超越妈咪保贝，儿童重疾险新选择
第 640 篇产品测评
为人父母，总想给孩子更好的环境、更好的教育……保险，当然也要更好的。
孩子如果生了大病，父母往往会放下一切全身心照顾。如果有一份重疾险，一次能赔几十万，就能让孩子得到更好的治疗，也减少父母的焦虑。
昨天，北京人寿上线了一款儿童重疾险——大黄蜂 5 号，以强势对标妈咪保贝的姿态，迅速在儿童重疾险领域崭露头角。不管是保短期还是保长期，性价比都很高。
今天，深蓝保实验室就来聊一聊这款在市面上备受关注的儿童重疾险。主要内容如下：
大黄蜂 5 号，保障怎么样？
儿童高发特疾，保障全面吗？
大黄蜂 5 号，性价比怎么样？
“大黄蜂”系列重疾险的口碑一直挺不错，这次新推出的 大黄蜂 5 号（点击了解）也不负众望。
我们做了以下表格来分析它的保障：
大黄蜂 5 号 可以选择保 30 年、保至 70 岁和保终身。从上表可以看到，除了重疾、轻症、中症外，它还自带儿童特疾、儿童罕见疾病保障。
1、保障亮点
我们总结了这款产品的两个亮点：
自带重疾额外赔：保 30 年时，前 10 年重疾可以额外赔 50% 保额；保 70 岁或终身时，前 30 年重疾可以额外赔 50%。
特定疾病额外赔：对于指定的 20 种特疾，能赔 2 - 2.5 倍保额；还有 10 种罕见病，能赔 3 倍保额。而且都不限年龄，在保障期内就可以。
总的来说，大黄蜂 5 号 的保障还是不错的，重疾保额赔得多。
2、可选保障
另外大黄蜂 5 号还有几项可选保障，下面也简单介绍一下：
重疾多次赔：附加之后重疾可以额外赔 3 次，分别赔 120%、130%、150% 保额，不过两次重疾需间隔 1 年才能赔。
癌症 2 次赔：即“恶性肿瘤-重度”关爱保险金，在确诊癌症 3 年后，再次确诊癌症能赔 100% 保额，包括癌症的新发、复发、转移和持续。
身故保障：18 岁前，赔已交保费和现金价值中的较大者；18 岁后，赔 100%保额。
至于这几项附加保障是否值得选，在第四部分会做详细介绍。
如果父母担心自己未来生病没钱交保费，还可以花几十块钱附加上 投保人豁免。万一投保人确诊重疾、轻症、中症等，之后的保费就不用交了。
此外，大黄蜂 5 号 最高可买 70 万保额，对想给孩子买高保额的父母来说是个很好的选择。
准备给小孩买重疾险的朋友还会特别关注对儿童高发特疾的保障，我们接着往下看。
大黄蜂 5 号 自带 20 种儿童特疾保障，能赔 2 - 2.5 倍保额，分为以下两种情况：
保 30 年：儿童特疾能赔 2 倍保额。
保 70 岁或终身：前 30 年，儿童特疾能赔 2.5 倍保额；30 年后则赔 2 倍。
我们将 大黄蜂 5 号 和另外几款热门儿童重疾险做了对比，看看它对少儿高发特疾的覆盖是否全面：
从儿童高发特疾的对比来看，大黄蜂 5 号做到了全覆盖，十分友好。
并且 大黄蜂 5 号 的儿童特疾保障，与妈咪保贝一样是 “不限年龄” 的，即在保障期内都能额外赔，而一般同类产品是限制在 30 岁以内。
经过上面的分析，大黄蜂 5 号的保障还不错，那和市面上的其他儿童重疾险相比，它的性价比怎么样？我们来对比看看：
直接说结论：
如果保 30 年：惠宝保 和 大黄蜂 5 号 都值得选，在前 10 年重疾都能多赔 50% 保额，惠宝保少儿高发重疾赔得更多，大黄蜂 5 号最高能买 70 万保额。
如果保到 70 岁或终身：大黄蜂 5 号 价格便宜，保障也足够；完美人生守护 2021 在 60 岁前能多赔 80%，买 30 万能赔 54 万，不过要注意小孩最高只能买 33 万。
大黄蜂 5 号加上“重疾多次赔”，保障比 健康保普惠多倍版 要好，选保 70 岁或终身重疾额外赔时间更长，少儿特疾赔得更多，价格也相对便宜，预算多的朋友也可以考虑加。
总的来说，无论保多久，选择重疾单次赔还是重疾多次赔，大黄蜂 5 号的性价比都比较高，适合大部分的父母考虑。
大黄蜂 5 号 有 3 项保障能自由附加，我们先帮大家简单做个总结：
可以考虑附加：重疾多次赔、癌症 2 次赔
不建议附加：身故赔保额
下面是具体分析：
大黄蜂 5 号加上重疾多次赔或癌症 2 次赔后，价格也没有涨很多，性价比还不错。
而重疾多次赔和癌症 2 次赔的保障是不同的：
重疾多次赔：前后两次患不同的重疾，都能赔。比如第一次患癌症，第二次患除癌症外的其他重疾（如重大器官移植）也能赔。
癌症 2 次赔：前后两次都为癌症就能赔，比如必须先患了癌症并赔了保额，满 3 年才能赔第 2 次癌症。
举个例子：如果只加癌症 2 次赔，首次确诊的重疾不是癌症，是重症手足口病，那么赔完后合同就会结束，癌症 2 次赔的保障也失效了。
因此，如果预算足够，想加癌症 2 次赔，把重疾多次赔一起加上会更好，这样即使第一次患的重疾不是癌症，合同也还有效，癌症 2 次赔的保障也还在。
至于身故保障，因为孩子不负责赚钱养家，我们不建议大家附加。等孩子长大后，可以再单独买一份 定期寿险。
大黄蜂 5 号的出现，让想给孩子挑重疾险的父母有了更好的选择。
最后，我们再回顾一下这款产品的特点：
价格便宜：无论保 30 年，还是保 70 岁或终身，价格都很有优势，同时保障也很不错。
少儿特疾保障好：少儿高发的重疾都有保障到，而且额外赔也没有年龄限制。
所以，不管预算有多少，这款产品都可以考虑。
比如给 0 岁的孩子买，预算 1000 以内可以考虑保 30 年，1000 - 1500 可以考虑保到 70 岁，1500 以上可以考虑保终身。