北京京惠保靠谱吗？适合哪些人买？优缺点分析，一起来看看
10月15日，又一款惠民医疗险上线了，它就是 北京京惠保。
2015年，深圳率先推出深圳重疾补充医疗险。
到目前为止，全国已经有 杭州、长沙、东莞、成都等40多个城市拥有了当地专属的惠民医疗险。
那么，北京京惠保又有哪些新特色呢？
今天小编带着大家一起看看：
北京京惠保， 靠谱吗 ？
北京京惠保，保障有哪些？
京惠保有哪些不足 ？
京惠保适合谁买 ？
还需要买商业险吗 ？
总结
北京京惠保，保障有哪些？
京惠保有哪些不足 ？
京惠保适合谁买 ？
还需要买商业险吗 ？
总结
01
北京京惠保，靠谱吗
北京京惠保靠谱性主要可以从两个方面入手，第一是 产品本身，第二则是 承保公司。
1、从产品本身来说：交费低，报销比例高，有一定的市场区分度，不限职业、年龄、不限任何既往症，这点市场区分度特别明显，可是在报销费用范围上并不是特别理想，从整体靠谱性来说，还是比较好。
2、从保险公司来说：北京京惠保是由于北京人寿，安盛天平财产保险公司两家保险公司承保的，就是风险分摊，北京人寿背后的大佬是北京市委、市政府，安盛天平财产保险公司是一家老字号的财险公司，实力和偿付能力都不错，因此 由两家保险公司兜底，市民不需过于担心北京京惠保靠谱性。
02
北京京惠保，保障有哪些
惠民医疗险的出现，是为了补充现有社保的空白，缓解因病致贫、因病返贫的现象。
作为一种福利保险，惠民医疗险的投保规则简单，限制少，北京京惠保也不例外。
北京京惠保的投保规则总结为“四不限”：
不限年龄、不限职业、不限户籍，不限健康状况，只要是北京市医保参保人均可投保。
没有等待期，11月30日投保结束后，12月1日即可生效。
北京京惠保的主要保障内容有两项，分别是住院医疗保障和特定高额药品保障，另外还包含了增值服务。
住院医疗保障：
住院医疗保障：
住院医疗的保障额度高达100万，经北京社保报销后，对于医保目录内的自费，扣除2万元的免赔额，可100%报销。
因治疗所产生的住院费、手术费、检查费、护理费、药品费等等，都能够报销。
特定高额药品保障：
特定高额药品保障：
涵盖了17种高价自费癌症用药，如白血病、肺癌、乳腺癌等。
没有免赔额，在符合赔付条件的情况下，按90%的比例赔付，最高可赔付100万保额。
17种特定药品目录如下：
北京京惠保17种特定药品清单。图片来源：北京晚报
京惠保包含的17种癌症特药，可以报销90%，一旦需要用药的话，能够减轻不少的负担。
健康服务：
健康服务：
北京京惠保的健康服务内容多样，包含了7大类，一共有18项。
给大家整理了出来：
北京京惠保健康服务 。图片来源：奶爸保
整体看来，京惠保的性价比较高。
其中最大的特点就是赔付比例高，医疗保障的赔付比例是100%，而药品保障的赔付比例也高达90%。
03
京惠保有哪些不足
北京京惠保面向的人群比较广，所以投保门槛比较宽松。
也正因为这样，它的保障也有所限制，存在着一些不足：
1.免赔额高
北京京惠保的住院医疗保障免赔额是2万元，一旦产生住院治疗费用，需经社保报销，扣除2万元的免赔额后，再进行报销。
而市面上的大部分百万医疗险的免赔额是1万元，甚至出现了0免赔的产品。
2.既往症约定严格
北京京惠保虽然不限制健康状况投保，但是对被保人有以下5类既往症的限制：
北京京惠保5类既往症 。图片来源：奶爸保
如果被保人投保前患有这5类既往症中的一种或多种，那么由这些疾病产生的治疗费用，保险公司是不予理赔的。
另外，如果投保前确诊了癌症，那么投保后购买癌症药物的费用也是无法报销。
3.续保条件不友好
京惠保不保证续保，即便将来可以续保，也需要重新审核，续保条件不太友好。
北京京惠保部分续保条件
如果将来身体状况发生变化，很有可能会发生拒保的情况。
续保是医疗险中很重要的一点，续保条件好的话，后续的保障也更加稳定。
如今市面上已经出现了不少长期保证续保的百万医疗险。
04
京惠保适合谁买
小编建议以下人群可以考虑入手北京京惠保：
1.身体状况不佳
京惠保不限身体健康状况，也无需体检，对健康状况偏差的人群友好。
当然，前文提到的5类既往症除外。
2.年龄大且买不了百万医疗险
市面上大多数百万医疗险对被保人的年龄有限制，如果因为年龄大而买不了百万医疗险的话，可以投保京惠保作为基础保障。
3.买了百万医疗险，但被除外责任
如果买了百万医疗险，但身体存在问题而对应的责任被除外的话，可以购买京惠保作为补充的保障。
4.高危职业人群
京惠保对被保人的职业没有限制，要求很宽松，适合从事高危职业而买不了百万医疗险的人群投保。
05
还需要买商业险吗
惠民医疗险和百万医疗险一样，都是报销型险种。
基本医疗保险、惠民医疗险和百万医疗险，这三类险种是 无法互相替代的，它们起到的作用是 相互弥补、相互补充。
北京京惠保本质上是一种普惠型的商业补充医疗险，是给市民的一项福利。
我们不可否认，它投保门槛低、限制少、保费实惠，确实弥补了百万医疗险这方面的不足。
但是从保障来看，北京京惠保的主要保障只包含了住院医疗和药品保障，要想得到完善的保障，只靠北京京惠保是远远不够的。
而在这一点上，百万医疗险就很好地填补了北京京惠保的空缺， 保障内容更加充足，范围更广。
除了有一般的医疗保障、重疾医疗保障外，还有门诊手术、特殊门诊、医疗费用垫付、重疾绿通等等。
还附加了多种可选责任，可以根据自身实际需求来选择，灵活性也比较高。
另外，大多数百万医疗险的报销比例是100%，部分产品不限医保报销。
所以， 百万医疗险还是有必要买的。
虽然保费比北京京惠保稍微高了一些，但是能够获得更全面的保障，这是非常值得的。
小编建议， 在做好基本医疗保障的基础上，再优先投保百万医疗险，最后根据自身的实际需求，考虑是否购买北京京惠保这类惠民医疗险。
06
总结
北京京惠保性价比较高，对当地的市民来讲，也是一项很不错的福利。
小编建议， 因上了年纪、健康状况偏差、从事高危职业或者买不了百万医疗险的人群可以投保北京京惠保这款产品。
北京京惠保的投保时间是 2020年10月25日-11月30日。
相关热点问题解答：
1、哪些人可以参保“北京京惠保”
答：北京市范围内的基本医疗保险（含北京市城镇职工、城乡居民、公费医疗）参保人都可参保。
不限年龄，上至100岁以上的老人，下至刚出生的婴儿皆可参保；
不限职业，包括公务员、企业职工，退休人员、自由职业、学生等；
不限健康条件，患病也可参保，适合全家人一起参保。
不限年龄，上至100岁以上的老人，下至刚出生的婴儿皆可参保；
不限职业，包括公务员、企业职工，退休人员、自由职业、学生等；
不限健康条件，患病也可参保，适合全家人一起参保。
2、北京市基本医疗保险参保人包含哪些群体？
答：包含北京市城镇职工基本医疗保险参保人员、北京市城乡居民基本医疗保险参保人员（含新农合）及公费医疗参保人员，已经参加北京医保的企事业职工、公务员、退休人员、一次性缴纳医保的协缴人员、学生、学龄前儿童等城乡居民。
3、北京市范围内包含哪些？
答：北京市基本医疗保险中所指的北京市包括16个辖区：东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、顺义区、通州区、大兴区、房山区、门头沟区、昌平区、平谷区、密云区、怀柔区、延庆区。
4、不是北京户口可以买吗？有新农合（农保）可以参保吗？
答：无论户口所在地是哪里，只要是北京市基本医疗保险参保人，就可以参保，有新农合（农保）也可以参保。
5、个人如何参保“北京京惠保”？
答：个人参保时间为2020年10月15日至2020年11月30日。市民关注“ 快乐爸妈晨刊”微信公众号后，点击底部菜单栏“ 京惠保”→“ 参保入口”，即可在线参保。
↑
关注 “快乐爸妈晨刊”微信公众号
6、“北京京惠保”保障内容有哪些？
答：“北京京惠保”主要包含住院医疗费用和特定高额药品费用两大保障。
住院医疗费用：保险期间内，被保险人因意外或疾病，在二级及以上公立医院住院所产生的符合基本医疗保险支付范围的医疗费用，经北京市基本医疗保险、大病医疗保险等政府主办医疗保险补偿后的个人承担部分（即自付一部分经大病医疗保险等报销后的剩余医疗费用）。
住院医疗费用的年度累计免赔额为2万元，免赔额以上的费用在符合赔付条件的情况下，按100%比例赔付，最高赔付额为100万元；
特定高额药品费用：保险期间内，被保险人由二级及以上公立医院的专科医生确诊初次罹患恶性肿瘤并开具处方，在指定医院或指定药店购买符合《北京京惠保特定高额药品支付范围》的17种自费特定药品费用，该部分特定高额药品费用的免赔额为0元，在符合赔付条件的情况下，按90%比例赔付，最高赔付额为100万元。
7、免赔额是什么意思？
答：免赔额指年度免赔额。类似医保的起付线。在社会医疗保险报销的部分（被保险人通过基本医疗保险、大病保险、公费医疗以及政府救助等政府主办医疗保障项目获得的补偿）不可用于抵扣免赔额；但被保险人从工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等已获得的医疗费用补偿，可以抵扣保险单载明的免赔额。
本产品两项责任分别单独计算免赔额，其中住院医疗费用责任免赔额为2万元，特定高额药品费用责任无免赔额。
其中，住院医疗费用2万免赔额是指一个保单年度内（2020年12月1日-2021年11月30日），符合医保范围的医保报销后剩余部分的住院医疗费用，被保险人个人需承担2万元的费用，超过2万元的费用在符合保险条款约定的赔付条件情况下，按100%报销。
8、“北京京惠保”有等待期么？
答：无等待期，“北京京惠保”的统一生效时间为2020年12月1日0时。
9、“北京京惠保”参保期限是否有要求？保障时间是？
答：参保自2020年10月15日开始，至2020年11月30日24时结束。保障时间为2020年12月1日至2021年11月30日。
10、参保需要体检吗，患病可以参保吗？
答：该产品无需体检，患病也可参保。但被保险人在投保前患有“投保须知”中载明的5类重大疾病既往症（肿瘤类、肝肾疾病、心脑血管以及糖脂代谢疾病、肺部疾病、其他疾病，详见投保页面说明），在保单生效后因这5类既往症以及并发症产生的费用不予赔付。
11、患病后（有既往症）参保如何理赔？
答：在投保前患有“投保须知”中载明的5类重大既往症，在保单生效后因这5类既往症以及并发症产生的治疗费用不予赔付，其他病症产生的医疗费用均可按照保险责任进行赔付。具体既往症参见“北京京惠保”微信公众号的“投保须知”。
12、指定医疗机构是哪些？
答：指定医疗机构是指二级及以上(含二级)公立医院。
具体指经中华人民共和国卫生部门正式评定的二级及以上(含二级)公立医院普通部(不含特需门诊、特需病房、外宾病房、干部病房、国际医疗部病房)，不包括康复医院或康复病房、精神病院、疗养院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心、急诊或门诊观察室、无相应医护人员或设备的二级或三级医院的联合医院或联合病房。
13、“北京京惠保”的增值服务有哪些？
答：包含7大类，共18项增值服务：
特药服务：含特药直付、特药购买及配送、慈善赠药和临床试验申请指导；
疾病预防：含风险评估、癌症及肿瘤筛查；
健康咨询：含公益咨询、在线图文问诊、药事咨询、健康问问；
慢病管理：含健康专栏、慢病药品配送；
健康促进：含用药提醒、用药福利计划；
健康体检：含健康体检服务；
就医服务：含重疾就医指导、重疾门诊绿通+陪诊、康复追踪。
特药服务：含特药直付、特药购买及配送、慈善赠药和临床试验申请指导；
疾病预防：含风险评估、癌症及肿瘤筛查；
健康咨询：含公益咨询、在线图文问诊、药事咨询、健康问问；
慢病管理：含健康专栏、慢病药品配送；
健康促进：含用药提醒、用药福利计划；
健康体检：含健康体检服务；
就医服务：含重疾就医指导、重疾门诊绿通+陪诊、康复追踪。
前述增值服务预计于2020年12月1日正式上线，具体的服务内容可以在微信公众号“北京京惠保”产品投保页面查看《健康服务手册》。
14、有了医保，还需要买“北京京惠保”吗？
答：医保是保基本，“北京京惠保”是普惠型商业补充医疗保险，与医保互为补充。
医保遵循“社会公平、人人公平”的原则，为参保人提供基础保障，个人仍需根据自己的实际就医情况，支付一定的费用，例如以下几种情况医保不报销：
（1）起付线以下的费用，医保不报销。如果1年内，费用不超过起付线的额度，是不能报销的。
（2）封顶线以上的费用，医保不报销。生了大病，医保报销的额度有上限。
（3）高价自费抗癌药，医保不报销。
15、已有企业补充医疗保险或百万医疗保险，还需要买“北京京惠保”吗？
答：“北京京惠保”和企业补充医疗、百万医疗都是国家“多层次医疗保障体系”中重要的组成部分，是互补关系。
（1）企业补充医疗和百万医疗已报销部分，可从“北京京惠保”的免赔额中扣除，再进行二次报销。
（2）一般企业补充医疗和百万医疗都不包含高额特定药品费用报销责任。“北京京惠保”针对高额特定药品费用0免赔90%报销保额100万，包含17种常见肿瘤治疗靶向药和免疫治疗药品。
（3）企业补充医疗属于企业行为，各家企业参差不齐，有些企业没有参保。如工作变动就可能会退出保险计划。百万医疗对于参保人健康状况有严格限制，三高人群和患病人群都没法购买。
16、可以续保吗？这个产品只卖一年吗？以后会不会涨价？
答：“北京京惠保”项目力求持续、稳健发展，明年会根据今年项目的运作以及服务情况考虑投保政策和费率，但是该年度的保费不会针对个人进行保费调整。相关参保信息将提前在“北京京惠保”微信公众号上公示。
17、为什么付款显示宁波世纪康泰保险经纪有限公司？
答：宁波世纪康泰保险经纪有限公司承担此次代销和代收保费的保险经纪工作，具有保险经纪业务资质。
图文源于奶爸保和北京晚报，若涉及版权敬请联系我们删除。