就是俗称的停息挂账，减免年费、利息和其他费用，5年内还清欠款。

注意“平等”二字，简单来说，银行作为盈利金融机构，没有特殊情况，不会轻易同意。

对于持卡人，首先“平等”要深入到骨子里，才有协商的底气。

没有按时还款，是持卡人不对，觉得是自己理亏。

要明白一件事，除了央行等机构，商业银行规模再大，只是一家企业。

存款进银行是客户，使用信用卡是客户，逾期了仍然是客户。

作为一家企业的客户，有事要跟企业沟通，再正常不过。

市场买菜讨价还价，质量问题找售后，并非不能商量。

对于信用卡，正常使用按时还款就是贡献利润，难道逾期就失去商量的余地吗？

都有困难的时候，持卡人普遍是确实无力偿还，并非想赖账。

尤其是逾期后，要一次还清全部欠款，谈何容易？

逾期时间较长，欠款较少，一般会形成呆账，银行就长期收不回欠款。

走诉讼流程时间长，持卡人确实困难，花费人力物力仍然追不回。

同意持卡人分期偿还，每月都能有回款，可以避免两败俱伤造成更大损失。

客户有事可以主动找企业谈，表达还款意愿，诉说目前的困难。

要求根据实际情况，协商个性化还款，让银行知道想法和偿还计划。

就算暂时失去收入来源，分60期还是还不起，负债那些事跟亲友难以启齿，银行客服说话比较和气，可以当成是倾诉的对象。

尤其是单家银行信用卡欠本金超过五万以上，不能长期失联，避免问题放大。

另一种情况，逾期时间超过一个月，致电催欠款就有可能是委外第三方。

明确询问对方身份，是银行还是第三方？要求正面回答，不能含糊其辞。

银行电话要接，表达还款意愿，诉说困难暂时无力偿还，不要浪费时间跟第三方纠缠。

但是，在不忙的时候，设置全部通话自动录音，可以接一下第三方。

一旦存在违规行为，致电发卡行反馈情况，首先要求停催。

然后把实际情况告诉客服，收入减去开支，说明每月的还款能力。

由于确实困难，而且第三方有违规行为，要求减免费用。

协商过程别提停息挂账，没有这项业务，把第七十条念出来。

还没有发生逾期，或者逾期没有超过3个月，不是不能协商。

只是承受了催款压力，征信出问题，才从侧面反映出确实困难，银行才会同意。

普遍要逾期3个月以上才好谈，逾期时间越长，相对越好协商。

四大行部分客服，可能会说他们是国有银行，不是商业银行，第七十条不适用。

可以问客服：你们银行受不受银保监管理？能不能理解为国有商业银行？

如果得不到满意答复，声称会连同违规催欠款行为，投诉到银保监。

发卡行同意协商，会要求提供一些资料，各大银行政策不一样。

其中贫困证明，现在不一定好使，就提供困难证明。

都提供不了，如果是多家金融机构逾期，能提供征信报告比啥都没有要好。

其中一家走完流程，该承担已经承担，多家逾期也就那样，精神先上岸。

其中一家达成停息挂账，要主动告诉其他银行，多少有帮助没有坏处。

以上只是指出其中一个方向，还有很多细节要注意和处理，逾期客户众多，银行阻拦很正常。

负债了选择不多，欠债要还，尤其是卡债，要先于网贷偿还。

迟早要面对，达成停息挂账是较好结果，不同意就坚持协商。